Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Ограничения на снятие наличных и денежные переводы: что нужно знать

Ограничения на снятие наличных и денежные переводы: что нужно знать

ru.freepik.com

Допустим, вам надо снять со счета 800 тыс. ₽ или перевести эту сумму знакомому. Снять наличные в банкомате не получится, потому что банки устанавливают лимиты — например, в рамках стандартного тарифного плана клиент может снять до 150 тыс. ₽ в сутки.

При подключении пакетов услуг банк может установить более высокий лимит на снятие, например, до 750 тыс. ₽ в сутки. На переводы через мобильный банк также установлены лимиты.

Часть ограничений устанавливает Центробанк, например, на международные переводы и операции с валютой. Другие лимиты банки вводят самостоятельно.

Подробно рассмотрим, какие лимиты и комиссии действуют в России, и как выгоднее проводить банковские операции.

Содержание

    Для чего вводятся ограничения

    На снятие наличных с карты. Они касаются интересов клиентов и банков.
    БанкамКлиентам
    За безналичные покупки банк получает комиссию за каждую проведенную операцию. Ограничения помогают увеличить объем безналичных операций и стимулировать клиентов, максимально использовать карты.Ограничения защищают сбережения клиентов от мошенничества и вывода денег при утере карты.
    Лимиты помогают снизить расходы на установку и инкассацию банкоматов.Клиент может зарабатывать, получая кешбэк от банка за безналичные покупки по карте.
    На переводы. С помощью ограничений банк контролирует движение денег, чтобы предотвратить подозрительные переводы. 

    Ограничения на снятие наличных

    Банковские ограничения

    Ограничения на снятие наличных зависят от категории банковской карты: минимальные величины устанавливают для карт начального уровня, например, неименных; средние — для стандартных карт; максимальные — для карт с премиальным тарифом. Банк может индивидуальный лимит для держателей зарплатных карт. 
    Лимиты устанавливают на одну операцию, на день и на месяц. Например, на снятие наличных могут действовать такие ограничения:
    • суточный лимит — от 50 до 750 тыс. рублей;
    • месячный — от 150 тыс. до 3 млн рублей.
    При снятии сверх лимита взимаются комиссии в 1-10%. Информацию по лимитам можно посмотреть на сайте банка, в личном кабинете или в приложении банка в разделах «Лимиты» или «Тарифы».
    Многие финансовые организации устанавливают лимиты на максимальную сумму снятия в своих банкоматах по картам, выпущенным другими банками
    Для справки
    Если срочно нужно снять большую сумму, можно перевести деньги с карточного счета на текущий, по которому нет ограничений на снятие, и снять наличные в кассе. Но некоторые банки взимают комиссию за кассовые операции, а для снятия крупной суммы в кассе, необходимо заранее ее заказать.

    Ограничения на денежные переводы внутри страны

    В каждом денежном переводе участвуют отправитель, посредник и получатель. У посредника может быть несколько вариантов денежного перевода. Например, с карты на карту на сайте или наличными через отделение банка. 
    Рассмотрим, какие ограничения и комиссии действуют для разных способов перевода.
    Банковский перевод. Перевод по России можно отправить получателю наличными или переводом со счета на счет. Во втором случае деньги удобнее переводить, если у отправителя и получателя счета открыты в одном банке. 
    Обычно сумма денежного перевода на банковский счет не ограничена, если деньги отправляют в отделении банка. На онлайн-переводы могут вводить ограничения на сумму одной операции, а также на количество операций за сутки и месяц.
    Комиссия за денежные переводы внутри банка обычно не взимается. В некоторых банках существует лимит на бесплатные перечисления в месяц, а за перевод денег сверх лимита взимается комиссия 1-1,5%. 
    За перечисления из одного банка в другой также нужно заплатить от 0,5 до 6% — зависит от способа перевода и суммы. Например, при переводе с карты Ак Барс Банка по банковским реквизитам на счет физлица другого банка взимается комиссия 1% от суммы перевода, но не менее 30 ₽.
    Онлайн-переводы обычно дешевле, чем операции в отделении банка. За отправку средств через приложение взимают комиссию 0,5-1%, но не меньше установленной суммы комиссии; в отделении банка — 1-2%.
    Выгоднее всего отправлять онлайн-перевод по реквизитам — деньги перечисляются между счетами банка, и клиенту не нужно платить комиссию карточной платежной системе.
    При перечислении денег с дебетовой карты на карту другого банка комиссия составляет в среднем 1-1,5%, а с кредитной карты может вырасти до 6%.
    Система денежных переводов. Перевести деньги внутри страны или за рубеж можно с помощью системы денежных переводов, например, в России работают «Юнистрим», Contact. 
    Для перевода не нужно открывать банковский счет, а пункты обслуживания работают в разных странах. К тому же многие системы сотрудничают с телекоммуникационными центрами, банками, почтовыми отделениями и образуют широкую сеть пунктов отправки и приема.
    Реестр операторов систем денежных переводов опубликован на сайте ЦБ.
    Реестр операторов систем денежных переводов на сайте ЦБ
    Чтобы проверить операторов платежной системы, скачайте файл на компьютер
    Чтобы перевести деньги, отправителю нужно заполнить заявление, внести средства в кассу, получить код и сообщить его получателю. Без кода нельзя получить денежный перевод.
    Лимиты переводов могут варьироваться в зависимости от страны и системы денежных переводов, но обычно лимит для отправки по России составляет не более 1 млн рублей в месяц. Для зарубежных переводов сумма может быть ниже. В России и странах СНГ при переводе денег взимается комиссия в 1-1,5%, в другие страны — 2-4%.
    Система быстрых платежей (СБП). С помощью СБП можно переводить деньги между банками, которые присоединились к этой системе. Чтобы перевести деньги, нужно ввести номер телефона и банк получателя. Если банков несколько, отправитель указывает, на счет какого банка нужно зачислить перевод. 
    Переводить деньги через СБП можно в личном кабинете онлайн-банка или приложения — в меню выбрать пункт «Перевод через СБП». 
    Система допускает переводы до 1 млн ₽ за единовременную операцию, но банки могут устанавливать лимиты самостоятельно. Гарантированно можно отправлять до 150 тыс. ₽ в день. 
    Комиссия за переводы через СБП в Ак Барс Банке:
    • до 100 тыс. ₽ в месяц — не взимается;
    • свыше 100 тыс. ₽ — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 ₽;
    • до 1,5 млн ₽ в месяц — без комиссии, если подключен один из пакетов услуг.
    «Почта России». Способ подходит людям, которые отправляют деньги в небольшие населенные пункты, где нет банков, но есть почтовое отделение.
    Лимит по отправке — до 500 тыс. ₽, если получатель придет за деньгами в почтовое отделение. Деньги можно отправить с доставкой на адрес, тогда лимит — 120 тыс. ₽. Электронным переводом можно отправить до 250 тыс. ₽.
    Комиссия составляет от 80 до 290 ₽ плюс 1,5-5% от суммы перевода. В некоторых регионах есть дополнительная комиссия.
    Электронный кошелек. Онлайн-переводы можно отправлять через электронные кошельки, например, ЮMoney и Qiwi. Получатель может снять наличные в офисе системы денежных переводов, если у оператора электронного кошелька есть договор с этой системой.
    Электронный кошелек можно открыть в офисе оператора или онлайн с упрощенной идентификацией — заполнить форму и указать паспортные данные. 
    Кошелек можно пополнить наличными через платежные терминалы, банкоматы и отделения партнеров оператора. Или банковской картой на сайте.
    На переводы установлены лимиты: 
    • для персонифицированных кошельков — 1 млн ₽ за раз;
    • при упрощенной идентификации — не более 60 тыс. ₽ за раз и не более 200 тыс. ₽ в месяц. 
    Комиссия за перевод может доходить до 3%.

