Кредит без залога: реально ли взять и что для этого нужно
Иногда человеку не хватает денег, чтобы отремонтировать квартиру, купить машину с рук или перекрыть крышу на даче. Он обращается в банк за потребительским кредитом. И если сумма большая — например, два или три млн рублей — банк, скорее всего, просит предоставить имущество в залог.
Для залога подходит имущество, на которое можно наложить обременение. Оно ограничивает действия владельца — залоговое имущество нельзя продать, обменять, подарить. Обременение фиксируется в госреестрах: на квартиру, дом, земельный участок — в ЕГРН, а на машину, мебель, ценные бумаги — в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Если заемщик не выплатит кредита залоговое имущество продадут с торгов. С вырученных денег банк возместит долг, а оставшуюся сумму вернет владельцу.Но заемщик не всегда может представить банку залог. Рассказываем, как получить крупную сумму в кредит без залога.
Содержание
Что такое кредит без залога
Кредит наличными — один из самых востребованных продуктов на рынке. По сведениям одного из крупнейших бюро кредитных историй ОКБ, в 2022 году по количеству выдачи потребительские кредиты заняли второе место после кредитных карт. Потребительский кредит — это заем, который клиент может потратить на любые цели. Отчитываться перед банком о расходах не нужно.
Условия кредита без залога. Банк сам устанавливает условия для оформления потребительского кредита. Рассмотрим на примере потребительского кредита в Ак Барс Банке на 12.12.2023:
- срок — от 13 месяцев до 5 лет;
- максимальная сумма — до 5 000 000 ₽;
- процентная ставка — от 3,5 до 49,3%.
Условия могут меняться в зависимости от статуса заемщика и представленных документов. Например, без подтверждения дохода Ак Барс Банк выдает кредиты до 100 000 ₽. Физические лица, подтвердившие доход, могут получить заем до 3 000 000 ₽, держатели зарплатной карты, которые регулярно получают на нее доход — до 5 000 000 ₽, а ИП и владельцы бизнеса — до 1 000 000 ₽.
Кроме этого, банк устанавливает требования к заемщику. Например, чтобы получить потребительский кредит в АК Барс Банке, нужно:
- гражданство РФ;
- стаж работы — от 3 месяцев (для зарплатных клиентов и официально трудоустроенных клиентов), от 12 месяцев для ИП и собственников бизнеса;
- возраст — от 21 года и до 65 лет на момент полного погашения займа;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка или постоянная регистрация в РФ и временная регистрация в регионе присутствия банка.
Справку о доходах можно не предоставлять зарплатным клиентам и заемщикам, которые дают согласие на подтверждение дохода через цифровой профиль на Госуслугах — банк самостоятельно проверяет начисления по лицевому счету в СФР.
Чем потребительский кредит отличается от залогового.
- Быстрое одобрение. Банк принимает решение по потребительскому кредиту в течение одного-двух дней, а иногда до 5 минут. Кредит под залог обычно одобряют в два этапа: на первом этапе банк согласовывает клиента, на втором — объект.
- Деньги можно получить сразу после подписания договора. При залоговом кредите деньги заемщик получает после регистрации залога в пользу банка — на это может уйти до одной-двух недель.
- Минимум документов. Для потребительского кредита нужно представить только паспорт и документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Для залогового дополнительно нужно подать документы на залоговое имущество.
- Небольшой срок. На потребительские кредиты — до 5 лет, на залоговые — до 15-20 лет.
- Страхование здоровья по потребительскому кредиту можно включить в сумму займа. Если клиент оформляет залоговый кредит, страховку нужно оплатить самому в день сделки.
- Простое оформление. Потребительский кредит можно оформить онлайн. Для залогового придется хоть раз посетить офис банка.
Как оформить кредит без залога
Хотя многие банки предлагают беззалоговые кредиты, у каждого будут особые условия. Рассказываем, как получить кредит без залога.
Выбрать банк. Подавать заявку лучше в банк, где клиент обслуживается — открыт вклад или оформлена заработная карта. Обычно для действующих клиентов кредиторы формируют индивидуальное предложение, например, выше сумма максимального лимита или ниже процентная ставка.
Если ваш банк не выдает крупных сумм, придется обращаться в сторонний, где для новых клиентов чаще установлены невысокие лимиты, например, до 500 000 или 1 млн рублей.
Подать заявку. Большинство кредиторов предлагают подать заявку онлайн и взять кредит без посещения банка. При этом предварительное решение можно получить только по паспорту. Если банк одобрит заявку, клиент подает полный пакет документов, например, справку о доходах и копию трудовой книжки.
Также доход можно подтвердить онлайн: банк от имени клиента отправляет запрос в СФР на предоставление информации о состоянии индивидуального лицевого счета. Если клиент соглашается, банк получает выписку, в которой отражаются доходы клиента. Другой способ подтвердить доход — предоставить выписку по зарплатному счету.
Получить положительное решение. Банк рассматривает заявку от 5 минут до 1-3 дней. О принятом решении клиент узнает из смс. Дополнительно может позвонить сотрудник банка и предложить удобное время для встречи.
Оформить кредит. На встрече клиент подписывает кредитный договор и получает деньги. Банк зачисляет кредитные средства на счет, который открывает на имя клиента. Клиент может снять их в банкомате, получить в кассе банка или перевести на сторонний счет, например, для оплаты товара или услуги. Если нужна большая сумма наличными, деньги лучше заказать заранее.
Если клиент сдавал биометрию, он может получить кредит или оформить дебетовую карту без посещения банка. Что такое биометрия и как ей пользоваться, мы рассказали в другой статье.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев