Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Как вернуть деньги за товар, купленный в кредит

Как вернуть деньги за товар, купленный в кредит

www.shutterstock.com

Если покупка не понравилась или товар оказался некачественным, его можно вернуть. Но что делать, если это покупка в кредит?

Вернуть продавцу кредитный товар можно, но есть нюансы с возвратом денег. Расскажем, как вернуть купленный в кредит товар и получить деньги, которые заплатили продавцу и банку.

Содержание

    Какой товар можно вернуть

    В магазин можно вернуть непродовольственные товары надлежащего и ненадлежащего качества, независимо от того, куплены они в кредит или оплачены сразу. Их обменяют или вернут деньги — по вашему желанию.
    Но не все товары легко вернуть продавцу. Расскажем, с каким могут возникнуть сложности. 
    Технически сложные и другие товары из списка «невозвратных» вернуть сложнее — их не примут обратно только потому, что не понравился цвет, размер или вы передумали. 
    Возврат денег за такую покупку возможен, только если товар с недостатками. В этом случае деньги возвращают в первые 15 дней — потом положен ремонт. Но есть исключения.
    Далее расскажем, какие товары и в какие сроки можно вернуть. 

    Возвратные товары надлежащего качества

    женщина получает доставку товара в коробке
    В течение 14 дней можно вернуть деньги за товар надлежащего качества, если он не подошел по цвету, фасону, размеру или просто не понравился. А за товар с недостатками деньги вернут в течение срока гарантии.
    14 дней — это минимальный срок. Продавец, лояльный к своим покупателям, может установить больший срок, в течение которого примет товары обратно.
    Пример
    Мария купила платье на выпускной 10 мая 2023 года. Оно ей понравилось при примерке в магазине. Но через три дня она увидела более красивое и недорогое платье на маркетплейсе. 15 мая девушка сдала платье в магазин, написав заявление о возврате, и получила свои деньги.
    Обменять или вернуть деньги за товар надлежащего качества можно при соблюдении условий:
    • сохранен товарный вид продукции и потребительские свойства;
    • сохранены фабричные ярлыки и пломбы;
    • товар не был в употреблении.
    Иногда продавцы отказываются принимать товар без чека. Но отсутствие чека не лишает покупателя права вернуть или обменять товар. В этом случае можно ссылаться на свидетелей и другие доказательства покупки. Например, видеозапись, выписку или скриншот операций из банковского приложения и т. д. 

    Невозвратные товары с недостатками

    мужчина получил бракованный товар
    Есть 14 категорий товаров, которые в надлежащем качестве нельзя вернуть или обменять только потому, что они не подошли или не понравились (далее для удобства будем называть их невозвратными). К ним относятся:
    • предметы личной гигиены;
    • парфюмерия и косметика;
    • ювелирная продукция;
    • автомобили, мотоциклы, велосипеды;
    • технически сложные бытовые товары с гарантией не менее года;
    • другие товары из перечня, утвержденного правительством.
    Пример
    Иван купил смартфон в салоне связи, но после оплаты понял, что тот не помещается в карман. Парень решил тут же обменять телефон на аппарат с меньшей диагональю. Но ему отказали, потому что это технически сложный товар, и, если нет претензий к качеству, его нельзя вернуть или обменять.
    Невозвратную продукцию можно обменять или вернуть за нее деньги, только если обнаружили недостатки. Доказывать, что товар бракованный, покупатель не обязан. Как и то, что поломка случилась не по его вине. Если необходимо, продавец сам проводит экспертизу за свой счет. 
    Но клиентоориентированные продавцы не отказываются принимать даже такие невозвратные товары. Однажды мне удалось сдать в магазин ювелирное украшение, правда, в сохранной упаковке и с чеком. Вывод: всегда нужно пробовать обратиться к продавцу.
    Вернуть деньги за невозвратный товар можно в течение 15 дней при любом дефекте. Срок 15 дней считается не с момента оплаты, а начиная со дня, когда продавец передал вам товар (п. 1 ст. 18 Закона о защите прав потребителя). Например, если покупали телефон онлайн, считайте со дня, когда получили его в пункте выдачи.
    Но есть важный момент. Писать заявление нужно именно о возврате денег за товар и расторжении договора купли-продажи.
    Продавцы могут предложить свои бланки с заявлением о проведении экспертизы или ремонта. Лучше отказаться от их заполнения, потому что вы по незнанию или невнимательности можете добровольно согласиться на увеличение сроков возврата денег.
    Пример
    Однажды я возвращал смартфон с поломкой через десять дней после покупки и из-за невнимательности подписал документ о проведении экспертизы. В результате мне вернули деньги за телефон не через десять дней, а через 45.
    Заявление на проведение проверки качества (диагностики) товара — не то же самое, что заявление на возврат товара и денег.
    Проверка качества может длиться до 45 дней. А перевести деньги за товар с недостатками вам обязаны в течение десяти дней со дня предъявления требования (ст. 22 ЗоЗПП). 
    Если требуется диагностика, продавец ее проводит, но все равно должен уложиться в десятидневный дней. Выходные и праздничные дни, время доставки, к примеру, авто в сервисный центр и обратно, тоже входят в этот срок. 
    В случае задержки возврата товара или денег покупатель имеет право на неустойку — 1% от цены товара за каждый день просрочки и возмещение убытков. Под убытками понимаются денежные потери, которые понес покупатель из-за того, что не получил вовремя товар или деньги за него.
    Пример
    Автолюбительница обнаружила недостатки в приобретенном в кредит за 846 400 ₽ автомобиле и направила продавцу претензию о возврате денег и процентов по кредиту. Продавец вернул деньги за авто только через 45 дней. 

