Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Долги, кредиты, безденежье: когда нужна помощь финансового консультанта

Долги, кредиты, безденежье: когда нужна помощь финансового консультанта

www.shutterstock.com

Финансовый консультант помогает грамотно и эффективно управлять деньгами. В некоторых странах услуги этих специалистов давно пользуются спросом, но в России это — относительно новое явление.

Мы поговорили с финансовыми консультантами и узнали, кому могут помочь такие специалисты, и как выбрать того, кто точно сможет навести порядок в финансах.

Содержание

    Кто такой финансовый консультант

    Финансовый консультант или советник — это специалист, который помогает разобраться с личными финансами. В западных странах, например, в Великобритании, таких экспертов называют Independent Financial Adviser — «независимый финансовый советник». Их деятельность регулируется ассоциацией Financial Services Authority. 
    В России пока нет понятного определения специалиста, работающего с личным капиталом граждан, говорит финансовый консультант Наталья Шумакова. Хотя и были попытки регламентировать его статус.
    Финконсультантов, по словам Шумаковой, можно условно разделить на две категории. 
    1. Инвестиционные советники. Они помогают сформировать инвестиционный портфель и сопровождают портфели клиентов, состоящие из разных активов, включая акции и облигации.

    Такой советник — будь то юридическое или физическое лицо — должен быть включен в Единый реестр инвестиционных советников. Его деятельность контролируется государством и он имеет право давать инвестиционные рекомендации: что купить, что продать, куда вложить деньги.
    2. Личные финансовые консультанты. Они оказывают помощь в вопросах личного финансового планирования, но не могут давать конкретных инвестиционных рекомендаций. Хотя при необходимости могут помочь разобраться в теме инвестирования, расскажут о существующих инвестиционных стратегиях.
    Наталья Шумакова
    финансовый консультант
    «Можно сказать, что это финансовый стратег, который анализирует ситуацию конкретного человека, формулирует будущие финансовые цели и предлагает действия для их достижения. Консультант может помочь выйти из долгов и кредитов, собрать подушку безопасности, отделить личные финансовые потоки от денег бизнеса».
    Международный финансовый советник Катерина Путилина отмечает, что в стране существуют саморегулируемые организации, или СРО. Это, например, Национальная ассоциация специалистов финансового планирования, члены которой должны придерживаться определенных этических норм. 

    С чем может помочь финансовый консультант

    семейная пара консультируется у финансового советника
    Вот некоторые примеры запросов: 
    • подобрать инструменты, способные защитить деньги от инфляции: вклады, накопительные счета;
    • разобраться с кредитами и долгами: перераспределить ресурсы или найти дополнительный источник дохода; 
    • узнать о возможных источниках пассивного дохода и выбрать наиболее подходящий;
    • определиться с необходимым размером подушки безопасности;
    • поставить долгосрочную финансовую цель и разработать стратегию по ее достижению: например, ранний выход на пенсию; 
    • научиться откладывать и перестать жить от зарплаты до зарплаты; 
    • разобраться в финансовых понятиях и начать пользоваться этими знаниями в повседневной жизни; 
    • понять, как защититься от рисков, связанных с тяжелыми заболеваниями и другими непредвиденными обстоятельствами;
    • оформить налоговые вычеты. 
    Катерина Путилина добавляет, что финансовый консультант следит за выполнением рекомендаций и по необходимости корректирует стратегию, чтобы клиент наверняка смог достичь финансовых целей.
    Вдобавок, говорит Наталья Шумакова, хороший финансовый консультант может порекомендовать более узкого специалиста, — например, по налоговым вычетам, если у клиента возникнет такая потребность.  

    Как выбрать финансового консультанта

    Катерина Путилина рекомендует обращать внимание на образование специалиста. Оно должно быть высшим, специализация — экономика, финансы, математика, управленческая деятельность. 
    У него также должен быть профессиональный стаж и опыт работы в банковской или налоговой сферах, аудите, страховании, брокерском обслуживании. 
    Важно также убедиться, что специалист имеет конкретный опыт работы с вопросами, которые интересуют клиента. Еще экспертность человека можно оценить по его публикациям и выступлениям — хорошего эксперта могут приглашать на ТВ, радио, форумы. Чтобы найти нужные материалы, достаточно вбить имя специалиста в поисковик. 
    Важно, чтобы издания были узнаваемыми, а комментарии — связаны с темой финансов. У эксперта могут быть колонки в Forbes, но если в них он рассуждает о погоде и природе — это не репрезентативно.
    Плюсом будет наличие собственных обучающих программ, а также отзывов от клиентов. Хотя отзывы — далеко не первое, на что стоит обращать внимание: они могут быть и купленными. То есть лучше, чтобы отзывы были, но они — не показатель качества услуг.
    Вот на какие еще вопросы, по мнению экспертов, нужно ответить, прежде чем делать выбор:  
    • насколько консультант непредвзят и не навязывает ли продукты и услуги конкретной организации;
    • сотрудничает ли он с финансовыми организациями или работает самостоятельно;
    • что у эксперта в приоритете во время первой беседы: продажа платных услуг или интересы клиента.
    Как считает Наталья Шумакова, задача номер один для любого финконсультанта — сохранить деньги. И только потом можно думать об их приумножении. Если эксперт предлагает гарантированную доходность 15-30-50% в валюте за короткий срок, вероятнее всего, он думает о своем доходе, а не о деньгах обратившегося к нему человека. 
    Еще желательно, чтобы у экспертов были примеры успешных кейсов. К примеру, Катерина Путилина помогла одной из клиенток сократить переплату по ипотеке на 2,8 млн ₽, а другая благодаря консультации обнаружила у себя дополнительные активы на 500 000 ₽. 
    Пример
    К Наталье Шумаковой обратился мужчина с вопросом «Куда вложить 40 тысяч долларов?». При этом у семьи есть квартира, две машины и участок с недостроенным домом.

