Главная
Про деньги
Живем по закону
Мошенники оформили кредит на ваш паспорт: что делать

Мошенники оформили кредит на ваш паспорт: что делать

Оксана Мосеева

регулярно проверяет кредитную историю

04.10.23

Мошенники оформили кредит на ваш паспорт: что делать

Знакомому позвонили из МФО, и спросили, почему он не возвращает кредит. Он удивился, ведь займа он не брал, но недавно терял и восстанавливал паспорт. Стал выяснять и оказалось, что он задолжал трем микрофинансовым организациям. Сумма долга — 5 000, 3 000 и 4 000 ₽.

Вместе с юристами разбираемся, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя, и можно ли отказаться от долга.

Содержание

Как мошенники оформляют кредиты на других людей

Аферисты могут оформить кредит на постороннего двумя способами.

Похитить или найти потерянный паспорт. Затем подыскать похожего человека, и двойник оформляет заем.
Похитить или найти паспорт и переклеить фото. Если мошенник обратится в банк по подложным документам, аферу быстро раскроют. Но по поддельному паспорту можно взять заем онлайн.

В статье «Денег не брал, а отдавать надо» мы подробно разобрали, как работают мошеннические схемы по оформлению кредита на постороннего. Здесь расскажем, что делать, если с вас требуют вернуть долг по займу, который вы не брали.

Центробанк предложил предоставить возможность россиянам вносить ограничение на займы в свою кредитную историю. Пока законопроект находится на рассмотрении.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Михаил С.

«Год назад я потерял паспорт и через месяц получил новый. Про потерю я давно забыл, а недавно начались звонки от МФО, у которых я будто бы брал займы.. Сначала подумал, что это розыгрыш — я никогда не брал кредиты в подобных конторах, которые выдают деньги под огромные проценты и на мутных условиях.

Но, оказалось, что в договоре стоят мои ФИО и паспортные данные. Зато карта, на которую вывели деньги, мне не принадлежит. Естественно, кредиты я погашать не стал. Я вношу абонентов в черный список и игнорирую их требования».

Михаил действует неверно, так как проблема не исчезнет сама собой. Расскажем поэтапно, как действовать, если попали в аналогичную ситуацию.

Узнать, сколько займов на вас оформил мошенник

Мошенники стараются получить максимальную прибыль с аферы, поэтому обращаются сразу в несколько МФО. Чтобы узнать всю задолженность, надо проверить кредитную историю.

Найти, где хранится ваша кредитная история. На сентябрь 2023 года в России работают шесть бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы запросить свою кредитную историю, нужно знать, куда обращаться. Запрос на поиск БКИ можно отправить через Госуслуги.

Запросите отчет в бюро кредитных историй. В личный кабинет Госуслуг придет список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Вам надо перейти по ссылке на сайт любого БКИ и заказать кредитный отчет. В одном БКИ можно бесплатно получить два отчета в год.

Обратиться в кредитные организации

Нужно подать заявления во все МФО, в которых мошенники взяли на ваше имя кредиты. Документ пишется в свободной форме.

Антон Михайлов,

генеральный директор компании «Банкрот-сервис»

«Необходимо связаться с кредитором по телефону и запросить форму претензии или заявления о несогласии с оформленным кредитом. Ее должны выслать на электронную почту. Если такой формы нет, заявление напишите в свободной форме.

В шапке письма укажите юридический адрес кредитора, а также свои данные: ФИО, адрес прописки и номер телефона. Напишите, что вы не заключали кредитный договор и не получали денег. Добавьте, что подпись в договоре поддельная. Если договор подписан на основании одноразового пароля, напишите, что идентификацию по номеру телефона вы не проходили.

В заявлении потребуйте, чтобы МФО провела внутреннее расследование, и прекратила требовать от вас выплаты долга по договору, который вы с ней не заключали. К заявлению приложите справку из полиции, если вы теряли паспорт. Претензию отправьте заказным письмом».

Евгения Боднар,

юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс»

«В претензии на имя МФО подробно опишите ситуацию и запросите документы, подтверждающие оформление займа. Позже вам придется доказывать, что кредитные деньги не поступали на ваш счет, поэтому в МФО надо выяснить реквизиты получателя.

Если деньги выдали наличными, нужно запросить документ о выдаче. По нему можно доказать, что на документе стоит чужая подпись».

Антон Михайлов,

генеральный директор компании «Банкрот-сервис»

«Кредитор рассматривает претензию до 30 дней. В течение срока он может запросить дополнительные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН.

Наша практика показывает, что обычно достаточно претензии и заявления в полицию. После этого кредитор убирает ваши данные из базы должников и вносит корректировку в кредитную историю».

Написать заявление в полицию

В заявлении нужно подробно описать ситуацию и приложить подтверждающие документы: отчет из БКИ, кредитные договоры. Проследите, чтобы заявление зарегистрировали, а вам выдали талон-уведомление.

Александр Штайдо,

юрист

«Кроме правоохранительных органов, можно направить заявления в Роскомнадзор и Центральный Банк России. Обращения рассматривают в течение 30 календарных дней».

Обратиться в суд

Кредитные организации могут аннулировать долг, а могут и отказать. Тогда придется обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным. Заявление пишут в свободной форме.

Дамир Назмеев,

юрист

«В ответ на претензию МФО проводит внутреннюю проверку. Но если они не усмотрят мошеннических действий, долг останется.

Я рекомендую собрать доказательства и обращаться в суд. Доказательствами служат: копия кредитного договора, запрос из ФНС обо всех открытых и закрытых счетах на ваше имя, выписки по счетам.

Также можно показать суду, что микрокредит вам не нужен. Например, вы выплачиваете ипотеку и автокредит. Платеж по ним больше суммы микрозайма. Получается, что вам нет смысла его брать. Представьте справку о зарплате, она покажет, что кредитная нагрузка не чрезмерная, и микрокредит вам не нужен.

Онлайн-заявление о выдаче кредита подписывается одноразовым кодом из СМС. Поэтому запросите детализацию звонков у сотового оператора. Она покажет, что вы не звонили в МФО и от кредиторов сообщений не получали. Дополнительно можно запросить информацию о наличии телефонных номеров, оформленных на ваше имя у всех крупных операторов.

С этими доказательствами можно обращаться в суд. В исковом заявлении просите признать кредитный договор незаключенным, удалить из БКИ сведения о займе и просрочках, прекратить обработку персональных данных».

Алексей Лебедев,

адвокат

«Если с МФО заключен договор, а заемщик его не подписывал, это легко доказать экспертизой подписи. Если при оформлении кредита использовали авторизацию через Госуслуги, нужно доказать, что вы потеряли контроль над своей учетной записью».

При обращении в суд вы можете также потребовать от МФО компенсацию морального вреда и судебных издержек.

Судебное решение

Татьяна В. подала судебный иск к МФК о признании договора микрозайма незаключенным. Также женщина потребовала, чтобы информацию о договоре исключили из БКИ и компенсировали ей моральный ущерб в сумме 50 000 ₽. Суд удовлетворил иск частично: договор признали незаключенным, информацию из БКИ удалили. Но моральный ущерб оценили в 5 000 ₽.

Я объяснила знакомому, что нельзя просто не платить по кредитам. Кредиторы могут продать долг коллектору или инициировать судебное производство. Тогда приставы снимут деньги со счетов или направят исполнительный лист работодателю для вычета долга с зарплату. Помимо основного долга по кредиту придется уплатить штрафы и пени за просрочку, судебные издержки и исполнительский сбор.

Михаил С.

«Я понял, что кредиторы от меня не отстанут, хотя денег я у них не брал. Решил отстаивать свою правоту и уже обратился с претензией в МФО. Если они не признают договор недействительным, пойду в суд».

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!