    Женщина подала в суд, потребовав неустойку за задержку денег за 35 дней — 306 870 ₽ , моральный вред — 50 000 ₽, возмещение затрат на покупку допоборудования — 42 060 ₽ и уплаченных процентов по кредитному договору — 51 356 ₽, а также просила взыскать потребительский штраф.

    Суд первой инстанции удовлетворил требования частично: взыскал неустойку — 10 000 ₽, затраты на допоборудование — 42 060 ₽, компенсацию морального вреда — 5 000 ₽, потребительский штраф — 10 000 ₽. Но вердикт истицу не устроил и она дошла до Верховного суда. Тот  встал на сторону истицы.
    В течение гарантийного срока можно вернуть товар с недостатком и забрать деньги, если:
    1. Товар ремонтируют более 45 дней подряд. В этот срок входит время перевозки товара до пункта ремонта и обратно.
    2. Товар ремонтировали более 30 дней в течение каждого гарантийного года. Например, если разные поломки телефона устранялись суммарно более 60 дней в первом и втором году, можно отказаться от договора купли-продажи и вернуть деньги.
    3. Недостаток существенный. Понятие «существенность» недостатка не имеет точного законодательного определения, и в каждом конкретном случае этот вопрос решает суд.

    Как происходит возврат денег за кредитный товар 

    коробки с доставленным товаром
    Сначала скажем о том, какую сумму должен вернуть продавец.
    За кредитный товар покупатель может получить не только стоимость товара, но и проценты и другие платежи по договору потребительского кредита (п.6 ст. 24 ЗоЗПП). 
    Но проценты выплачиваются в том случае, если товар был с дефектом. Если возвращается вещь надлежащего качества, покупателю возвращают только деньги, которые он заплатил за товар, а проценты по кредиту — нет.
    Как именно возвращают деньги?
    На практике применяют две формы продажи товаров в кредит.
    1) Кредит предоставляет магазин. Банк или другой кредитор (заимодавец) не привлекается.
    Покупатель оплачивает товар полностью или частично через определенное время после получения по договору купли-продажи. Договор может предусматривать уплату процентов за пользование кредитом (п. 4 ст. 488 ГК РФ).
    В этом случае при возврате некачественного товара магазин обязан вернуть покупателю деньги за товар, а также проценты по кредиту. При возврате товара надлежащего качества — только деньги, которые успел выплатить покупатель.
    2) Кредит предоставляет банк. 
    Продавец получает от покупателя первоначальный платеж, если он предусмотрен. Оставшуюся стоимость товара оплачивает банк. Покупатель в дальнейшем производит выплаты по кредиту банку: погашает основной долг и платит проценты. 
    При возврате кредитного товара продавец переводит покупателю первоначальный взнос (или выдает наличными), если он был, а банку — полную сумму по договору. 
    Деньги могут быть переведены не банку напрямую, а на счет покупателя, который тот укажет в заявлении. А затем покупатель сам досрочно гасит кредит.
    После перевода денег продавец выдает покупателю акт о возврате товара. За возвратом процентов нужно повторно обратиться к продавцу — уже после расторжения кредитного договора.

