Ограничения на снятие наличных и денежные переводы: что нужно знать
Допустим, вам надо снять со счета 800 тыс. ₽ или перевести эту сумму знакомому. Снять наличные в банкомате не получится, потому что банки устанавливают лимиты — например, в рамках стандартного тарифного плана клиент может снять до 150 тыс. ₽ в сутки.
При подключении пакетов услуг банк может установить более высокий лимит на снятие, например, до 750 тыс. ₽ в сутки. На переводы через мобильный банк также установлены лимиты.
Часть ограничений устанавливает Центробанк, например, на международные переводы и операции с валютой. Другие лимиты банки вводят самостоятельно.
Подробно рассмотрим, какие лимиты и комиссии действуют в России, и как выгоднее проводить банковские операции.
Содержание
Для чего вводятся ограничения
На снятие наличных с карты. Они касаются интересов клиентов и банков.
| Банкам | Клиентам |
| За безналичные покупки банк получает комиссию за каждую проведенную операцию. Ограничения помогают увеличить объем безналичных операций и стимулировать клиентов, максимально использовать карты. | Ограничения защищают сбережения клиентов от мошенничества и вывода денег при утере карты. |
| Лимиты помогают снизить расходы на установку и инкассацию банкоматов. | Клиент может зарабатывать, получая кешбэк от банка за безналичные покупки по карте. |
На переводы. С помощью ограничений банк контролирует движение денег, чтобы предотвратить подозрительные переводы.
Ограничения на снятие наличных
Банковские ограничения
Ограничения на снятие наличных зависят от категории банковской карты: минимальные величины устанавливают для карт начального уровня, например, неименных; средние — для стандартных карт; максимальные — для карт с премиальным тарифом. Банк может индивидуальный лимит для держателей зарплатных карт.
Лимиты устанавливают на одну операцию, на день и на месяц. Например, на снятие наличных могут действовать такие ограничения:
- суточный лимит — от 50 до 750 тыс. рублей;
- месячный — от 150 тыс. до 3 млн рублей.
При снятии сверх лимита взимаются комиссии в 1-10%. Информацию по лимитам можно посмотреть на сайте банка, в личном кабинете или в приложении банка в разделах «Лимиты» или «Тарифы».
Многие финансовые организации устанавливают лимиты на максимальную сумму снятия в своих банкоматах по картам, выпущенным другими банками
Ограничения на денежные переводы внутри страны
В каждом денежном переводе участвуют отправитель, посредник и получатель. У посредника может быть несколько вариантов денежного перевода. Например, с карты на карту на сайте или наличными через отделение банка.
Рассмотрим, какие ограничения и комиссии действуют для разных способов перевода.
Банковский перевод. Перевод по России можно отправить получателю наличными или переводом со счета на счет. Во втором случае деньги удобнее переводить, если у отправителя и получателя счета открыты в одном банке.
Обычно сумма денежного перевода на банковский счет не ограничена, если деньги отправляют в отделении банка. На онлайн-переводы могут вводить ограничения на сумму одной операции, а также на количество операций за сутки и месяц.
Комиссия за денежные переводы внутри банка обычно не взимается. В некоторых банках существует лимит на бесплатные перечисления в месяц, а за перевод денег сверх лимита взимается комиссия 1-1,5%.
За перечисления из одного банка в другой также нужно заплатить от 0,5 до 6% — зависит от способа перевода и суммы. Например, при переводе с карты Ак Барс Банка по банковским реквизитам на счет физлица другого банка взимается комиссия 1% от суммы перевода, но не менее 30 ₽.
Онлайн-переводы обычно дешевле, чем операции в отделении банка. За отправку средств через приложение взимают комиссию 0,5-1%, но не меньше установленной суммы комиссии; в отделении банка — 1-2%.
Выгоднее всего отправлять онлайн-перевод по реквизитам — деньги перечисляются между счетами банка, и клиенту не нужно платить комиссию карточной платежной системе.
При перечислении денег с дебетовой карты на карту другого банка комиссия составляет в среднем 1-1,5%, а с кредитной карты может вырасти до 6%.
Система денежных переводов. Перевести деньги внутри страны или за рубеж можно с помощью системы денежных переводов, например, в России работают «Юнистрим», Contact.
Для перевода не нужно открывать банковский счет, а пункты обслуживания работают в разных странах. К тому же многие системы сотрудничают с телекоммуникационными центрами, банками, почтовыми отделениями и образуют широкую сеть пунктов отправки и приема.
Реестр операторов систем денежных переводов опубликован на сайте ЦБ.
Чтобы проверить операторов платежной системы, скачайте файл на компьютер
Чтобы перевести деньги, отправителю нужно заполнить заявление, внести средства в кассу, получить код и сообщить его получателю. Без кода нельзя получить денежный перевод.
Лимиты переводов могут варьироваться в зависимости от страны и системы денежных переводов, но обычно лимит для отправки по России составляет не более 1 млн рублей в месяц. Для зарубежных переводов сумма может быть ниже. В России и странах СНГ при переводе денег взимается комиссия в 1-1,5%, в другие страны — 2-4%.
