Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
инвестируем

Как выгодно вложить свои сбережения на ИИС

Получить налоговый вычет, процент на остаток и доход от инвестиций
26 августа 2019
Рустам Аскаров
возглавляет управление брокерского обслуживания и доверительного управления в Ак Барс Банке
По статистике россияне хранят на банковских счетах более 28,5 триллионов ₽. Это в 1,5 раза больше, чем годовой доход бюджета нашей страны. Но так ли выгоден вклад и стоит ли на нем хранить все свои сбережения? Расскажу, как человек, далекий от инвестиций, может получить доходность больше, чем по вкладу.

Средняя ставка по вкладам в России колеблется в пределах 6–7%, уровень инфляции за 2018 год составил 4,3%. Доход от вклада едва покрывает инфляцию. Хранение денег на банковском счете оправдано разве что для временного хранения денег на непредвиденные расходы или накопления на краткосрочные цели. Однако для долгосрочных целей – формирования накоплений на будущее и семейного капитала – стоит искать более выгодные инструменты приумножения денег.

Как устроен ИИС

В 2015 году при поддержке Министерства Финансов РФ появился особый вид брокерского счета – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС – это специальный счет у брокера или в управляющей компании, который кроме покупки ценных бумаг позволяет получить налоговый вычет. Он хорошо подойдет для новичков, потому что с его помощью можно получить не только доход от ценных бумаг, но и дополнительные бонусы в виде налогового вычета от государства.

Налоговый вычет – это когда государство возвращает уплаченный вами налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в предусмотренных законом случаях. Например, можно получить вычет и вернуть себе 13% от стоимости жилья, затрат на лечение, обучение и инвестирование.
Чтобы получить налоговый вычет, есть главное правило - ИИС должен быть открыт на срок не менее, чем 3 года. Этот счет можно пополнять только в рублях, и ежегодно на него можно зачислять сумму до 1 000 000 ₽. Вывести деньги с ИИС можно только с одновременным закрытием ИИС.

Как можно заработать на ИИС

У этого счета есть несколько способов дохода. Вот 3 варианта получения выгоды при вложении денег на ИИС.

1. Получить налоговый вычет

При инвестировании денег на ИИС можно воспользоваться одним из двух видов вычетов - вычет типа "А" или "Б".

Вычет на взносы (тип А) — вам возвращают 13% от внесенной на ИИС суммы.

Этот вычет можно получить с суммы не более чем 400 000 ₽ ежегодно. Таким образом, можно вернуть себе живыми деньгами до 52 000 ₽ в год, просто положив деньги на счет ИИС. Если вы будете пополнять счет ежегодно, то и вычет сможете получать каждый год.

Чтобы вам предоставили вычет, нужно иметь официальный доход, с которого уплачен налог (НДФЛ) по ставке 13%. Например, Вы официально трудоустроены или уплачиваете налог от сдачи квартиры.

Если вы получили вычет и закрыли счет ранее, чем через 3 года после открытия ИИС, вычет необходимо будет вернуть обратно в бюджет.
Например, если вы внесли в 2019 году на свой ИИС 200 000 ₽, то в 2020 году можете рассчитывать на вычет 26 000 ₽.

Чтобы получить право на этот тип вычета, за год вы должны уплатить НДФЛ не менее 26 000 ₽. То есть ваш официальный доход за год должен быть 200 000 ₽ и более.

Вычет на прибыль (тип Б) — в этом случае вам ничего возвращать не будут, но вы освобождаетесь от уплаты налога с вашего дохода по ценным бумагам. Покупать ценные бумаги или нет – выбор за вами. Такой вычет оформляют при закрытии ИИС по результатам операций по счету.

2. Получать процент на остаток на счете

На ИИС, как и на вкладе, можно получать процент на остаток денежных средств. Начисление происходит, если Вы не приобретаете ценные бумаги. Этот вариант интересен отсутствием риска снижения стоимости ценных бумаг.
Кейс
Марат открыл ИИС «Сейф» в 2018 году и решил положить на счет 200 000 ₽. Деньги он просто держит на счете в рублях. Ежемесячно Марату на всю сумму начисляется 4% годовых. По итогам года Марат сдал декларацию и получил вычет в размере 26 000 ₽. За 3 полных года Марат получит вот такой результат:
При таком подходе за три года доход у Марата составит: 25 454,34 ₽ процента на остаток на счете — 13% НДФЛ + 26 000 ₽ налогового вычета = 48 145,2 ₽. А это 8 % годовых. Налоговый вычет можно начислять на ИИС, тогда доходность будет больше.

3. Получать доход от инвестирования в ценные бумаги

Деньги с ИИС можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского. На них можно покупать акции, облигации, и другие ценные бумаги по вашему усмотрению.

Кейс
В 2016 году Илья открыл ИИС и ежегодно зачислял на него 300 000 ₽. Как начинающий консервативный инвестор Илья на каждый взнос покупал государственные облигации с доходностью 7% годовых. Это облигации, выпущенные Министерством Финансов Российской Федерации, считаются надежным инструментом. В январе Илья регулярно подавал налоговую декларацию и получал свой вычет в размере 13% от суммы взноса. По итогам 3-х лет Илья получил вот такой результат:
За три года Илья получил купонный доход в размере 140 910 ₽ и налоговый вычет 136 890 ₽, что в сумме составляет 277 800 ₽. Доходность его вложений в среднем составила 15,2% годовых.

Как оформить налоговый вычет на взносы

Для получения вычета можно подать документы одним из следующих способов:

· На сайте налоговой - nalog.ru,
· Лично в налоговой,
· Через сервис www.akbarsndfl.ru .

Для получения вычета вам понадобятся:

  1. Справка из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ. В ней будет указано, какую сумму налога с вас удержали. Именно ее и можно вернуть себе с помощью вычета.
  2. Договор на открытие ИИС.
  3. Платежные поручения из банка, отчеты брокера или другие документы, подтверждающие то, что вы внесли деньги на свой ИИС.
  4. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Ее можно самостоятельно составить на сайте nalog.ru.
  5. Заявление о возврате налога. В нем вы указываете, на какой счет вам должны перечислить деньги.
Инструкция
Как начать зарабатывать с ИИС
1
Откройте свой индивидуальный инвестиционный счет
В Ак Барс Банке это можно сделать онлайн на сайте или в мобильном приложении Ак Барс Онлайн
2
Переведите на счет ИИС деньги
Максимально в год можно пополнять счет на 1 000 000 ₽.
3
Купите ценные бумаги или просто держите деньги на счете
4
Подавайте декларацию и получайте вычет
Подавайте декларацию в налоговую инспекцию и получайте свой вычет от государства в размере 13%.
Читайте другие материалы о личных финансах