Как защитить банковскую карту от мошенников

И сохранить деньги
28 мая 2020
Кристина Гилева
не верит мошенникам
В техподдержку Ак Барс Банка иногда обращаются клиенты, которых обманули или пытались обмануть мошенники.

Благодаря сбору статистики в банке составили портрет клиента из группы риска. Типичная жертва — пожилая женщина, привыкшая доверять любой официальной информации.

Но это не значит, что молодые люди в безопасности, — с ними злоумышленники используют более сложные схемы. Например, предлагают заработать на инвестициях или купить криптовалюту.

Разберемся, как работают разные способы мошенничества и как себя вести, если вас пытаются обмануть. В статье собрали топ-6 мошеннических схем и расположили их по популярности — сначала самые распространенные.
Мошеннические схемы по объему украденных денег

1. Звонок из «службы безопасности» банка

Самый частый способ обмана: 51% денег, похищенных у клиентов Ак Барс Банка, украли именно так.

Суть схемы. Мошенники звонят, представляются сотрудниками банка и говорят, что ваши деньги в опасности. Сценарии могут быть разными: например, кто-то пытается снять деньги с вашей карты в другом городе или оформить кредит на ваше имя.

Когда человек испугался и доверился «службе безопасности», его просят продиктовать реквизиты карты, в том числе трехзначный код на обороте. Следующий шаг — продиктовать код подтверждения из SMS. Якобы все это нужно для защиты, но на самом деле с карты списывают деньги.

Почему это работает. В основном из-за страха, плюс люди склонны доверять тому, кто ведет себя как сотрудник банка. Мошенник говорит уверенно, используя профессиональные термины, — невольно хочется ему верить.

Часто мошенники звонят с московских номеров с кодом +7495 или +7499. Иногда используют голосовых роботов — чтобы выглядело еще правдоподобнее.

Как защитить себя. Сразу вешать трубку — настоящие сотрудники службы безопасности никогда не спрашивают реквизиты карты, потому что эти данные уже есть в базе банка.

И уж тем более сотрудники одного банка не могут говорить о картах других банков. Такой звонок — мошенничество.

2. Звонок по объявлению

Второй по популярности способ обмана — на него приходится 12% всех денег, украденных с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенник находит частное объявление на Avito и звонит продавцу. Говорит, что хочет купить товар, но находится в другом городе. Просит переслать товар по почте, обещая выслать предоплату на карту. Для перевода аванса просит продиктовать реквизиты карты и SMS-код.

Почему это работает. Желание продать товар и получить деньги усыпляет бдительность человека. При этом мошенник старается быть вежливым, втирается в доверие и забалтывает.

Как защитить себя. Сложность в том, что настоящие покупатели тоже могут просить переслать им товар. Чтобы отличить честного человека от мошенника, предложите наложенный платеж — самый безопасный способ сделки. При этой форме покупатель оплачивает товар почте во время получения посылки. Второй вариант — перевод по номеру телефона. В крайнем случае можно назвать номер карты, но не трехзначный код на обороте.

3. Сообщение от знакомого

Популярный вид обмана в соцсетях: так крадут 8% всех денег, пропавших с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенник взламывает страницу пользователя в соцсети, пишет его друзьям и предлагает поучаствовать в розыгрыше призов от Сбербанка или другой крупной компании. Для регистрации или получения денег требуются реквизиты карты.

Почему это работает. Мошенники давят одновременно на три точки: доверие к знакомому, доверие к известному бренду и желание получить приз.

Как защитить себя. Помнить, что настоящие банки не просят реквизиты карты. Если для «розыгрыша призов» нужно вводить личные данные — перед вами мошенник.

4. Поддельная биржа

Редкий вид обмана, при котором жертвы теряют крупные суммы. На него приходится 6% всех средств, украденных с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенники создают сайт, который якобы дает доступ на биржу ценных бумаг или криптовалют. Жертв ищут по телефону: звонит менеджер и предлагает заработать на инвестициях. Когда человек соглашается, ему дают доступ в личный кабинет, где можно переводить деньги и совершать «сделки».

После перевода вывести деньги нельзя — при попытке это сделать клиента просят оплатить налоги или комиссии за совершенные сделки. И, таким образом, заставляют перевести еще больше денег. В итоге счет блокируют, а на звонки никто не отвечает.

Почему это работает. Мошенники воздействуют на жертву длительное время — иногда несколько месяцев. Создают видимость работы, изображают профессионалов. Человек, который не разбирается в инвестициях, может им поверить.

Как защитить себя. Читать отзывы об инвесткомпаниях в интернете. У мошенников со стажем будут только негативные отзывы. У фирм-однодневок — хорошие, но не старше месяца и, скорее всего, только на их собственном сайте.

Как на самом деле инвестировать: акции, облигации и ПИФы.

5. Поддельный сайт

Один из видов фишинга — мошенничество с помощью поддельных ссылок. С его помощью у пострадавших клиентов Ак Барс Банка украли 4% денег.

Суть схемы. Мошенники создают сайт-клон популярного ресурса и поднимают его в поиске с помощью рекламы. Пользователь заходит на сайт, пытается совершить покупку, оплатить услугу или мобильную связь. Данные карты попадают к злоумышленникам.

Почему это работает. Поддельный сайт почти не отличается от настоящего — легко не заметить подделку, если специально не присматриваться.

Как защитить себя. Следить за тем, чтобы адрес и название сайта были написаны без ошибок. Пользоваться браузерами с антифишингом: Chrome, Firefox или Safari. Сохранять нужные сайты в закладках браузера и не заходить на них из поиска.

6. Поддельный розыгрыш

Тип обмана, на который попадаются многие люди. При этом суммы обычно небольшие — до 1 500 ₽. Именно таким способом похитили 3% всех денег, украденных с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенники создают сайт-страницу по типу «Вы выиграли миллион». Человек переходит на сайт, получив ссылку по электронной почте или увидев рекламный баннер в интернете. На сайте предлагают забрать выигрыш, но для этого якобы нужно оплатить комиссию за перевод.

Почему это работает. Люди хотят верить в чудеса и выигрывать деньги.

Как защитить себя. Развивать критическое мышление. Не рассчитывать на выигрыш, если вы не участвовали в лотерее. Не переходить по ссылкам из сомнительных писем.
Памятка
Как защитить банковскую карту от мошенников
1
Никому не называйте трехзначный код на обороте карты, пароли из SMS и пуш-уведомлений банка
Реальные сотрудники банка никогда не спрашивают реквизиты карты и пароли.
2
Не бойтесь вешать трубку
Лучше обидеть подозрительного незнакомца, чем довериться и потерять деньги.
3
Проверяйте сайты, на которые заходите
Посмотрите, правильно ли написан адрес сайта, какое у него название и логотип. Пользуйтесь браузером с антифишингом.
4
Читайте отзывы об инвесткомпаниях
Прежде чем вложить деньги, убедитесь, что компания давно работает на рынке и заслуживает доверия.
5
Настройте в банковском приложении запрет на оплату в интернете или лимиты на списание денег
Тогда даже очень хитрые мошенники не смогут украсть у вас деньги.
6
Развивайте критическое мышление
Знать все схемы обмана невозможно. Главное — научиться сомневаться и проверять всех, если речь идет о деньгах.

Что нового

котлован на стройке
01.02
Экономим
Покупка жилья на стадии котлована: что важно знать
новые законы
01.02
Живем по закону
Рост пособий и налог на вклады: что изменится в феврале
налоги и недвижимость
31.01
Живем по закону
Недвижимость и налоги: что изменится для собственников в 2023 году
автомобиль и расходы
31.01
Экономим
Как проверить бонус-малус при покупке ОСАГО и сэкономить на полисе
зарплатная карта
30.01
Живем по закону
Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
семейная ипотека
30.01
Экономим
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
ветеран труда
27.01
Живем по закону
Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
помощь семье от государства
27.01
Живем по закону
Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
27.01
Экономим
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
26.01
Живем по закону
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
26.01
Живем по закону
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
26.01
Живем по закону
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
кредитная карта
25.01
Экономим
Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
частный детектив
24.01
Зарабатываем
Как работает частный детектив и сколько получает
ребенок с банковской картой
20.01
Живем по закону
Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать
мошенник в интернете
19.01
Экономим
Боты-мошенники в интернете: чем опасны и как защититься
женщина занимается керамикой
19.01
Истории
«Я ушла из офиса и создала свой бизнес на керамике»
интерьер в квартире
18.01
Истории
Личный опыт: как мы увеличили аренду на 40%, вложив в квартиру 30 000 ₽
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
16.01
Живем по закону
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
12.01
Экономим
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января