    На встрече клиент с консультантом сформулировали финансовые цели: пассивный доход — 2 000 долларов через 20 лет, образование детей — 20 000 долларов через шесть лет и 38 000 — через 13 лет, завершение строительства дома — 52 000 долларов через пять лет.

    Один из выводов, который сделал мужчина в ходе встречи: прежде чем строить дом и копить на образование детей, нужно создать резервный фонд, который защитит семью в случае потери работы и дохода. Все деньги, которые он хотел инвестировать, по факту и есть резерв семьи.

    Сколько стоят услуги финансового консультанта

    финансовый советник показывает женщине график
    По словам Натальи Шумаковой, стоимость консультаций специалиста зависит от его компетенций и объема работы.
    Самый дорогой продукт — комплексный личный финансовый план. Его цена может составлять и 30, и 100 000 ₽. Разовая консультация высококлассного специалиста в среднем стоит от 7 до 20 000 ₽.
    Катерина Путилина приводит другие цифры. По ее словам, начинающий советник может брать за часовую консультацию 3 000-5 000 ₽, у опытного час будет стоить от 15 000 ₽. Это расценки для средних городов, в крупных они выше. Плюс известные советники могут просить за услуги кратно дороже.  
    Катерина Путилина
    международный финансовый советник
    «Должно насторожить, если советник не берет оплату за свои услуги. Как правило, это означает, что ему платит финансовая организация, чьи продукты он продает. И не факт, что эти продукты будут полезны для клиента».
    На портале «Профи.ру» можно найти другие цифры. Стоимость составления плана варьируется от 2 до 10 000 ₽, а в среднем специалисты просят за консультацию 4 000 ₽. Срочные консультации и помощь с выездом на дом могут стоить от 12 000 ₽.
    цены на услуги финконсультанта на профи.ру
    По данным «Профи.ру», стоимость консультации может превышать 13 000 ₽

    Где искать личного финансового консультанта

    В соцсетях. По странице специалиста можно понять, в каких вопросах он силен, подходит ли вам стиль его работы, что о нем говорят клиенты.
    В открытых реестрах Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС) и Национальной ассоциации специалистов финансового планирования (НАСФП).
    Также имена экспертов есть на сайтах Национального центра финансовой грамотности и Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.
    Сервисы по поиску специалистов. Например, «Профи.ру», YouDo, «Авито» — там есть удобная система фильтров и рейтинги. 
    Сарафанное радио. Если кто-то из знакомых пользовался подобными услугами, он наверняка сможет кого-то посоветовать. 

    Как подготовиться к встрече с финконсультантом 

    Перед встречей с финансовым консультантом важно иметь общее представление о своем финансовом положении: открытых счетах, основных источниках дохода, обязательных расходах, наличии долгов, налоговых обязательствах. 
    Грамотный специалист начнет консультацию с того, что задаст много неудобных вопросов: сколько денег лежит на счетах, есть ли долги и проблемы с налогами, как относитесь к тратам. Не лишним будет подумать о финансовых планах: крупных покупках, тратах на образование детей, пенсионных целях. 
    В результате работы с финансовым консультантом клиент получает новые знания и опыт, меняет финансовое мышление и выстраивает здоровые отношения с деньгами. Он также учится финансовой дисциплине: упорядочивает доходы и расходы, начинает копить деньги. 
    В идеале консультации должны помочь достичь финансовых целей, будь то создание подушки безопасности или формирование капитала, который позволяет выйти на пассивный доход. 
    Главное, по словам Катерины Путилиной, понимать, что это всегда командная работа. Советник составляет план действий, но клиент должен его придерживаться и следовать всем рекомендациям, чтобы добиться желаемого.

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    24.07
    Экономим
    Накопительный счет: как выбрать выгодный
    31.05
    Экономим
    Как накопить финансовую подушку безопасности
    29.03
    Экономим
    Я научилась откладывать даже с маленькой зарплаты: личный опыт
    12.10
    Профессионалам
    Как сформировать инвестиционный портфель
    23.02
    Начинающим
    FIRE: как обрести финансовую свободу в 35 лет

    Читайте также