Как общаться с коллектором, если он угрожает судом и расправами
Мой родственник потерял работу и не смог платить по кредиту. Долг продали коллекторам, и они стали одолевать его звонками с угрозами, а недавно к этому добавилась еще и травля в интернете. В полицию мужчина не обращается — считает, что если физически ему вред не причинили, то и наказание они получат мизерное.
Но на самом деле с июля 2023 года действует закон, ужесточающий наказание для коллекторов. И если раньше была только административная ответственность, то теперь для них появилась отдельная статья в уголовном кодексе.
Разбираемся, какие методы коллекторов законны и что делать, когда они перегибают палку.
Содержание
Коллекторы: их права и обязанности
Коллекторы пытаются вернуть просроченную задолженность. С ними приходится общаться, если кредитор продал долг или нанял специалистов для его взыскания.
Когда заемщик оформляет кредит, среди прочих он подписывает документ, в котором дает согласие на передачу персональных данных — ФИО, номера телефона, адреса — третьим лицам. Если заемщик перестает вносить платежи, банк сообщает информацию о должнике взыскателю. Это дает право коллекторам звонить вам и отправлять сообщения.
Согласие на передачу личной информации можно отозвать, если коллекторы излишне свободно распоряжаются полученными сведениями: размещают в подъезде объявления с ФИО и информацией о долге, пишут друзьям должника в соцсетях или сообщают о просрочке коллегам и руководству.
Однако, чтобы отозвать персональные данные у кредитора, нужно доказать, что коллекторы нарушают ваши права и свободы: описать ситуацию и предоставить подтверждающие документы — распечатку с угрозами в сообщениях, аудио или видеозаписи разговоров с разглашением конфиденциальных данных. Если этого не сделать, взыскатель продолжит использовать сведения о должнике.
Что коллекторы могут потребовать от должника. Задача таких специалистов — добиться возврата просроченной задолженности. Коллектор не может требовать продать вещи и тем более изымать их; не вправе навязывать дополнительный кредит, чтобы закрыть текущие долги. Он лишь предупреждает о последствиях: банк начисляет пени за неуплату, долг могут взыскать через суд, по решению суда имущество и счета арестуют. Это не угрозы, а напоминание о законных последствиях просрочки. А вот угрозой будет обещание физического воздействия, причинение вреда имуществу должника или разглашение информации о долгах знакомым и соседям.
Что могут предлагать коллекторы. Коллекторское агентство может идти навстречу и договориться с должником о постепенном возврате долга, обсудить оплату частями и составить приемлемый график платежей. Но если договорились вносить платеж 10 числа — необходимо соблюдать договоренности, иначе соглашение будет разорвано.
Что проверить у взыскателя
Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.
Попросите коллектора предъявить следующие документы:
- удостоверение личности коллектора — паспорт или права, чтобы подтвердить ФИО сотрудника;
- данные агентства — его полное название, контакты и адрес, реквизиты — обычно они указаны на фирменном бланке компании;
- уведомление о переходе права требования задолженности от кредитора к коллекторскому агентству.
Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени и дополнительные комиссии.
После проверки документов и требований станет понятно, вправе ли эти коллекторы взыскивать долги.
Как поступить, если коллекторы обращаются к вам по ошибке
Иногда коллекторы приходят из-за чужого кредита, по которому вы поручились. Или это кредит, где вы указаны как контактное лицо и платить не обязаны. Бывают случаи, что мошенники оформляют займы на ваше имя, а вы о них не знаете. А, может, причина в забытых обязательствах по микрозайму с учетом набежавших процентов.
Срок давности по взысканию долга составляет 3 года с даты появления просрочки.
Бывает, что коллекторы обращаются ошибочно, например, им нужен прежний хозяин жилья или номера телефона. В этом случае от общения с ними можно отказаться. Но не просто захлопнуть дверь и добавить номер в черный список, а добиться того, чтобы коллекторы не искали с вами встреч. Нужно доказать, что произошло недоразумение и долг к вам никак не относится. Иначе вас продолжат доставать.
Обсуждать этот вопрос нужно с кредитором, ведь именно он отправил коллекторов по этому адресу или дал номер вашего телефона. Коллекторы не имеют права вести розыскные мероприятия и узнавать другие контакты должника, кроме тех, что есть в базе данных банка. Ваша задача — сообщить в кредитную организацию, что вы ничего не должны, и заставить кредитора скрыть ваши сведения от коллекторов.
Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов
Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.
Поручить общение с коллекторами своему представителю. Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.
Заявление можно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам
Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ).
Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.
Выбрать приемлемый способ общения. Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.
Общаться не более установленного лимита. Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.
- Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
- Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
- Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
- Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.
При этом коллекторам запрещено скрывать информацию о номере телефона, с которого он звонит или отправляет сообщение должнику. Также нельзя скрывать и адрес электронной почты.
Как накажут коллекторов в 2023 году
Как было. Коллекторы не имеют право угрожать должнику применить насилие, а также применять психологическое воздействие, например, распространять о нем или о его близких в интернете порочащую честь и достоинство информацию. Но раньше такие действия карались по ст.14.57 КоАП РФ.
- Коллектору-гражданину грозил штраф от 5 000 до 50 000 ₽;
- Должностному лицу — от 20 000 до 200 000 ₽ или дисквалификация на срок от 6 месяцев до года;
- Юридическому лицу — от 50 000 до 500 000 ₽.
Как стало. С июля 2023 года за эти действия положена ответственность по ст. 172.4 УК РФ.
- Коллектору грозит штраф от 300 000 до 500 000 ₽, либо размер заработанной платы за период от 1 до 3 лет.
- Принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 5 лет.
- Лишение свободы от 3 до 7 лет, если должнику угрожали несколько коллекторов, к нему применили насилие, не опасное для жизни и здоровья, либо повредили или уничтожили его имущество. Плюс штраф от 500 000 до 1 млн ₽ либо размер заработанной платы за период от 2 до 4 лет;
- Лишение свободы от 5 до 10 лет в случае опасного для здоровья и жизни насилия. Плюс штраф от 1 млн. до 5 млн ₽ или размер заработной платы за период от 3 до 5 лет.
Что осталось прежним. Если действия коллектора выходят за рамки ст. 172.4 УК РФ, то их могут наказать, по таким статьям:
- нарушение неприкосновенности частной жизни — карается ст. 137 УК РФ;
- самоуправство — карается ст. 330 УК РФ;
- вымогательство — карается ст. 163 УК РФ;
- нарушение неприкосновенности частной жизни — карается ст. 137 УК РФ;
нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений — карается ст. 138 УК РФ.
Как повлиять на коллекторов
При нарушениях со стороны коллекторов составьте письменную претензию в адрес самой компании, проводящей взыскание. Это может быть изложение ситуации в свободной форме, но со всеми подробностями — укажите данные сотрудников и номера телефонов, перечислите нарушения, которые они допустили. Направьте претензию заказным письмом или лично отнесите в офис коллекторов, в крайнем случае — направьте сообщение на электронную почту.
Сначала обратитесь к коллекторам — в претензии подчеркните, что будете жаловаться в прокуратуру, полицию или суд, если незаконные действия не прекратятся
Если через 30 дней после получении претензии, коллекторы продолжают доставать вас и ваших близких, угрожать — обратитесь в вышестоящие инстанции и контролирующие органы.
- В Центробанк — если кредитор не сообщает сведения о коллекторах, о банке, который передал долг, или информации о коллекторе нет в Государственном реестре коллекторских агентств. С 1 июля 2020 года банки обязаны вносить в реестр информацию о переуступке прав на взыскание задолженности.
- В Роскомнадзор — если кредитор или коллектор нарушают порядок использования персональных данных, например, разглашает личную информацию и распространяет сведения о должнике. А также можно пожаловаться в Роскомнадзор, если возникли разногласия с кредитной организацией из-за отзыва персональных данных.
- В национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Служба судебных приставов (ФССП), Общественная палата, Роспотребнадзор, Финансовый омбудсмен — принимают заявления о нарушении стандартов обслуживания и прав потребителей, на некорректное поведение сотрудников коллекторского агентства, нарушение закона о коллекторской деятельности.
- В полицию поможет, если коллекторы нанесли материальный ущерб вашему имуществу, угрожают физической расправой или применяют силу.
- В прокуратуру жалуются на бездействие полиции. Например, когда правоохранительные органы не хотят принимать заявление на недопустимое поведение коллекторов.
Чтобы собрать подтверждение незаконных действий коллекторов, ведите записи всех разговоров, закажите расшифровку звонков, сохраняйте переписку. При наличии нарушений сможете использовать их в качестве доказательств.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев