Накопительный детский счет или вклад: что выбрать для подростка
Родители начинают давать детям деньги на карманные расходы с пяти-шести лет. Ребенок может потратить их на вкусняшки или положить в копилку. Некоторые родители откладывают деньги на будущее ребенка, например, на учебу или отдельную квартиру. В первом и во втором случаях лучше хранить деньги на счете или вкладе. Чем они отличаются и с какого возраста можно открыть счет на имя ребенка, рассказываем в статье.
Содержание
С какого возраста можно открыть счет
Родителей интересует, может ли ребенок открыть вклад в банке и с какого возраста может пользоваться банковскими продуктами. Закон делит несовершеннолетних на три категории:
- до 6 лет — не участвуют в сделках, договоры за них подписывают родители, опекуны или попечители;
- от 6 до 14 лет — могут совершать мелкие бытовые сделки (покупать продукты и товары, принимать подарки), но договоры заключают представители;
- от 14 до 18 лет — могут открывать счета и вклады, заключать договоры, но только с письменного согласия законных представителей.
Как открыть счет ребенку младше 14 лет
Откладывать деньги на будущее ребенка можно на детский счет. Это банковский инструмент, который родители открывают на имя ребенка. Они могут его регулярно пополнять, например, настроить автоплатеж — в определенный день с их счета будет списываться нужная сумма. Или родители могут вносить деньги на детский счет по мере возможности.
Закрыть счет или вывести часть денег родители могут с разрешения органов опеки. Распорядиться деньгами сможет только ребенок, когда достигнет совершеннолетия. В большинстве случаев подросток признается дееспособным с 18 лет. Но иногда через суд он может признать себя эмансипированным с 16 лет:
- подросток работает по трудовому договору или занимается предпринимательством;
- вступил в брак.
Документы для открытия счета. Перечень документов зависит от полномочий представителя. Родителям достаточно написать заявление об открытии детского счета и приложить:
- свой паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка.
Если детский счет открывает опекун, к перечисленным документам прикладывает справку об опеке или другой документ, подтверждающий его полномочия.
Как открыть счет подростку с 14 до 18 лет
Ребенок старше 14 лет может сам оформить карту и открыть счет, если принесет в банк письменное согласие родителей или усыновителей.
Без согласия родителей и органов опеки подросток может снимать со счета:
- зарплату;
- стипендию;
- матпомощь;
- пособие;
- проценты по капитализации.
Но если деньги получены иным способом, для снятия нужно согласие родителей. Нельзя без письменного согласия снять:
- пенсию;
- алименты;
- наследство;
- страховые выплаты;
- деньги, перечисленные третьими лицами.
Родители могут контролировать движение денег на счете подростка. По их требованию банк предоставляет выписку.
Документы для открытия счета:
- паспорт ребенка;
- паспорт законного представителя;
- письменное согласие на открытие счета от родителя или опекуна.
Вклад и накопительный счет: в чем разница?
Накопительный счет — это бесплатный депозитный счет. Его можно открыть бессрочно и пополнить на любую сумму. Чтобы получать проценты, не нужно оплачивать товар, пополнять или держать неснижаемый лимит. Достаточно, чтобы на счете были деньги.
Банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку. Проценты обычно зачисляют на счет в последний день месяца.
Банки предлагают три способа капитализации счета.
- На минимальный остаток — банк фиксирует самую низкую сумму на счете в течение месяца и на нее начисляет проценты. Например, подросток получил стипендию 5 000 рублей. После оплаты покупок на счете осталось 200 рублей. Также в течение месяца родители пополнили счет на 20 000. Банк начислит проценты на 200 рублей.
- На ежедневный остаток — самый выгодный способ капитализации предлагает Ак Барс Банк. В конце каждого дня банк фиксирует остаток на счете и начисляет на него проценты.
- На среднемесячный остаток — банк учитывает движение средств по счету и вычисляет среднюю сумму за месяц. На нее и начисляют проценты.
Банковский вклад — это срочный продукт с оговоренными условиями. Клиент открывает вклад на определенный срок и вносит сумму не меньше установленного лимита.
Отличия счета и вклада
| Накопительный счет | Банковский вклад | |
| Ставка | Банк может изменить тариф в любой момент | Фиксированная или плавающая. Обычно, чем больше срок, тем выше процент |
| Срок | Бессрочный | На установленный период |
| Вывод средств | Можно пополнять и выводить в любое время | Чтобы сохранить процентную ставку, деньги должны лежать в банке до конца срока |
Накопительный счет или вклад: что лучше?
Если подросток копит деньги на какую-то цель, лучше открыть вклад с пополнением. Процент по вкладу известен заранее, и он выше, чем по счету.
Но если родители хотят научить ребенка пользоваться банковскими продуктами, планировать расходы и траты, лучше открыть счет на имя ребенка и привязать к нему карту. В конце месяца можно анализировать расходы и дать ребенку советы, как лучше распорядиться деньгами.
Советы родителям, как ребенку планировать бюджет
Определить финансовые цели. Спросите у ребенка, зачем ему счет в банке — для карманных расходов или он хочет купить какую-то вещь. Посчитайте вместе, за какой срок получится накопить сумму или сколько нужно вносить на счет ежемесячно.
Попросите ребенка подумать, может ли он участвовать в накоплении и как. Например, будет вносить на счет полученные в подарок финансы, откладывать часть карманных денег или заработает на каникулах.
Вести учет доходов и расходов. Если ребенок пользуется счетом, в конце месяца проведите анализ расходов. Попросите подумать, может ли он на чем-то сэкономить.
На основе анализа за два-три месяца подросток может начать планировать бюджет — учитывать поступления и траты.
Объясните ему, почему важно регулярно вести учет доходов и расходов. Посоветуйте приложения, например, «Дзен-мани», Acasa, Alzex Finance. Напоминайте о необходимости регулярно фиксировать расходы.
Использовать капитализацию и кешбэк. Напомните подростку, что при планировании бюджета ему нужно учитывать начисленные проценты и полученный кешбэк.
Правила финансовой безопасности для детей
Если оформляете ребенку банковскую карту, напомните о правилах финансовой безопасности.
- Никому не сообщать CVC/CVV-код на обратной стороне карты или коды из смс или пуш-уведомлений.
- Не передавать карту другим людям.
- Немедленно сообщать родителям или в банк об утере карты.
- Хранить PIN-код карты в недоступном месте. Не записывать его на карте или в смартфоне.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев