Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
ЖИВИТЕ ЛУЧШЕ

Как рефинансировать ипотеку
в Ак Барс Банке

Чтобы сэкономить на процентах
09 декабря 2020
автор статьи Юлия Чистякова
Диана Шигапова
разобралась, как рефинансировать ипотечный кредит
Рефинансирование ипотеки — это перевод ипотечного кредита из одного банка в другой для экономии на процентах. Купленное жилье при этом остается в обременении, то есть в залоге у банка. Рассказываем, как заемщику пройти процедуру рефинансирования.

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансировать ипотеку просто, если у заемщика есть другая недвижимость, кроме заложенного жилья. В этом случае он может:

  • оформить новый ипотечный кредит с выгодными условиями и обеспечить его залогом «свободной» недвижимости;
  • погасить старый кредит и снять обременение с жилья;
  • гасить новый кредит с меньшей переплатой.

Если у заемщика нет другой недвижимости, ситуация осложняется. По закону, одну и ту же квартиру можно заложить разным кредиторам, но на практике банки этого не допускают. Если проходит рефинансирование, заемщик должен снять обременение у старого банка и оформить залог у нового. Это разные процедуры, по которым нужно собирать разные документы.

Как только закладная переходит к новому банку, начинает действовать пониженная ставка, ради которой и затевается рефинансирование.
Важно: новый банк может перестраховаться и назначить повышенную процентную ставку на тот период, пока заемщик переоформляет обременение.
Поясним на примере, когда будет выгодно рефинансировать ипотеку.

Саша оформил кредит 3 000 000 ₽ под 12% на 10 лет. Переплату по % насчитали 2 164 920 ₽.

Саша целый год платил по 43 041 ₽ в месяц и узнал, что за все это время погасил всего 165 395 ₽ от основного долга. Он решил рефинансировать ипотеку, взял в другом банке 2 800 000 ₽ на те же 10 лет, но под 8%. Теперь Саша платит 33 971 ₽, а переплата по % составляет 1 276 520 ₽. Экономия — 888 400 ₽.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Ак Барс Банке

Рефинансирование ипотеки возможно при минимальной сумме от 500 000 ₽ на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка — от 8%, ее размер зависит от:

  • статуса заемщика — для ИП и владельцев ООО ставка выше на 0,5%;

  • наличия страхования имущества — если ее нет, ставка повышается на 1,5%.

Предварительная заявка. Заемщик подает онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки и в течение 5 минут получает предварительное решение банка.
Заявка на рефинансирование ипотеки шаг 1 Заявка на рефинансирование ипотеки шаг 2 Заявка на рефинансирование ипотеки шаг 3
Для подачи онлайн-заявки нужно указать условия текущего кредита и паспортные данные
    Подготовка документов. Если получили предварительный положительный ответ, подойдите в отделение банка с документами:

    ● для принятия финального решения по заявке: паспорт и документы о доходах. Для физических лиц — 2-НДФЛ или справку по форме банка; для ИП — налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов;

    ● для согласования проведения сделки (после получения одобрения по заявке): документы на квартиру (правоустанавливающие документы, оценку недвижимости) и документы по кредиту (кредитный договор, справку с остатком задолженности)

    Банк, изучает документы и озвучивает финальное решение о выдаче кредита. Если решение — положительное, заемщик получает проект кредитного договора с графиком платежей.

    Подписание кредитного договора. Заемщик подписывает кредитный договор в офисе банка или в мобильном приложении «Ак Барс Онлайн». Во втором случае договор считается подписанным, если заемщик ввел секретный код из смс.

    После подписи или введения кода заемщик получает деньги на счет, который указал в заявлении.
    Так как ставки находятся на рекордно низком уровне, заемщики начали активно интересоваться рефинансированием ранее взятых кредитов. Уже сейчас на ипотечном рынке по итогам первого полугодия 2020 года отмечается более чем двукратный рост объемов кредитования в рамках программы рефинансирования на фоне аналогичного периода 2019 года

    Олег Исламов
    начальник управления партнерского канала, эквайринга и автокредитования
    Ак Барс Банка
    Погашение кредита в старом банке. Заемщик гасит текущий ипотечный кредит, а если у него есть другие кредиты, деньгами от рефинансирования можно погасить и их — Ак Барс Банк дает возможность рефинансировать ипотеку и получить наличные для личных целей. На процентную ставку это никак не влияет.

    Переоформление обременения. Когда заемщик погасил старый кредит, он должен переоформить закладную — вместо старого банка кредитором будет указан Ак Барс Банк.

    Пока происходит перерегистрация ипотеки, процентная ставка по кредиту будет на 2–3% выше. Как только заемщик предоставит новую закладную, ставка сразу уменьшится.

    Ежемесячная оплата. Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом: через кассу, банкомат, интернет-банк или мобильное приложение «Ак Барс Онлайн», а также через партнеров банка.
    Помните, рефинансировать ипотеку можно, если у заемщика нет просрочек по кредиту.
    Оставить заявку на рефинансирование ипотеки
    Читайте другие материалы о личных финансах