Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
инвестируем

Как начать зарабатывать на инвестициях

Первые шаги начинающего инвестора
19 ноября 2020
автор статьи Диана Шигапова
Диана Шигапова
юрист
Вы накопили 100 000 ₽, хотите их сохранить, и по возможности приумножить. У вас много вариантов, например, вы можете положить деньги на депозит и получать 4% годовых, или купить акции, и получать 30% годовых.

Некоторым новичкам кажется, что покупка ценных бумаг — это сложные и рискованные операции, с которыми справится только специалист. Но на самом деле это не так. Расскажем, как стать инвестором и зарабатывать на ценных бумагах.

Выберите брокера

Частные инвесторы не могут напрямую работать на фондовом рынке. Чтобы попасть на него, нужно обратиться к брокеру и открыть брокерский счет. Брокер — это профессиональный участник фондового рынка, у которого есть лицензия на ведение брокерской деятельности. Такую лицензию выдает Центральный банк РФ, получить ее может только организация — банк или другая финансовая компания. Физическому лицу лицензию не дадут. Если увидите рекламу услуг «частного брокера», не верьте — это стопроцентный обман. Центральный банк ведет список лицензированных брокеров, и вы можете проверить, есть ли лицензия у выбранной организации.
список лицензированных брокеров на сайте ЦБ
Откройте официальный сайт Центрального банка, в поисковой строке введите «список брокеров». Система выделит нужный вам реестр
В реестре указывают название брокера, его адрес, телефон, номер лицензии, дату ее выдачи и срок действия. В последнем столбце таблицы можно посмотреть, какое подразделение Центрального банка выдало лицензию и контролирует деятельность брокера.
реестр лицензированных брокеров на сайте ЦБ РФ
Данные в реестре обновляют ежедневно
В реестре брокеров сейчас больше 260 компаний. Чтобы выбрать организацию, которой доверите свои деньги, следует оценить брокеров по разным критериям: выход на биржи, тарифы, виды оказываемых услуг, удобство совершения сделок — через мобильное приложение и Личный кабинет или только по телефону и электронной почте.

Выход на биржи. В середине ноября 2020 года на территории России действует 6 бирж, но большая часть сделок приходится на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу. Если вы планируете покупать акции иностранных компаний, например, Alibaba, McDonald's, BMW — вам нужна Санкт-Петербургская биржа. А если вы планируете вкладывать деньги в российские и американские компании, например, «Сбербанк», «Газпром», «Лукойл», Tesla — достаточно доступа на Московскую биржу.
Как узнать работает ли брокер с нужной биржей
Узнать, работает ли брокер, например, на Московской бирже, можно на сайте биржи. Для этого введите в поисковой строке название компании-брокера и посмотрите результат выдачи
Тарифы. За свои услуги брокеры взимают комиссию. Это может быть фиксированная сумма за депозитарное обслуживание — от 35 до 200 ₽. Или определенный процент от суммы сделки — от 0,05 до 0,1%. Например, «Ак Барс Финанс» взимает от 0,001 до 0,07%, БКС — 177 ₽ в месяц плюс 0,0531% со сделки, «Финам трейд» — 177 ₽ в месяц. Начинающему инвестору с небольшими суммами сделок выгоднее платить процент от сделки.

Кроме брокера, комиссию взимает биржа, на которой инвестор продает или покупает ценные бумаги, и депозитарий — хранилище для ценных бумаг инвестора. Это отдельная организация, которая также получает лицензию от Центрального банка.

Оказываемые услуги. Новичку пригодятся советы и рекомендации опытного участника фондового рынка, поэтому узнайте, не консультирует ли брокер по вопросам инвестирования, не предлагает ли инвест-идеи. Может быть, брокер проводит собственную аналитику и делает прогнозы, какая ценная бумага подорожает, а какая подешевеет. Если брокер консультирует бесплатно, это дополнительный плюс, чтобы выбрать его.
Дополнительные услуги брокера
Аналитические обзоры брокер может публиковать как в приложении, так и на своем сайте

Заключите договор с брокером

Проверить автора материала

После того как выбрали брокера, заключите с ним договор о брокерском обслуживании.

Брокер — банк, где вы обслуживаетесь. Брокером можно выбрать банк, где вы обслуживаетесь. Тогда открыть брокерский счет сможете через мобильный банк — у всех крупных банков в мобильном приложении есть функция «Открыть брокерский счет».

Вам не придется отправлять документы для оформления договора брокерского обслуживания — у банка уже есть необходимая информация о держателе счета. Чтобы заключить брокерский договор, инвестору достаточно выбрать услугу и подтвердить решение — ввести код из СМС.

Открыть брокерский счет можно в приложении мобильного банка
В другом банке или в инвестиционной компании. Если хотите открыть брокерский счет в стороннем банке или в инвестиционной компании, для заключения договора о брокерском обслуживании нужно предоставить паспортные данные, номер ИНН или СНИЛС. Документы можно принести в офис и оформить договор на месте, либо оформить заявку на открытие счета через сайт, указать информацию и ввести код из смс.

