Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Шесть накопительных счетов со ставкой до 10% годовых

Шесть накопительных счетов со ставкой до 10% годовых

www.shutterstock.com

Россияне, которые не хотят или бояться инвестировать, хранят деньги дома или на накопительном счете. Второй вариант предпочтительнее — за счет капитализации можно уберечь деньги от инфляции и даже заработать. Главное — выбрать накопительный счет с выгодной ставкой.

В статье приводим обзор выгодных накопительных счетов разных банков.

Содержание

    Что такое накопительный счет

    Накопительный счет — это вид банковского инструмента, предназначенный для хранения и накопления средств. Деньги на счетах застрахованы государством в пределах 1,4 млн ₽.
    Открыть накопительный счет можно в любом банке. Для этого нужно обратиться в отделение банка, предъявить паспорт и заполнить заявление. Или открыть накопительный счет онлайн. Новые клиенты подписывают договор, действующие отправляют заявку через мобильный банк. 
    Один человек может открывать несколько счетов в одном или нескольких банках. Но банк может ограничивать количество продуктов на одного клиента, например, не больше восьми вкладов.

    Характеристики счета

    Процентная ставка по счету может быть фиксированной или изменяемой. Капитализация счета происходит регулярно или в оговоренный срок. В первом случае банк начисляет проценты, например, каждый месяц, во втором — в конце срока. 
    Пополнение. В зависимости от условий банка одни счета можно пополнять, для других такая функция не предусмотрена. 
    Снятие. Клиент может в любое время закрыть счет и снять деньги. Порядок капитализации прописан в договоре. 
    Если начисление процентов происходит в конце срока, при досрочном закрытии счета клиент получит свои деньги и проценты, начисленные по базовой ставке, например, 0,01% годовых. 
    А если капитализация происходит ежемесячно, клиент сможет забрать деньги и уже начисленные проценты. Например, ставка по счету — 8% годовых. Ежемесячно клиенту начисляют 1/12 ставки или 0,67% от суммы. 
    Начисления процентов. Банк может начислять проценты на сумму остатка или устанавливать минимальный лимит. Например, проценты начисляются при неснижаемом остатке 50 тыс. ₽. 
    Дополнительные условия. Банки могут оговаривать минимальную или максимальную сумму, срок хранения и др. Перед открытием счета нужно изучить условия и выбрать подходящий вариант.

    Преимущества хранения денег на счете

    Перечислим варианты, когда выгодно хранить деньги на накопительном счете.
    Капитализация зарплаты. Можно положить зарплату на накопительный счет, а товары и услуги оплачивать кредиткой со льготным периодом. 
    Через месяц банк начислит проценты на зарплату. Вкладчик снимет деньги со счета и закроет долг по карте. Начисленные проценты — чистый доход. Например, на зарплату 100 тыс. ₽ при ставке 8% годовых за месяц банк начислит 666,67 ₽. 
    Финансовая подушка безопасности. Эксперты рекомендуют держать под рукой сумму, равную трем-шести месяцам расходов семьи. 
    Если хранить деньги дома, инфляция обесценит накопления. Счет с ежемесячной капитализацией поможет снизить негативное влияние инфляции. Например, семья накопила 500 тыс. ₽ и положила на сберегательный счет под 10%. Через месяц сумма увеличится на 4 166,67 ₽. 

    Топ-6 накопительных счетов в банках

    Для справки
    По данным ЦБ, на 11.05.2023 максимальные процентные ставки десяти крупнейших банков в среднем составляли 7,7%.

    Счет «Доходный» от Ак Барс Банка

    накопительный счет «Доходный» от Ак Барс Банка
    Счет «Доходный» от Ак Барс Банка  
    Характеристика счета:
    • срок хранения — бессрочный;
    • снятие и пополнение — без ограничений;
    • минимальный и максимальный взносы — без ограничений;
    • ставка от 4 до 6,7% — зависит от суммы;
    • проценты по счету начисляются ежедневно на сумму фактического остатка и выплачиваются каждый 31 день.
    Пример
    На 1 мая на счете вкладчика было 50 000 ₽, 10 мая он пополнил счет еще на 100 000 ₽. Других движений по счету в мае не было.

    Ак Барс Банк ежедневно начисляет проценты на сумму фактического остатка: с 1 по 9 мая проценты начисляются на 50 000 ₽; с 10 мая — на 150 000 ₽. Другой банк начисляет проценты по итогам месяца на наименьшую сумму — 50 000 ₽.