    Валютные ограничения

    На снятие наличных. Временный порядок на снятие валюты с вкладов или счетов действует до 9 сентября 2023 года.
    Снимать валюту со счетов можно только в долларах США или евро, независимо от валюты счета. Если валюта зачислена до 9 марта 2022 года, можно получить наличными до 10 тыс. долларов или такую же сумму в евро.
    Если сумма превышает лимит, остаток выдается в рублях по курсу ЦБ на дату выдачи. До 9 сентября 2023 банки не взимают комиссию за снятие наличной иностранной валюты. 
    Деньги, перечисленные на валютные счета после 9 марта и до 9 сентября 2022 года, можно снять в рублях по курсу не ниже курса, установленного Банком России на дату выдачи. 
    На переводы. С переводами валюты на счета в иностранных банках также много сложностей. В марте 2022 года Банк России ввел ограничения, и с тех пор эти ограничения несколько раз менялись. На июнь 2023-го действуют следующие ограничения. 
    • Лимит на переводы в иностранные банки — 1 млн долларов США в месяц, для систем денежных переводов — до 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой валюте). Эти ограничения распространяются на резидентов России и нерезидентов из дружественных стран.
    • Физлица-нерезиденты из недружественных стран могут переводить за границу сумму зарплаты, если они работают в России. 
    • Физлица-нерезиденты из недружественных стран, официально не работающие в России, не могут переводить деньги за границу. 
    Эти ограничения действуют до 9 сентября 2023 года. После установленной даты срок могут продлить.

    Как отправить валюту за границу

    SWIFT-переводы. Сейчас SWIFT-переводы не работают во многих российских банках. Лишь некоторые могут отправлять SWIFT-переводы в валюте в любую страну. По состоянию на июнь SWIFT-переводы проводят Ак Барс Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзен Банк, Ситибанк и Газпромбанк. 
    Перечислять валюту в дружественные страны можно также из банков, находящихся под санкционными ограничениями. Размер комиссии варьируется от 0,1 до 4%.
    Также банки могут устанавливать минимальный размер комиссии, например, за перевод нужно уплатить 0,5%, но не меньше 150 ₽.
    Через систему денежных переводов. В России работают три крупные системы денежных переводов: Contact, «Юнистрим» и «Золотая Корона». Клиенты могут отправить деньги на счет или наличными через пункты выдачи.
    Можно перевести по мобильному номеру. Максимальная сумма денежного перевода — до 10 тыс. долларов США или эквивалентом в другой иностранной валюте.
    Если валюты отправителя и получателя разные, сервис не взимает комиссию за валютные операции. Но конвертация может осуществляться по разным курсам в зависимости от выбранной платежной системы.
    Кроме того, банки-получатели могут взимать собственную комиссию по установленным тарифам.
    «Ак Барс Карта» дает ряд преимуществ: до 10% на остаток по карте, кешбэк 1% с каждой покупки и до 45,5% по программе лояльности «Сливки», а еще бесплатное обслуживание. 
    Подробнее

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    30.05
    Зарабатываем
    Шесть накопительных счетов со ставкой до 10% годовых
    22.05
    Зарабатываем
    Топ ставок по вкладам: где дадут лучший процент
    17.01
    Экономим
    Система быстрых платежей
    13.07
    Экономим
    SWIFT-переводы: как отправить деньги за границу
    28.11
    Живем по закону
    Счет в зарубежном банке: как избежать штрафа

    Читайте также