Система быстрых платежей (СБП). С помощью СБП можно переводить деньги между банками, которые присоединились к этой системе. Чтобы перевести деньги, нужно ввести номер телефона и банк получателя. Если банков несколько, отправитель указывает, на счет какого банка нужно зачислить перевод.
Переводить деньги через СБП можно в личном кабинете онлайн-банка или приложения — в меню выбрать пункт «Перевод через СБП».
Система допускает переводы до 1 млн ₽ за единовременную операцию, но банки могут устанавливать лимиты самостоятельно. Гарантированно можно отправлять до 150 тыс. ₽ в день.
Комиссия за переводы через СБП в Ак Барс Банке:
- до 100 тыс. ₽ в месяц — не взимается;
- свыше 100 тыс. ₽ — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 ₽;
- до 1,5 млн ₽ в месяц — без комиссии, если подключен один из пакетов услуг.
«Почта России». Способ подходит людям, которые отправляют деньги в небольшие населенные пункты, где нет банков, но есть почтовое отделение.
Лимит по отправке — до 500 тыс. ₽, если получатель придет за деньгами в почтовое отделение. Деньги можно отправить с доставкой на адрес, тогда лимит — 120 тыс. ₽. Электронным переводом можно отправить до 250 тыс. ₽.
Комиссия составляет от 80 до 290 ₽ плюс 1,5-5% от суммы перевода. В некоторых регионах есть дополнительная комиссия.
Электронный кошелек. Онлайн-переводы можно отправлять через электронные кошельки, например, ЮMoney и Qiwi. Получатель может снять наличные в офисе системы денежных переводов, если у оператора электронного кошелька есть договор с этой системой.
Электронный кошелек можно открыть в офисе оператора или онлайн с упрощенной идентификацией — заполнить форму и указать паспортные данные.
Кошелек можно пополнить наличными через платежные терминалы, банкоматы и отделения партнеров оператора. Или банковской картой на сайте.
На переводы установлены лимиты:
- для персонифицированных кошельков — 1 млн ₽ за раз;
- при упрощенной идентификации — не более 60 тыс. ₽ за раз и не более 200 тыс. ₽ в месяц.
Комиссия за перевод может доходить до 3%.
Валютные ограничения
На снятие наличных. Временный порядок на снятие валюты с вкладов или счетов действует до 9 сентября 2023 года.
Снимать валюту со счетов можно только в долларах США или евро, независимо от валюты счета. Если валюта зачислена до 9 марта 2022 года, можно получить наличными до 10 тыс. долларов или такую же сумму в евро.
Если сумма превышает лимит, остаток выдается в рублях по курсу ЦБ на дату выдачи. До 9 сентября 2023 банки не взимают комиссию за снятие наличной иностранной валюты.
Деньги, перечисленные на валютные счета после 9 марта и до 9 сентября 2022 года, можно снять в рублях по курсу не ниже курса, установленного Банком России на дату выдачи.
На переводы. С переводами валюты на счета в иностранных банках также много сложностей. В марте 2022 года Банк России ввел ограничения, и с тех пор эти ограничения несколько раз менялись. На июнь 2023-го действуют следующие ограничения.
- Лимит на переводы в иностранные банки — 1 млн долларов США в месяц, для систем денежных переводов — до 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой валюте). Эти ограничения распространяются на резидентов России и нерезидентов из дружественных стран.
- Физлица-нерезиденты из недружественных стран могут переводить за границу сумму зарплаты, если они работают в России.
- Физлица-нерезиденты из недружественных стран, официально не работающие в России, не могут переводить деньги за границу.
Эти ограничения действуют до 9 сентября 2023 года. После установленной даты срок могут продлить.
Как отправить валюту за границу
SWIFT-переводы. Сейчас SWIFT-переводы не работают во многих российских банках. Лишь некоторые могут отправлять SWIFT-переводы в валюте в любую страну. По состоянию на июнь SWIFT-переводы проводят Ак Барс Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзен Банк, Ситибанк и Газпромбанк.
Перечислять валюту в дружественные страны можно также из банков, находящихся под санкционными ограничениями. Размер комиссии варьируется от 0,1 до 4%.
Также банки могут устанавливать минимальный размер комиссии, например, за перевод нужно уплатить 0,5%, но не меньше 150 ₽.
Через систему денежных переводов. В России работают три крупные системы денежных переводов: Contact, «Юнистрим» и «Золотая Корона». Клиенты могут отправить деньги на счет или наличными через пункты выдачи.
Можно перевести по мобильному номеру. Максимальная сумма денежного перевода — до 10 тыс. долларов США или эквивалентом в другой иностранной валюте.
Если валюты отправителя и получателя разные, сервис не взимает комиссию за валютные операции. Но конвертация может осуществляться по разным курсам в зависимости от выбранной платежной системы.
Кроме того, банки-получатели могут взимать собственную комиссию по установленным тарифам.
«Ак Барс Карта» дает ряд преимуществ: до 10% на остаток по карте, кешбэк 1% с каждой покупки и до 45,5% по программе лояльности «Сливки», а еще бесплатное обслуживание.
Подробнее
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев