8 способов снизить ставку по ипотеке
Обычно ипотеку оформляют на 10-30 лет. За такой срок переплата по кредиту в несколько раз превышает стоимость квартиры. Если снизить ипотечную ставку на 1-2% размер переплаты уменьшится. Например, семья оформила ипотеку на 6 млн рублей на 25 лет по ставке 17% годовых. Размер долга с процентами составил около 25,9 млн рублей. Если банк уменьшит ставку до 16,3%, долг клиента по ипотеке сократится на 1 млн рублей.
Рассказываем о доступных способах, которые помогут оформить ипотеку на более выгодных условиях.
Содержание
Способ 1 — оформить договор личного страхования и имущества
При получении ипотеки банк предлагает заемщику оформить один или несколько видов страхования:
- страхование имущества от конструктивной гибели — например, от пожара или наводнения;
- личное страхование — жизни и здоровья заемщика;
- титульное страхование — от риска потерять право собственности, если сделку признают недействительной.
Страхование имущества — обязательно по закону. Если клиент откажется от него, банк может не выдать ему ипотеку. Личное и титульное страхование — добровольные. Но если их оформить, банк снизит ставку до 1- 2 п.п.
При равных условиях кредитования в Ак Барс Банке ставка со страхованием на 1% ниже (Источник: www.akbars.ru)
Как действовать. На ипотечном калькуляторе рассчитайте переплату по ипотеке со страховкой и без нее. В большинстве случаев выгоднее оплатить страховку.
Обычно банк предлагает оформить страховку у своего партнера — список таких компаний обычно опубликован на сайте банка. Но это необязательно. Вы можете обратиться к стороннему страховщику, если его условия вам больше подходят. Главное, чтобы рейтинг страховой компании был от А, и она соответствовала требованиям кредитной организации.
Способ 2 — накопить побольше на первоначальный взнос
В условиях кредитования банк прописывает минимальный размер первоначального взноса, например, для покупки новостройки Ак Барс Банк предлагает ипотечную программу «Перспектива» с первоначальным взносом от 15,01%. Увеличить сумму первоначалки можно до 90%, уменьшить — нельзя.
Размер первоначального взноса может влиять на процентную ставку: чем больше сумма, тем ниже ставка по займу. Скидка может составлять от 0,5 до 1,5%.
Если внести в Ак Барс Банк первоначальный взнос 20,01%, ставка снизится на 1% (Источник: www.akbars.ru)
Как действовать. Постарайтесь накопить для первоначального взноса чуть больше минимального размера, установленного банком. Например, по условиям кредита заемщик должен внести от 30% первоначального взноса. Уточните в банке, будет ли скидка, если внесете 30,01 или 31%.
Способ 3 — провести сделку за месяц
После одобрения заявки банк предоставляет заемщику определенный срок, чтобы он нашел недвижимость и заключил сделку. Средний срок — 90 дней. Но чтобы стимулировать заемщиков, некоторые кредитные организации предлагают скидку по ставке за оперативное оформление сделки. Например, банк объявляет акцию «Быстрая сделка» и предлагает клиенту скидку за сделки, заключенные не позднее 30 дней со дня одобрения заявки. Если клиент не уложится в срок, банк повысит ставку от 0,1 до 0,5%.
За быстрый выход на сделку банк предлагает скидку 0,3% (Источник: www.pskb.com)
Как действовать. Если банк предлагает бонус за быстрый выход на сделку, лучше подавать заявку на ипотеку после выбора объекта. Или хотя бы иметь на примете несколько квартир, готовых к продаже.
Способ 4 — перевести зарплату в ипотечный банк
Банк может предоставлять скидку зарплатным клиентам: текущим и новым. Например, зарплату на карту банка можно перевести в течение 1-3 месяцев после получения ипотеки.
В условиях кредитования банк указывает, что действующие и потенциальные зарплатные клиенты могут получить скидку 0,5% (Источник: www.bspb.ru)
Как действовать. Перед подачей заявки уточните, предусмотрена ли скидка для зарплатных клиентов и на каких условиях.
Способ 5 — подтвердить доход через цифровой профиль на Госуслугах
Подтвердить доход можно разными способами: предоставить выписку о состоянии лицевого счета из СФР или одну из справок: 2-НДФЛ, по форме банка, о доходах и налогах физического лица. Некоторые банки предоставляют скидку на ипотеку, если доход подтверждается выпиской из СФР.
Если клиент не готов внести первоначалку 20-30% или подтвердить доход выпиской из СФР, ставка по ипотеке для него будет выше на 1-2% (Источник: www.domrfbank.ru)
Как действовать. Чтобы банк получил доступ к вашему счету на СФР, предоставьте ему согласие на отправку заявления и передачу результата с вашими персональными данными. Для этого нужно отправить в банк ответное смс с кодом. После этого перейти по ссылке на Госуслуги и предоставить права доступа в систему — кликнуть по клавише «Предоставить».
Способ 6 — электронная регистрация ипотеки
Подать документы в Росреестр для регистрации сделки можно через МФЦ или онлайн. Некоторые банки предлагают скидку по ипотеке, если сделка оформляется онлайн. В среднем ставку снижают на 0,2 - 0,5%. Услуга платная, цена от 5 000 до 20 000 рублей — зависит от условий банка.
Ак Барс Банк предлагает скидку 0,2% за электронную подачу документов в Росреестр (Источник: www.akbars.ru)
Как действовать. Уточните в банке о наличии электронной регистрации. Если банк проводит такую регистрацию, установите на смартфон мобильное приложение «Цифровой ключ». С его помощью можно сформировать ЭП, которой подписывают электронные документы. Их банк направит на регистрацию в Росреестр.
Электронная регистрация не подходит для сделок с участием несовершеннолетних или недееспособных. Такие сделки необходимо заверить нотариально.
Способ 7 — купить скидку по ставке
Банк может предложить купить скидку по ставке — оплатить комиссию за снижение процента. Обычно это работает так: клиент оплачивает 1% от суммы кредита, а банк уменьшает ипотечную ставку на 0,5%. Снижение может распространяться на весь срок кредитования или на несколько первых лет — зависит от условий банка.
Как действовать. Выгодно купить скидку по ставке, если не планируете закрывать ипотеку досрочно. Перед покупкой рассчитайте, что выгоднее: купить скидку или оформлять ипотеку по стандартной ставке.
Клиент может выбрать размер скидки, срок действия и посмотреть, насколько уменьшится ставка по ипотеке (Источник: www.vtb.ru)
Способ 8 — получить бонус за крупную сумму займа
От суммы кредита может зависеть процент по ипотеке. Некоторые банки снижают ставку, если сумма кредита считается для банка крупной, например, больше 10 или 15 млн рублей. Скидка может составлять 0,1-0,5%.
Банк дает скидку 0,3%, если сумма кредита будет больше 4 млн — для регионов и более 7 млн — для Москвы (Источник: www.rosbank-dom.ru)
Как действовать. При покупке недвижимости в ипотеку выбирайте банк, для которого сумма вашего кредита считается крупной. Условия можно узнать на сайте или у сотрудника банка.
Что в итоге
При оформлении ипотеки мы рекомендуем изучить рынок, внимательно посмотреть условия кредитования в разных банках и выбрать наиболее выгодное предложение. Вы можете оформить ипотеку по минимальной ставке. Но учтите, что одни скидки суммируются, а другие — нет.
Отдельные категории россиян могут воспользоваться государственной льготной программой по ипотеке. Например, медработники Санкт-Петербурга могут получить льготную ипотеку от 5,6% годовых. Для работников бюджетной сферы и госслужащих Крыма действует ипотека под 8,02% годовых. Обо всех действующих программах можно посмотреть на сайте Дом.рф.
После подписания договора снизить процент можно только через рефинансирование. Обычно его применяют после снижения ключевой ставки ЦБ и удешевления среднерыночной стоимости ипотеки. Например, клиент оформил ипотеку по ставке 17% годовых. Через три года ЦБ снизил ключевую ставку, вслед за этим банки стали предлагать ипотеку по 14% годовых. Клиент может подать заявку на рефинансирование.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев