Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
инвестируем

Как перевести ИИС от одного брокера к другому

С минимальными финансовыми потерями
14 января 2021
автор статьи Кристина Болдова
Кристина Болдова
перевела ИИС к другому брокеру
У меня открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), но условия брокера перестали меня устраивать. Поэтому подыскала более выгодные предложения на рынке и перевела ИИС к другому брокеру. Рассказываю, как это сделать в короткие сроки, снизить комиссию за перевод активов и не потерять налоговый вычет.

Почему инвесторы меняют брокера

Если открываете ИИС у одного брокера, то это не означает, что нельзя со временем перейти к другому. Иногда возникают ситуации, при которых приходится менять брокера.

Изменились условия обслуживания: выросли тарифы, брокер начал удерживать лишние комиссии. Стали происходить частые технические проблемы и сбои. Или сервис обслуживания стал хуже, чем у конкурентов.

Брокер лишился лицензии или обанкротился. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно сразу выбрать надежного брокера, с положительной деловой репутацией.

Появились новые брокеры с более выгодными условиями обслуживания. Но не забывайте учитывать риски, с которыми можете столкнуться. Внимательнее изучите брокерскую компанию, к которой хотите перейти. Посмотрите отзывы о новом брокере и последние новости о нем. Уточните условия обслуживания и тарифы.
ВАЖНО: не все брокеры принимают инвестиционный счет, который обслуживался в другой брокерской компании.

Шаг 1 — выбрать нового брокера

Чтобы выбрать нового брокера, сравните несколько брокерских компаний по следующим позициям: тарифы, комиссии за проведение операций и обслуживание инвестиционного счета, набор дополнительных услуг, новые сервисы, надежность брокера, отзывы об обслуживании. Обязательно контролируйте сроки — инвестиционный счет не всегда открывают в день обращения или подписания соглашения. О том, как выбрать и проверить брокера, мы написала в одной из предыдущих статей.

Шаг 2 — открыть ИИС у нового брокера и получить его реквизиты

Обратитесь к выбранному брокеру и заключите с ним договор брокерского обслуживания. Для заключения договора нужен паспорт и свидетельство ИНН. Брокер предложит заполнить заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание ИИС. После открытия счета возьмите у нового брокера реквизиты, необходимые для зачисления активов на новый инвестиционный счет.
Образец заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание
Образец заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание
Еще открыть счет ИИС можно онлайн, не обращаясь к брокеру лично. Для этого нужно перейти на официальный сайт брокера, где вам предложат пройти идентификацию и открыть счет одним из способов: через портал «Госуслуги», мобильное приложение банка брокера или заполнить анкету на сайте брокера — в анкете указываете паспортные данные и СНИЛС.

Шаг 3 — решить, как распорядиться активами

Если на вашем ИИС имеются ценные бумаги — есть два варианта, как ими распорядиться:

  • перевести ценные бумаги к новому брокеру;
  • продать активы и перевести деньги.

Это важно определить заранее, так как за каждый перевод или операцию с ценной бумагой взимается комиссия. Необходимо рассчитать, какой из вариантов будет выгоднее и удобнее для вас.

Переведите ценные бумаги к новому брокеру. Если выбрали этот вариант, учтите, что придется заплатить двойную комиссию за депозитарий. За списание ценных бумаг комиссию возьмет депозитарий прежнего брокера, за зачисление бумаг на новый ИИС — депозитарий нового брокера. Обычно комиссия фиксированная и колеблется в диапазоне от 100 до 2000 ₽ за каждое поручение.
Пример:
На вашем ИИС находятся акции пяти разных компаний — вам придется оформить 5 поручений за списание этих акций с инвестиционного счета и ещё 5 поручений за зачисление бумаг на новый счет
Депозитарии брокеров обязаны предоставлять информацию о сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Поэтому придется заплатить дополнительную комиссию от вышестоящего депозитария: Национальному расчетному депозитарию или Санкт-Петербургскому расчетно-депозитарному центру — зависит от биржи, на которой покупали акции. Каждый из вышестоящих депозитариев устанавливает свои тарифы на комиссии. Посмотреть их можно на официальном сайте вышестоящего депозитария.