    Получается, при доходности другого банка 10% капитализация счета ниже, чем в Ак Барс Банке при доходности от 4 до 6,7%.
    Чтобы получить максимальную ставку, нужно оформить банковский коробочный продукт «Больше, чем ожидал». Стоимость обслуживания — 1 499 ₽ в месяц. Для бесплатного обслуживания нужно выполнить одно из условий:
    • зачисление или средняя сумма за последние три месяца — 150 тыс. ₽;
    • объем транзакций — 150 тыс. ₽ в месяц;
    • неснижаемый остаток на текущих, карточных счетах или вкладах — 1,5 млн ₽.

    Счет «Копить легко и выгодно» от МКБ

    накопительный счет «Копить легко и выгодно» от МКБ
    Счет «Копить легко и выгодно» от МКБ
    Характеристики счета:
    • срок хранения — бессрочный;
    • снятие и пополнение — без ограничений;
    • минимальный и максимальный взнос — без ограничений;
    • ставка от 4,5 до 9,75% — зависит от суммы хранения и расходов.
    Тариф 9,5% начисляется при сумме хранения до 1,5 млн ₽, если расходы по счету превышают 100 тыс. ₽ в месяц. Для клиентов с зарплатной картой предусмотрена надбавка в 0,25%.

    Счет от Таврического банка 

    накопительный счет от Таврического банка
    Счет от Таврического банка
    Характеристики счета:
    • срок хранения — бессрочный;
    • снятие и пополнение — без ограничений;
    • минимальный и максимальный взнос — без ограничений;
    • ставка от 0,01 до 8% — зависит от суммы хранения.
    Максимальная ставка начисляется при хранении на счете от 750 тыс. до 1,5 млн ₽, минимальная — от 0 до 15 тыс. ₽. 

    Счет «Сейф» от ВТБ

    накопительный счет «Сейф» от ВТБ
    Счет «Сейф» от ВТБ
    Характеристики счета:
    • срок хранения — бессрочный;
    • снятие и пополнение — без ограничений;
    • минимальный и максимальный взнос — без ограничений;
    • ставка от 5 до 10% — зависит от срока хранения и количество счетов;
    • ставка пересчитывается.
    Новые клиенты получают приветственную надбавку 5% в дополнении к базовым 5%. Повышенный тариф 10% действует три месяца. С четвертого месяца ставка понижается до базового значения. 
    Приветственную надбавку получают клиенты, которые впервые открывают и пополняют накопительный счет «Копилка» или «Сейф» в ВТБ. Надбавка действует на остаток до 1 млн ₽.

    Счет от «Альфа-Банка»

    накопительный счет от «Альфа-Банка»
    Счет от «Альфа-Банка»
    Характеристики счета:
    • срок хранения — бессрочный;
    • снятие и пополнение — без ограничений;
    • минимальный и максимальный взнос — без ограничений;
    • ставка от 4 до 9,5% — зависит от срока хранения и суммы расходов по дебетовым и кредитным картам;
    • ставка пересчитывается.
    Максимальная ставка 9,5% начисляет для новых клиентов в первые два месяца. С третьего месяца действует базовая ставка 4%. Чтобы повысить тариф, клиенту нужно оплачивать покупки картой банка на сумму от 10 тыс. ₽ в месяц. Но есть ограничения — не учитываются:
    • возвраты покупок, переводы между счетами и на электронные кошельки;
    • оплата ЖКХ, мобильной связи, интернета, штрафов ГИБДД и других услуг в мобильном приложении банка или в «Альфа-Онлайн».

    Счет «Промо» от УБРиР

    накопительный счет «Промо» от УБРиР
    Счет «Промо» от УБРиР
    Характеристики счета:
    • срок хранения — бессрочный;
    • снятие и пополнение — без ограничений;
    • минимальный и максимальный взнос — без ограничений;
    • ставка от 5 до 9% — зависит от условий обслуживания;
    • ставка пересчитывается.
    Повышенную ставку можно получить при подключении опции «Больше плюсов». 

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале https://t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    22.05
    Зарабатываем
    Топ ставок по вкладам: где дадут лучший процент
    26.05
    О продуктах Ак Барс Банка
    Вклады под выгодный процент в Ак Барс Банке
    10.04
    О продуктах Ак Барс Банка
    Карта для пенсионеров, с которой можно заработать

    Читайте также