Страхование самозанятых: защита от травм и гражданской ответственности

{"time":1706780254302,"blocks":[{"id":"Vb0YO982ho","type":"intro","data":{"text":"Мой друг оформил самозанятость — занимается ремонтом квартир и платит налог на профессиональный доход (НПД). На одном из объектов он нечаянно разбил люстру клиента и возместил ущерб из своего кармана. Я тоже самозанятая — пишу статьи на заказ. Если я заболею и не смогу работать, бюджет нашей семьи существенно просядет.

От подобных рисков уже давно можно застраховать компанию и ИП. Но самозанятость — новый вид деятельности, и я решила узнать, появились ли на российском рынке страховые программы для плательщиков НПД, сколько стоит годовой полис и как оформить страховку.
"}},{"id":"QjOYTwSwkV","type":"headings","data":{"text":"Виды страховых полисов для самозанятых","level":3}},{"id":"St0_d6G61G","type":"paragraphs","data":{"text":"Для страхования здоровья можно подключиться к государственной программе или купить полис в страховой компании. Риски гражданской ответственности страхуют только коммерческие страховые. Я пересмотрела сайты больше десяти страховщиков и у многих не нашла предложений для самозанятых. Расскажу, куда обращаться самозанятому, и какую страховую защиту он может получить.","level":1}},{"id":"Ok7Kg5-jY3","type":"paragraphs","data":{"text":"Государственное страхование. Самозанятый может зарегистрироваться в Фонде Социального страхования (ФСС), уплатить взносы и получать больничные и декретные. Как это сделать, какую сумму нужно потратить и как рассчитывают выплаты, мы подробно рассказали в статье «Как самозанятому получать декретные и больничные».   ","level":1}},{"id":"FCvW18jeBK","type":"paragraphs","data":{"text":"Коммерческое страхование. Можно купить полис в коммерческой страховой компании. Пока программы страхования для самозанятых есть всего у четырех компаний: «Ак Барс Страхование», «СберСтрахование», «ВТБ Страхование», «РСХБ Страхование». Вот что они предлагают:","level":1}},{"id":"X2zcdtlmFz","type":"list","data":{"style":"unordered","items":["Страхование гражданской ответственности — покрывает расходы по возмещению вреда имуществу, жизни и здоровью третьих лиц. Например, мастер при выполнении заказа повредил мебель клиента — страховая компания возместит убытки.  ","Страхование временной нетрудоспособности от несчастного случая — оказывает финансовую поддержку при наступлении страхового случая. Например, самозанятый во время работы получил травму — страховая компания выплатит денежную компенсацию."]}},{"id":"iUz__VNzvd","type":"paragraphs","data":{"text":"Кроме этого, «Ак Барс Страхование» предлагает комплексную защиту — самозанятый может приобрести страховку, которая объединяет страхование от несчастных случаев, гражданскую ответственность и юридическую помощь. ","level":1}},{"id":"Dqjq5lKYn_","type":"paragraphs","data":{"text":"Стоимость полиса зависит от программы и страховой суммы. Например, в «Ак Барс Страховании» годовой полис с общей страховой суммой в 15 000 ₽ на одного человека стоит 157,50 ₽. Если застрахованный входит в группу риска, например, занимается спортом или работает на вредном производстве — стоимость полиса возрастает.","level":1}},{"id":"y-LfjMe9L7","type":"image","data":{"text":"На сайте «Ак Барс Страхования» можно рассчитать стоимость полиса (Источник: akbarsstrah.ru)","altText":"Онлайн-калькулятор стоимости страхового полиса","image":{"0":{}},"imageSrc":"/upload/iblock/27a/w2yafpetlor7hi8m74t74x9k6m3d26q7.png"}},{"id":"Pz9fchfUo0","type":"paragraphs","data":{"text":"Страховщики самостоятельно устанавливают требования к страхователю. Например, подобное ограничение я увидела в «РСХБ Страховании» — у них купить полис может самозанятый в возрасте от 18 до 64 лет. ","level":1}},{"id":"jQ8WkqALGe","type":"paragraphs","data":{"text":"А в «Ак Барс Страховании» могут отказать в полисе человеку, если его деятельность  относится к высокорисковой, например, он работает каскадером или телохранителем. Эти требования прописываются в условиях страхования или в описании страховой программы.","level":1}},{"id":"MfE5y98fBR","type":"headings","data":{"text":"Как самозанятому оформить страховой полис","level":3}},{"id":"Jpr6mXzVqg","type":"paragraphs","data":{"text":"Оформить полис можно в мобильном приложении или на сайте страховщика. Для этого надо выбрать программу, заполнить анкету и в ней указать: ","level":1}},{"id":"WTeo-24Q4j","type":"list","data":{"style":"unordered","items":["ФИО;","дату рождения;","паспортные данные;","номер телефона и email;","вид деятельности — это повлияет на выплату."]}},{"id":"HFbEMKHG4l","type":"quote","data":{"withAuthor":true,"imageSrc":"","author":"Пример","altText":"","isAuthorTop":true,"authorDescr":"","text":"При оформлении страховки человек указал, что занимается написанием книг, статей и дипломных работ. Через месяц застрахованный получил травму, подрабатывая курьером. Доставка заказов не входит в перечень видов деятельности, которые застрахованный указал в анкете. Возмещение он не получит."}},{"id":"OIZ7HQlGB0","type":"paragraphs","data":{"text":"После проверки анкеты страховщики пришлют на электронную почту полис-оферту, правила страхования и ключевой информационный документ (КИД), в котором прописаны условия страхования. Сведения надо проверить и подписать оферту — перейти по ссылке и ввести пароль из смс. После оплаты страхователь получает на email электронный полис. ","level":1}},{"id":"O25kQBNP4g","type":"headings","data":{"text":"На что надо обратить внимание при покупке полиса","level":3}},{"id":"syC9pv5844","type":"paragraphs","data":{"text":"Платежеспособность страховщика. Проверить добросовестность компании можно несколькими способами:","level":1}},{"id":"vHHU-_hrhm","type":"list","data":{"style":"unordered","items":["на сайте страховщика проверить лицензии, бухгалтерские документы, список агентов;","на сайте ФНС получить бесплатную выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;","почитать отзывы на тематических сайтах, например, на banki.ru или sravni.ru. "]}},{"id":"UJJ0kIf3gW","type":"paragraphs","data":{"text":"Кроме этого, нужно уточнить размер уставного капитала страховщика, он должен быть не меньше 300 млн ₽. Эти сведения указываются в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и на сайте страховой компании.","level":1}},{"id":"EZp8r0Dchh","type":"paragraphs","data":{"text":"Исключения из правил страхования. В правилах страхования перечислены случаи, которые не относятся к страховым. Их надо изучить до подписания документов, чтобы понимать, в каких случаях выплаты не будет.","level":1}},{"id":"WO7U-rUrB7","type":"image","data":{"text":"Риски обычно перечислены в условиях страхования в графе «Исключения» (Источник: akbarsstrah.ru)","altText":"Исключения из правил страхования","image":{"0":{}},"imageSrc":"/upload/iblock/213/cuarysjweyac9k5v525bqgahzm4j80z7.png"}},{"id":"8oU008FKBL","type":"paragraphs","data":{"text":"Наличие или отсутствие франшизы. Франшиза — это часть затрат, которую при наступлении страхового случая застрахованный погашает из своего кармана. Расходы выше этой суммы покрывают страховщики. Например, при страховой сумме в 30 000 ₽ франшиза стоит 3 000 ₽. Если ущерб ниже 3 000 ₽, страховая компания возмещение не выплачивает. Если ущерб составил, допустим, 3 500 ₽ — сумма возмещения зависит от типа франшизы: условная или безусловная. При условной — страховая выплатит всю сумму ущерба, при безусловной — только сумму превышения. В нашем примере застрахованный получит 3 500 ₽ при условной франшизе и 500 ₽ — при безусловной. ","level":1}},{"id":"RQsXNOAcpp","type":"headings","data":{"text":"Какую сумму возместит страховая компания при ущербе","level":3}},{"id":"vQMBQOGity","type":"paragraphs","data":{"text":"Чтобы получить выплату, нужно представить подтверждающие документы, например, справку из медучреждения о полученной травме, выписку из истории болезни, рентгеновские снимки. ","level":1}},{"id":"ymJUs-f8-y","type":"paragraphs","data":{"text":"Если самозанятый застраховал гражданскую ответственность, ему надо предъявить письменную претензию или исковое заявление клиента о возмещении вреда. Также понадобятся документы из правоохранительных органов или МЧС, которые подтвердят вину страхователя в нанесенном ущербе. ","level":1}},{"id":"xTLaB8yeNN","type":"paragraphs","data":{"text":"На основании этих документов специалисты страховой компании рассчитают ущерб. Сумма зависит от события. Например, самозанятый страховал травму и получил перелом двух костей нижних конечностей. По такой травме возмещение составляет 20% от максимальной страховой премии. Если общая страховая сумма 15 000 ₽, самозанятый получит компенсацию 3 000 ₽.","level":1}},{"id":"-U6tNwbSve","type":"image","data":{"text":"В условиях страхования прописывают вид ущерба и размер возмещения в процентах. Например, за перелом одной лодыжки застрахованный получит 5% от общей страховой суммы (Источник: akbarsstrah.ru)","altText":"Условия страхования","image":{"0":{}},"imageSrc":"/upload/iblock/ad2/dipkhqy2qdj2gykashqy2a4t3wh9uenz.png"}},{"id":"V5zXVNfm4w","type":"paragraphs","data":{"text":"В начале 2024 года страховые полисы для самозанятых предлагают четыре коммерческие организации: «Ак Барс Страхование», «СберСтрахование», «ВТБ Страхование» и «РСХБ Страхование». Застраховать можно временную нетрудоспособность от несчастного случая и гражданскую ответственность по возмещению вреда клиенту. Перед заключением договора внимательно прочитайте условия страхования, в котором указаны требования к страхователю, исключения из правил страхования и размер возмещения.","level":1}},{"id":"5vlER1T9HD","type":"hr","data":{}},{"id":"YBzYj8wN2E","type":"JoinUs"}],"version":"2.26.4"}