    Пошаговая инструкция, как вернуть кредитный товар

    деньги в руках

    Шаг 1. Напишите заявление о возврате денег

    Заявление о возврате средств за товар можно написать в свободной форме. Обязательно опишите дефекты, укажите реквизиты банковского счета, на который продавец должен перечислить деньги. Это может быть кредитный счет из договора или любой другой ваш банковский счет.
    Напомним, что срок для перечисления денег — десять дней со дня предъявления требования (ст. 22, п. 6 ст. 24 Закона №2300-1).
    Заявление можно вручить продавцу лично. Напишите его в двух экземплярах, при этом на вашем должны поставить отметку о принятии с датой и подписью или направить заказным письмом с описью и уведомлением. 

    Шаг 2. Получите от продавца акт о возврате товара

    В течение десяти дней продавец вернет вам деньги — сумму первого взноса может выдать наличными, если вы вносили налом, остальное перечислит на ваш банковский счет.
    Не прекращайте платить кредит, пока ждете деньги от продавца и пока не обратитесь в банк за расторжением договора.

    При возврате товара расторгнутым считается только договор купли-продажи, а кредитный договор продолжает действовать. Поэтому вносите платежи в банк, чтобы вам не начислили штрафные санкции (ст. 811 ГК РФ).
    Как только получили деньги, получите у продавца акт о возврате товара — это основной документ, подтверждающий возврат товара продавцу. Он нужен, чтобы предъявить его в банк.

    Шаг 3. Погасите кредит досрочно или обратитесь в банк с заявлением о расторжении кредитного договора

    Здесь имеет значение, как именно были оформлены отношения между банком, магазином и покупателем:
    1) Был заключен трехсторонний договор между банком, магазином и покупателем, объединяющий кредитный договор и договор купли-продажи. 
    2) Заключены два разных договора: купли-продажи и кредитный.
    В первом случае погасите кредит досрочно в онлайн-приложении банка, если продавец перевел деньги вам.
    Если дистанционной возможности нет, нужно написать заявление о досрочном погашении и только потом оплатить. Подробно читайте в этой статье. Перед внесением оплаты узнайте точную сумму к досрочному погашению.
    Если заключались два разных договора, вы можете или погасить кредит досрочно, или написать в банк заявление о досрочном расторжении договора, предоставив подтверждающие возврат товара продавцу документы (акт и претензию о возврате товара). 
    Второй вариант целесообразен, если банк требует предупреждения о досрочном погашении кредита (по закону до 30 дней) — за эти дни будут начисляться проценты по кредиту. А взыскать проценты за кредит с продавца можно только те, что рассчитаны на день возврата товара (п. 5 ст 24 ЗоЗПП). За остальные дни придется платить собственные деньги.
    Запросите в банке документ об отсутствии финансовых претензий и о закрытии кредитного счета, чтобы в дальнейшем вам не насчитали плату за ведение счета, проценты на небольшой остаток задолженности, штрафные санкции и т. д.
    Погашая кредит досрочно, вы можете вернуть страховку за неиспользованные дни. Для возврата денег нужно обратиться в страховую компанию. Средства должны перечислить в течение семи рабочих дней со дня получения заявления (ч. 10, ч. 12 ст. 11 № 353-ФЗ).

    Шаг 4. Напишите продавцу претензию о возврате процентов по кредиту

    Вернуть вам проценты по кредиту — обязанность продавца, а не банка. Напишите заявление и укажите сумму выплаченных процентов, которые должен вернуть продавец. 
    Чтобы предъявить точную сумму продавцу, нужно на предыдущем шаге подать письменное заявление о предоставлении информации о погашенной сумме на день обращения к продавцу.
    Обращаясь за возвратом процентов, приложите к претензии копии договора потребительского кредита и документов, подтверждающих уплату банку процентов и других платежей по кредитному договору.
    Пример
    3 сентября я купил в кредит телефон за 25 000 ₽ сроком на год под 12% годовых. 13 сентября вернул его продавцу из-за поломок. Так как я написал заявление на проведение экспертизы сроком 45 дней, деньги мне перевели только 28 октября. 3 октября я внес первый платеж по кредиту — 2 221 ₽.

    Далее продавец перевел мне 25 000 ₽. В тот же день я позвонил в банк и попросил назвать точную сумму к досрочному погашению. Она составила 22 900 ₽, я ее оплатил. Затем написал продавцу заявление о возврате процентов по кредиту — 121 ₽, их мне перевели через три дня на карту.
    Кроме процентов, вы можете требовать возмещения оплаты страховки за дни пользования кредитом.
    Алгоритм возврата кредитного товара может быть иным, если он прописан в договоре. Рекомендуем обратиться в банк лично или позвонить на горячую линию, чтобы уточнить порядок возврата денег.

    Особенности возврата кредитного товара, купленного онлайн

    С товарами, купленными на маркетплейсах, своя история — из-за особенностей удаленных покупок. Ведь покупатель оплачивает товар до того, как видит его воочию. 
    Поэтому сроки на возврат покупок здесь больше. Если приобретенный в офлайн-магазине товар нормального качества можно вернуть в течение 14 дней, то маркетплейсы увеличивают этот срок. 
    Например, OZON принимает обратно покупки в течение 30 дней, а с премиум-подпиской этот срок увеличивается до 60 дней. «М.Видео» разрешает возврат бытовой техники при сохранной упаковке и наличии чека в течение 30 дней.
    условия возврата купленных товаров на сайте м.видео
    На сайте mvideo.ru есть подробная инструкция, как вернуть товар в магазине или через сайт
    Если хотите вернуть покупку, узнайте о правилах и сроках возврата на официальном сайте продавца. 
    Дистанционные продажи регулируются законом «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом.
    Какие правила возврата товаров, приобретенных на маркетплейсах, нужно знать:
    1. Вы вправе отказаться от покупки и вернуть любой товар без объяснения причин в течение семи дней с момента его получения. Даже если это невозвратный или технически сложный товар. Отказаться от заказа до момента доставки можно в любое время.
    2. Покупателю дается семь дней, чтобы принести неподходящий товар в пункт выдачи или доставить в интернет-магазин. Если продавец не довел в письменной форме (памятка) до покупателя информацию о порядке и сроках возврата товара, срок увеличивается до трех месяцев.
    3. Если товар с дефектом, его можно вернуть до конца гарантийного срока. Доставку товара больше пяти килограммов интернет-магазин должен организовать за свой счет.

    Что делать, если продавец отказал в возврате товара

    Если продавец отказался возвращать деньги за товар или проценты по кредиту, напишите жалобу в Роспотребнадзор, а если не помогло — досудебную претензию продавцу. 
    В случае отказа добровольно выполнить ваши требования обратитесь в суд. Тогда кроме положенных по договору сумм и неустоек продавец заплатит вам потребительский штраф в 50% от суммы, которую суд назначит к взысканию.
    Например, если продавец должен был добровольно заплатить 50 000 ₽, он заплатит 50 000 + 0,5 х 50 000 = 75 000 ₽.
    И помните: судебная практика чаще складывается в пользу покупателей. 

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале https://t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    20.07
    Живем по закону
    Как вернуть качественный товар в магазин и забрать деньги
    05.07
    Живем по закону
    Как вернуть деньги за навязанный страховой полис: инструкция
    07.06
    Экономим
    Покупки в рассрочку: нюансы и риски
    01.12
    Живем по закону
    Как вернуть деньги за автомобиль, если обнаружили дефекты

    Читайте также