Новогодний кешбэк 20% 
и до 100 000 ₽ на подарки по Ак Барс Карте
Новогодний кешбэк&nbsp20% 
Участвовать в акции

Страхование самозанятых: защита от травм и гражданской ответственности

Страхование самозанятых: защита от травм и гражданской ответственности

Мой друг оформил самозанятость — занимается ремонтом квартир и платит налог на профессиональный доход (НПД). На одном из объектов он нечаянно разбил люстру клиента и возместил ущерб из своего кармана. Я тоже самозанятая — пишу статьи на заказ. Если я заболею и не смогу работать, бюджет нашей семьи существенно просядет.

От подобных рисков уже давно можно застраховать компанию и ИП. Но самозанятость — новый вид деятельности, и я решила узнать, появились ли на российском рынке страховые программы для плательщиков НПД, сколько стоит годовой полис и как оформить страховку.

Содержание

    Виды страховых полисов для самозанятых

    Для страхования здоровья можно подключиться к государственной программе или купить полис в страховой компании. Риски гражданской ответственности страхуют только коммерческие страховые. Я пересмотрела сайты больше десяти страховщиков и у многих не нашла предложений для самозанятых. Расскажу, куда обращаться самозанятому, и какую страховую защиту он может получить.
    Государственное страхование. Самозанятый может зарегистрироваться в Фонде Социального страхования (ФСС), уплатить взносы и получать больничные и декретные. Как это сделать, какую сумму нужно потратить и как рассчитывают выплаты, мы подробно рассказали в статье «Как самозанятому получать декретные и больничные».   
    Коммерческое страхование. Можно купить полис в коммерческой страховой компании. Пока программы страхования для самозанятых есть всего у четырех компаний: «Ак Барс Страхование», «СберСтрахование», «ВТБ Страхование», «РСХБ Страхование». Вот что они предлагают:
    • Страхование гражданской ответственности — покрывает расходы по возмещению вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц. Например, мастер при выполнении заказа повредил мебель клиента — страховая компания возместит убытки.  
    • Страхование временной нетрудоспособности от несчастного случая — оказывает финансовую поддержку при наступлении страхового случая. Например, самозанятый во время работы получил травму — страховая компания выплатит денежную компенсацию.
    Кроме этого, «Ак Барс Страхование» предлагает комплексную защиту — самозанятый может приобрести страховку, которая объединяет страхование от несчастных случаев, гражданскую ответственность и юридическую помощь. 
    Стоимость полиса зависит от программы и страховой суммы. Например, в «Ак Барс Страховании» годовой полис с общей страховой суммой в 15 000 ₽ на одного человека стоит 157,50 ₽. Если застрахованный входит в группу риска, например, занимается спортом или работает на вредном производстве — стоимость полиса возрастает.
    Онлайн-калькулятор стоимости страхового полиса
    На сайте «Ак Барс Страхования» можно рассчитать стоимость полиса (Источник: akbarsstrah.ru)
    Страховщики самостоятельно устанавливают требования к страхователю. Например, подобное ограничение я увидела в «РСХБ Страховании» — у них купить полис может самозанятый в возрасте от 18 до 64 лет. 
    А в «Ак Барс Страховании» могут отказать в полисе человеку, если его деятельность  относится к высокорисковой, например, он работает каскадером или телохранителем. Эти требования прописываются в условиях страхования или в описании страховой программы.

    Как самозанятому оформить страховой полис

    Оформить полис можно в мобильном приложении или на сайте страховщика. Для этого надо выбрать программу, заполнить анкету и в ней указать: 
    • ФИО;
    • дату рождения;
    • паспортные данные;
    • номер телефона и email;
    • вид деятельности — это повлияет на выплату.
    Пример
    При оформлении страховки человек указал, что занимается написанием книг, статей и дипломных работ. Через месяц застрахованный получил травму, подрабатывая курьером. Доставка заказов не входит в перечень видов деятельности, которые застрахованный указал в анкете. Возмещение он не получит.
    После проверки анкеты страховщики пришлют на электронную почту полис-оферту, правила страхования и ключевой информационный документ (КИД), в котором прописаны условия страхования. Сведения надо проверить и подписать оферту — перейти по ссылке и ввести пароль из смс. После оплаты страхователь получает на email электронный полис. 

    На что надо обратить внимание при покупке полиса

    Платежеспособность страховщика. Проверить добросовестность компании можно несколькими способами:
    Кроме этого, нужно уточнить размер уставного капитала страховщика, он должен быть не меньше 300 млн ₽. Эти сведения указываются в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и на сайте страховой компании.
    Исключения из правил страхования. В правилах страхования перечислены случаи, которые не относятся к страховым. Их надо изучить до подписания документов, чтобы понимать, в каких случаях выплаты не будет.
    Исключения из правил страхования
    Риски обычно перечислены в условиях страхования в графе «Исключения» (Источник: akbarsstrah.ru)
    Наличие или отсутствие франшизы. Франшиза — это часть затрат, которую при наступлении страхового случая застрахованный погашает из своего кармана. Расходы выше этой суммы покрывают страховщики. Например, при страховой сумме в 30 000 ₽ франшиза стоит 3 000 ₽. Если ущерб ниже 3 000 ₽, страховая компания возмещение не выплачивает. Если ущерб составил, допустим, 3 500 ₽ — сумма возмещения зависит от типа франшизы: условная или безусловная. При условной — страховая выплатит всю сумму ущерба, при безусловной — только сумму превышения. В нашем примере застрахованный получит 3 500 ₽ при условной франшизе и 500 ₽ — при безусловной. 

    Какую сумму возместит страховая компания при ущербе

    Чтобы получить выплату, нужно представить подтверждающие документы, например, справку из медучреждения о полученной травме, выписку из истории болезни, рентгеновские снимки. 
    Если самозанятый застраховал гражданскую ответственность, ему надо предъявить письменную претензию или исковое заявление клиента о возмещении вреда. Также понадобятся документы из правоохранительных органов или МЧС, которые подтвердят вину страхователя в нанесенном ущербе. 
    На основании этих документов специалисты страховой компании рассчитают ущерб. Сумма зависит от события. Например, самозанятый страховал травму и получил перелом двух костей нижних конечностей. По такой травме возмещение составляет 20% от максимальной страховой премии. Если общая страховая сумма 15 000 ₽, самозанятый получит компенсацию 3 000 ₽.
    Условия страхования
    В условиях страхования прописывают вид ущерба и размер возмещения в процентах. Например, за перелом одной лодыжки застрахованный получит 5% от общей страховой суммы (Источник: akbarsstrah.ru)
    В начале 2024 года страховые полисы для самозанятых предлагают четыре коммерческие организации: «Ак Барс Страхование», «СберСтрахование», «ВТБ Страхование» и «РСХБ Страхование». Застраховать можно временную нетрудоспособность от несчастного случая и гражданскую ответственность по возмещению вреда клиенту. Перед заключением договора внимательно прочитайте условия страхования, в котором указаны требования к страхователю, исключения из правил страхования и размер возмещения.

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    29.11
    Живем по закону
    Как недорого застраховать квартиру и другую недвижимость
    30.10
    Развиваем
    Что изменилось в правилах оплаты больничного пособия подрядчикам
    17.03
    Живем по закону
    Страхование от несчастных случаев: как выбрать полис
    17.11
    Зарабатываем
    Можно ли застраховаться от потери работы
    21.09
    Начинающим
    Накопительное страхование жизни

    Читайте также