Пополните брокерский счет

Чтобы торговать на бирже, нужно пополнить брокерский счет — перевести деньги с текущего счета на брокерский или внести наличные в кассу брокера. Можно внести любую сумму от 1000 ₽. Частный инвестор всегда сможет вывести свои деньги с брокерского счета, но если стоит цель «накопить», желательно ее придерживаться. А по возможности — пополнять брокерский счет, чтобы нарастить накопления. Ведь чем больше денег вложено, тем больше будет доход.

Не стоит инвестировать всю сумму только в доллары или только в облигации определенного вида, пусть деньги лежат везде понемногу. Так будет проще управлять денежными потоками и диверсифицировать:

  • по отраслям экономики, например, нефтегазовый сектор, аграрный сектор, IT-отрасль;
  • эмитентам — крупные компании, монополисты, государство;
  • странам — Россия, США, Китай и другие;
  • типу активов — акции, ETF, облигации, золото.
ВАЖНО: финансовые специалисты рекомендуют диверсифицировать портфель инвестиций, то есть вкладывать деньги в разные финансовые инструменты — депозиты, валюту, ценные бумаги.

Поставьте цель

Определитесь, для чего вы инвестируете. Например, не хотите потерять накопления из-за инфляции или хотите накопить за 5 лет 3 млн рублей и купить квартиру. А может, планируете накопить за 25 лет 15 млн рублей на пенсию.

Цель должна быть конкретной, реальной, иметь сроки. Когда определитесь с целью, выберите стратегию инвестирования — от нее зависит, на сколько и с какой периодичностью вам нужно пополнять брокерский счет и во что инвестировать.

Определитесь со стратегией

В зависимости от состава инвестиционного портфеля, различают три вида стратегии: консервативная, сбалансированная и агрессивная.

Консервативная стратегия больше подходит инвестором старшего возраста. Они чаще предпочитают минимальные риски и стабильный доход — чуть выше дохода от депозита — в среднем до 5–6%.

Принцип консервативной стратегии — покупать больше облигаций федерального займа (ОФЗ) и корпоративных облигаций и меньше — акций. Облигации федерального займа выпускает государство, поэтому они надежны, предсказуемы, но и доход по ним незначительно превышает ставки по депозитам. Акции следует брать те, что принадлежат крупным, стабильным компаниям, например, акции «Лукойл», «Татнефть», «Газпром».
динамика роста стоимости акций компании Лукойл
Акции «Лукойла» за 14 лет подорожали втрое
Сбалансированная стратегия подходит инвесторам, которые хотят получить доход без лишних рисков. Сбалансированная стратегия приносит от 10% годовых.

В портфеле инвестора, который предпочитает сбалансированных доход, наоборот, больше — акций крупных компаний, и меньше — ОФЗ и корпоративных облигаций.
Примеры инвестиционных портфелей при разных стратегиях инвестирования
Разумное сочетание облигаций, акций, ПИФов — паевых инвестиционных фондов и ETF — биржевых инвестиционных фондов тоже относят к сбалансированной стратегии
Агрессивная стратегия подходит молодым инвесторам. Они не боятся рисковать и хотят быстро получить максимальный доход.

Если инвестор использует агрессивную стратегию, он вкладывает деньги в акции известных и малоизвестных предприятий — это так называемые акции первого, второго и третьего эшелонов. Первый эшелон — наиболее стабильные компании, их еще называют «голубые фишки», третий эшелон — менее ликвидные акции, у которых больше рисков уйти в минус. Но если компания «выстрелит», инвестор сможет заработать большую сумму. Например, в 2009 году акцию Google можно было купить за 169 $, сейчас ее цена выросла 1774 $.

Если не знаете, какую стратегию выбрать, проконсультируйтесь с брокером. Он учтет ваши пожелания, цели и возможности, поможет составить инвестиционный портфель.

Начните инвестировать

Если покупаете облигации, то настройтесь на несколько лет ожиданий. По сути, облигация — это заем, который государство или компания берет у частных инвесторов. Через оговоренный срок эмитент — тот, кто выпустил облигацию, возвращает деньги с процентами. По некоторым типам облигаций инвестор получает доход по купону — проценты за предоставленный займ.
Если хотите купить акции на долгий срок, то прежде всего изучите деятельность компании. Узнайте, чем она владеет, каковы ее успехи — финансовую информацию можно узнать из отчетности, которую компания обязана публиковать в свободном доступе. На всякий случай посмотрите в федеральном реестре, не собирается ли она банкротиться.

Инвестор, который вкладывает деньги в акции либо валюту, регулярно мониторит биржевой курс — кривая спроса и предложений меняется ежесекундно, в один день цена может упасть до критической точки и взлететь до небывалых ранее высот.

Помните об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — это тоже брокерский счет, но у него есть дополнительное преимущество. С ИИС можно получить дополнительный доход — налоговый вычет. Чтобы получить максимальную сумму налогового вычета — 52 000 ₽, нужно ежегодно пополнять счет на 400 000 ₽.
Частный инвестор может совершать операции на бирже только через брокера. Поэтому сначала инвестору необходимо открыть брокерский счет или ИИС, предварительно определить цель, сумму и срок инвестирования. Выбрать стратегию и дифференцировать инвестиционный портфель.
Узнать больше об инвестировании
Читайте другие материалы о личных финансах