Продайте активы и переведите деньги. Этот способ несет определенные риски: фондовый рынок не стоит на месте, и цены на ваши активы могут значительно упасть или вырасти, пока вы продаете ценные бумаги у одного брокера и покупаете у другого. Многие брокеры не взимают комиссию за перевод денег, но некоторые — могут взять за вывод и за ввод денег.
ВАЖНО: некоторые активы перевести нельзя. К таким активам относится иностранная валюта, фьючерсы и опционы.

Шаг 4 — открыть ИИС и перевести активы

Когда откроете инвестиционный счет у нового брокера, в течение 30 дней переведите активы на него.

  1. Возьмите у старого брокера отчет о состоянии вашего депозитарного счета на дату обращения, чтобы правильно заполнить документы для перевода ценных бумаг.

  2. Предоставьте старому брокеру документы, подтверждающие открытие ИИС у другого брокера. Лучше предварительно уточнить, достаточно ли заявления о присоединении к договору на брокерское обслуживание или нужны дополнительные документы. На основании заявления брокер переводит ценные бумаги на новый инвестиционный счет.

  3. Подпишите уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание ИИС у прежнего брокера.
Образец уведомления о расторжении договора на брокерское обслуживание
Уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание ИИС
ВАЖНО: проверяйте все реквизиты перед подписанием документов — любая ошибка может затянуть время, и вы не уложитесь в срок.
Списание активов. Когда подпишите уведомление о расторжении договора, депозитарий прежнего брокера закроет ваш счет депо, и торговать на бирже вы не сможете. А также брокер расторгнет счет, когда все активы будут перенесены на новый счет — заявление может быть подписано в одну дату, а перенос активов — растянуться на пару дней.

Зачисление активов. Если приняли решение перенести ценные бумаги, вам необходимо по каждому эмитенту оформить поручение на списание и зачисление акций. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете. Перевод бумаг осуществляет вышестоящий депозитарий. Вместе с поручением нужно предоставить новому брокеру копию договора на брокерское обслуживание ИИС с прежним брокером и актуальный отчет о состоянии депозитарного счета, который вы получите у старого брокера, на дату подачи поручения.
Поручение на неторговые операции с ценными бумагами
Поручение на неторговые операции с ценными бумагами
Поручение на неторговые операции с ценными бумагами продолжение

Что делать после перевода активов

Нужно дождаться перевода активов со старого ИИС на инвестиционный счет у нового брокера. Когда деньги переведут, старый брокер обязан выдать справку о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС» — она подтверждает, что вы закрыли инвестиционный счет у прежнего брокера.
справка сведений о физическом лице и его ИИС
Так выглядит типовая справка о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС»
справка сведений о физическом лице и его ИИС продолжение
справка сведений о физическом лице и его ИИС продолжение
справка сведений о физическом лице и его ИИС продолжение
По закону старый брокер передает новому сведения о вас и вашем ИИС. Перечень сведений указан в Приложении к приказу ФНС № ММВ-7-11/646@. Эти документы составляют только в бумажном виде, электронные копии недействительны. Перед отправкой лучше еще раз внимательно проверить все сведения.

Как не потерять налоговые льготы

Если приняли окончательное решение — распрощаться с брокером и перевести индивидуальный инвестиционный счет к другому, следует учесть нюансы, которые уберегут от финансовых потерь.

Срок между закрытием и открытием ИИС. Чтобы не потерять право на налоговые льготы, у вас есть всего месяц между закрытием ИИС у старого брокера и открытием у нового. Брокер является вашим налоговым агентом — в течение трех дней с момента открытия или закрытия счета он извещает об этом налоговую службу.

Срок на перевод ценных бумаг и денег. Перевести ценные бумаги и деньги от старого брокера к новому нужно также в течение месяца. Если не уложитесь в срок — потеряете право на налоговые льготы. Кроме этого, заплатите штраф и вернете суммы полученных налоговых вычетов, если вашему старому ИИС меньше трех лет.

Как перевести счет ИИС от одного брокера к другому

  1. Выберите нового брокера и откройте у него новый ИИС.
  2. Решите, что делать с имеющимися ценными бумагами — перевести или продать.
  3. Если решили перевести активы, уточните нюансы перевода ИИС и всех активов на нем.
  4. Узнайте тариф и размер комиссии за перевод. Предупредите нового брокера, что переводите активы со старого ИИС
  5. Закройте старый ИИС и переведите активы.
  6. Дождитесь перевода средств и возьмите у прежнего брокера «Справку о составе сведений о физическом лице и его ИИС».
Узнать больше об инвестировании
Читайте другие материалы о личных финансах