Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Новый вид мошенничества: компании переводят аферистам миллионы

Новый вид мошенничества: компании переводят аферистам миллионы

В России появился новый вид обмана юридических лиц — мошенник под видом руководителя организации в мессенджере дает указание бухгалтеру перевести крупную сумму со счета компании. Только за второй квартал 2023 года злоумышленники украли у юридических лиц более 91 млн ₽. Из этой суммы удалось вернуть всего 12,5 млн ₽. Мы узнали у экспертов, как выявить обман и вернуть деньги.

Содержание

    Как действуют мошенники

    Создают фейковые аккаунты. Используют популярные мессенджеры — Telegram или WhatsApp — и создают профиль от имени руководителя. 
    Авторизация в мессенджере происходит по номеру телефона и верификационному смс. Чтобы не светиться самим, мошенники используют номера, оформленные на подставных людей.
    Скачивают фотографии. Аккаунт без фотографии в профиле не вызывает доверия. Поэтому аферисты находят в соцсетях или на сайте компании фотографию руководителя и ставят ее на аватар в фейковый профиль.
    Отправляют сообщение бухгалтеру. Здороваются, перекидываются парой слов, скидывают платежные реквизиты и поручают срочно перевести деньги со счета компании. Суммы большие — от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов, которые якобы потребовались партнеру или контрагенту. 
    Мошенники присылают банковские реквизиты счетов дропов — подставных лиц, которые за вознаграждение обналичивают деньги и передают аферистам. После этого деньги выводят за рубеж или на криптокошельки.
    Просят перевести дополнительные средства. Если сотрудник выполняет распоряжение «руководства», в течение нескольких минут он получает указание — повторить перевод или перевести другую сумму. Счетов может быть несколько. Если сотрудник высказывает подозрения, аферист прекращает переписку и блокирует аккаунт.

    Как вернуть деньги компании

    Попробуйте отменить операцию. В течение трех-шести часов нужно позвонить в банк, объяснить ситуацию и попросить отменить последнюю транзакцию. Это возможно, если сотрудники банка еще не провели платеж.

    В ближайшее время ситуация изменится — президент РФ подписал закон, который обязывает банки тщательно отслеживать денежные операции и за свой счет возмещать клиенту потерянные деньги. Закон вступит в силу 24 июля 2024 года.

    Напишите заявление в полицию. К заявлению нужно приложить доказательства: скрины переписок, данные о переводе, выписки со счета. Сотрудник полиции обязан принять заявление, но это не гарантирует, что мошенника найдут.
    Марина Милованова
    Марина Милованова, 
    к. ю. н., доцент кафедры криминалистики Московского государственного юридического университета (МГЮА)

    «По статистике раскрываемость таких преступлений не более 12%. Если злоумышленников установят, организацию признают потерпевшей и в рамках уголовного дела заявят гражданский иск со взысканием денег. Но при условии, что бухгалтер сам не мошенник, а его ввели в заблуждение. Если сотрудник компании является соучастником, деньги будут взыскивать, в том числе и с него.

    Теоретически деньги взыскать можно, но практически — нет. Это может быть транснациональное преступление, например, мошенники находится за рубежом. Даже если их личности установят, экстрадировать их практически невозможно».

    Александр Малютин, юрист
    Александр Малютин, 
    юрист

    «Если мошенники подменили данные о контрагенте, банк получателя платежа обязан провести сверку по наименованию получателя, ОГРН, ИНН и принадлежности счета. Если сведения расходятся, банк должен отложить или отменить платеж. Обманутая компания может потребовать, чтобы банк получателя вернул деньги. 

    Если сотрудник перевел деньги на сторонние счета, придется подавать иск к аферисту. Через суд нужно запросить выписку по счету мошенника и попробовать отследить дальнейшее движение денег. 

    Еще один способ — попытаться вернуть деньги через банкротство мошенника. Надо установить все сделки, которые он совершал (даже чужие мошеннические операции) и оспорить их в суде. 

    Эти способы можно использовать, если удалось установить личности злоумышленников. Но часто бывает, что установить их сложно, например, дроппер перевел платеж конечному получателю через криптовалюту. Скорее всего, он не в России. Тогда нужно действовать через зарубежных юристов, которые будут вести дело в другой стране».

    Почему подчиненный в обход здравому смыслу выполняет команды руководителя

    Чтобы провести платеж, руководитель должен его завизировать. Но мошенники торопят бухгалтера, просят отложить формальности, срочно оформить платежное поручение и передать в банк. 
    Если сотрудник поддается на уговоры и проводит платеж, он нарушает условия трудового договора и должностную инструкцию. Это дисциплинарный проступок, за который ему могут объявить выговор или уволить. Психолог объяснил, почему сотрудники ведутся на указания злоумышленников.
    Алексей Сапкин, психолог, преподаватель МГУ
    Алексей Сапкин, 
    психолог, преподаватель МГУ

    «В 60-ые годы психиатр Чарльз Хофлинг на основе экспериментов доказал, что большинство людей склонны слепо подчиняться авторитетным людям. Например, медсестре звонил неизвестный, представлялся профессором и называл вымышленное имя. Затем он просил ввести пациенту 20 мг несуществующего лекарства «Астротен» и говорил, что необходимые документы оформит позже. 

    Для эксперимента «лекарство» заранее клали в шкаф. На этикетке было написано, что максимально допустимая доза препарата — 10 мг. Но медсестра по рекомендации псевдопрофессора нарушала инструкцию и вводила пациенту смертельную дозу. Эксперимент проводили много раз, и всегда получали идентичный результат. 

    Эксперимент Хофлинга показал, что в обход здравому смыслу человеку свойственно перекладывать ответственность на более авторитетного члена группы: эксперта, лидера».

    Как не попасться на обман мошенников

    Алексей Сапкин, психолог, преподаватель МГУ
    Алексей Сапкин, 
    психолог, преподаватель МГУ

    «Мошенники используют желание человека показать себя с лучшей стороны: компетентным, исполнительным, готовым помочь. Я бы предложил материально-ответственным людям не забывать, что руководитель ценит их еще и за бдительность. Ведь что сделает бдительный специалист? Он перезвонит директору, переспросит, удостовериться. Ему не следует бояться, что вызовет раздражение — сотрудник финансового отдела обязан перепроверять информацию. 

    Еще одна рекомендация. Обычно мошенники под разными предлогами запрещают рассказывать о распоряжении другим людям. Чтобы сбить их планы, при нештатной ситуации обсудите ее с коллегами. Возможно, они выскажут свое мнение, посоветуют позвонить руководителю».

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале https://t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    22.12
    Живем по закону
    Как защитить данные банковской карты: советы по безопасности от Ак Барс Банка
    04.10
    Живем по закону
    Мошенники оформили кредит на ваш паспорт: что делать
    31.08
    Живем по закону
    Аферисты в Сети: новый развод пользователей на деньги
    15.08
    Истории
    «Я была одурманена»: реальные истории жертв мошенников. Как их распознать и можно ли помочь?
    21.06
    Истории
    Телефонный мошенник рассказал о самых денежных клиентах

    Читайте также