Можно ли застраховаться от потери работы

Обычно страхованием на случай потери работы пользуются те, кто берет на себя крупные финансовые обязательства или вкладывает деньги в ценное имущество и хочет его обезопасить. Но такая страховка сейчас актуальна и для тех, кто работает в компании, уходящей с рынка или сокращающей штат.

Мы разобрались, как работает страхование от потери работы, как выбрать полис, и что делать, чтобы не отказали в выплате.

1. Как работает страховка от потери работы
2. Где оформить страховку
3. На что обратить внимание при выборе страховки
4. Подстраховаться или рисковать?

Как работает страховка от потери работы

• трудоспособный возраст: для мужчин — до 64 лет, для женщин — до 59 лет;

• бессрочный трудовой договор;

• не является временно нетрудоспособным, индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим или гражданским служащим;

• не находится под следствием и/или не осужден к лишению свободы;

• не занят на временных и сезонных работах, не находится в отпуске по беременности и родам или в отпуске без сохранения зарплаты;

• общий трудовой стаж — от года, а стаж на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

• сокращение численности или штата работников;

• сокращение заработной платы;

• ликвидация компании или смена собственника;

• отказ работника от перевода, когда ему нужна другая работа по медицинским показаниям;

• наступление чрезвычайных обстоятельств: военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия.

Где оформить страховку

• мониторинг и подбор вакансий;

• составление индивидуального резюме и/или сопроводительного письма;

• прохождение обучения самопрезентации;

• карьерная консультация HR-эксперта или устная консультация психолога;

• экстренная юридическая консультация или ведение переписки с работодателями от имени клиента.

• возместит вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц;

• включает квалифицированную юридическую помощь;

• компенсирует потери из-за несчастного случая;

• возместит затраты по больничному листу.

На что обратить внимание при выборе страховки

• Перечень страховых рисков. У всех страховых относительно стандартный набор: сокращение штата, банкротство (ликвидация) компании или отказ сотрудника переходить на другую должность. Если такие риски на предприятии существуют, есть смысл купить страховку.

• Трудовой стаж. Внимательно читаем условия страховщика по общему стажу и стажу на последнем месте работы. Обычно прописывают год общего стажа и от шести месяцев стажа на последнем месте.

• Порядок расчета суммы к выплате. Страховые выплаты рассчитывают по определенной формуле и перечисляют по графику на счет застрахованного. Могут перечислять определенный процент от зарплаты или процент от страховой суммы. 

• Начало выплат. Деньги не перечислят сразу, как только произошла потеря работы. У полисов есть временная франшиза — период от даты расторжения трудового договора с работником, за который страховщик не платит компенсацию. После сокращения сотрудника работодатель обязан выплатить два оклада, поэтому обычно срок не превышает 60 дней. По истечении этого срока начнутся выплаты страховой дополнительно к выплатам с биржи труда.

• Размер суммы к выплате. Если человек зарабатывает 50 000 ₽ в месяц, страховая может выплатить ему до 300 000 ₽ за полгода. Но не выше закрепленной в договоре суммы.

• Длительность выплат. Как правило, человек может получить зарплату за период от трех до шести месяцев. Выплаты прекращаются досрочно, если владелец полиса устроится на работу.

• Список действий/документов для получения выплаты. Нужно встать на учет в центре занятости населения в течение 14 дней с момента увольнения. И предоставить в страховую свидетельство о постановке на учет в качестве безработного, копию трудовой книжки с записью об увольнении, копию свидетельства о расторжении трудового контракта.

Подстраховаться или рисковать?

• Становится финансовой подушкой безопасности на время отсутствия и поиска работы. Можно поддерживать привычный уровень жизни и отвечать по долговым обязательствам.

• Дает время на спокойный поиск работы. Нет нужды хвататься за любое предложение, лишь бы прокормить себя и семью.

• Позволяет сохранить хорошую кредитную историю и не допустить просрочек. Если страховка оформлена при получении кредита или ипотеки, страховщик будет оплачивать кредит от трех до шести месяцев.

• Требует дополнительных расходов. Чем больше страховое покрытие и шире список страховых случаев, тем выше стоимость полиса.

• Есть лимиты по выплатам в зависимости от количества дней нахождения в статусе безработного. Иногда предусматривает максимальный лимит выплат.

• Временные ограничения. Есть максимальный срок выплат по потере работы: в среднем от 90 до 120 дней.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!