Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать
Хочу сделать ремонт в ванной, который обойдется в 200 тыс. ₽. Если возьму кредит, то переплачу.
По кредитной карте будет еще большая переплата. Но когда нужно перехватить небольшую сумму до получки, деньгами с кредитки я пользуюсь бесплатно.
Сравнила кредит и кредитную карту для разных жизненных ситуаций и делюсь выводами.
Содержание
Когда выгоднее взять кредит
Если вам нужны деньги на лечение, ремонт квартиры, оплату образования, потребительский кредит может стать спасением. Например, в Ак Барс Банке кредиты наличными выдают на следующих условиях:
- возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
- официальное место работы и подтвержденный доход;
- положительная кредитная история;
- гражданство РФ;
- регистрация по месту присутствия банка;
- сумма кредита — от 30 тыс. до 3 млн ₽, держателям зарплатной карты банка — до 5 млн ₽;
- ставка — от 4,5% годовых (для «зарплатных» клиентов);
- срок — от 13 месяцев.
Рассмотрим ситуации, когда выгодно взять кредит наличными.
- Запланированы крупные траты. Кредит наличными подойдет, если вы знаете сумму предстоящих расходов. Например, решили сделать ремонт, составили смету, определили бюджет. Собственных денег недостаточно, к тому же удобнее оплачивать расходы частями.
- Покупки за наличные. Не всегда дорогостоящую покупку можно оплатить кредитной картой. Снять большую сумму с карты не получится, на расходы установлен лимит. Кроме того, во многих банках за выдачу наличных с кредитки взимается повышенная комиссия.
При оформлении кредита можно выбрать оптимальный график и срок погашения. К тому же он выдается под более низкую ставку по сравнению с кредитной картой.
Но оформление кредита занимает больше времени. Вам нужно предоставить банку документы, подтверждающие доход, а в некоторых случаях — дополнительное обеспечение.
Когда выгоднее кредитная карта
Чтобы получить кредитку по условиям банка, также нужно соответствовать его критериям. Возьмем для примера условия для оформления кредитной карты Ак Барс Банка:
- возраст — от 21 года;
- постоянный доход;
- регистрация на территории России;
- лимит кредитования — от 10 тыс. до 500 тыс. ₽;
- ставка при выходе из льготного периода — от 17,9% годовых;
- льготный период — 55 дней;
- комиссия за снятие наличных — 3,9%, минимум 300 ₽.
Кредитная карта — резерв на случай форс-мажора. Иногда деньги нужны срочно. Например, разболелся зуб или подвернулся горящий тур, а до зарплаты неделя или две. Не каждый будет оформлять кредит ради таких случаев, легче перехватить деньги у знакомых.
Но можно не брать в долг, если заранее оформить кредитную карту. С кредитки можно купить нужные вещи или оплатить услугу, а вернуть деньги позже. Если уложитесь в льготный период, проценты по кредиту не начисляются.
Пока карта не активна, заемщик не оплачивает картой покупки и не снимает наличные — плату за годовое обслуживание не начисляют. Сумма обслуживания для активных карт зависит от условий кредитной программы и банка. Например, у кредитных карт Ак Барс Банка обслуживание бесплатное.
Если снимать деньги с кредитки и гасить долг частями, можно переплатить в несколько раз больше, чем по кредиту наличными. Ставки по кредитным картам всегда выше, а доступная сумма — ниже. Лимита средств на кредитке может не хватить. Если нужна большая сумма, лучше взять кредит в банке.
| Кредит | Кредитная карта | |
| Сумма | 400 000 ₽ | 400 000 ₽ |
| Срок | 13 месяцев | 55 дней льготный период |
| Проценты | 4,5% | 0% — в льготный период, 33,78% — по его окончании |
| Комиссия за снятие наличных | 0 ₽ | 3,9%, минимум 300 ₽ |
| Переплата | 10 579 ₽ | 15 600 ₽ — комиссия за перевод или снятие наличных + проценты по окончании льготного периода — от 11 260 ₽ каждый месяц до погашения |
Снимая деньги с кредитной карты, вы заплатите комиссию. Если не сможете погасить долг в льготном периоде, будете каждый месяц платить банку повышенный процент. Намного выгоднее в этом случае взять кредит наличными.
Как заработать с кредитной картой
Кредитные карты часто ассоциируются с переплатами и процентами, но на кредитке можно даже заработать.
Если подключить программу лояльности и вовремя вносить платежи, банк возвращает кешбэк, который заемщик может потратить на покупку товаров в магазинах-партнерах банка. А может накопить мили и обменивать бонусы на билет.
Например, я пользуюсь кредитной картой Ак Барс Банка и за каждую покупку от 100 ₽ получаю бонусы. Их можно потратить:
- в супермаркетах «Перекресток» и «Пятерочка»;
- у операторов связи МТС и «Ростелеком»;
- в аптеках «36,6» и «Горздрав»;
- в программах S7 Priority, Utair Status, «РЖД-Бонус» и прочих.
Программа лояльности «Сливки» от Ак Барс Банка включает 13 бонусных программ. Раз в месяц программу можно менять
Когда я запланировала отдых в Сочи, поставила цель — накопить мили и обменять на билет. Подключила программу «Универсальные мили» и за все покупки расплачивалась кредиткой. За месяц тратила около 45 тыс. ₽, которые возмещала в день получки.
За покупки мне начисляли около 900 миль в месяц. Через год на бонусном счете накопилось 10 800 миль — этого с лихвой хватило на перелет до Сочи.
Я выбрала рейс и обменяла накопленные мили на билет прямо на сайте программы лояльности. Цены были актуальны на конец мая
Если не хотите участвовать в бонусной программе, можно получать кешбэк на карту Ак Барс Банка рублями — до 1,25% потраченных денег, но не более 4 000 ₽ возвращается на карту. Эту сумму можно использовать при обязательном платеже по кредиту.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев