Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

СБП или эквайринг: что выгоднее использовать бизнесу для приема оплаты

По данным ЦБ, доля безналичных платежей в сфере продажи товаров и услуг — более 77%. А в интернет-магазинах оплатить покупки можно только картой. Чтобы принимать оплату по безналу, бизнесу нужны терминал для приема платежей и эквайринг, либо Система быстрых платежей.


В статье разберем, чем отличаются друг от друга СБП и эквайринг, сравним их стоимость подключения и использования. А также выясним, стоит ли предпринимателю выбирать из этих вариантов какой-то один.

Содержание

    Как работает эквайринг

    Эквайринг дает возможность принимать деньги от клиентов через платежный терминал. Если клиент оплачивает товар или услугу в точке продажи, процесс оплаты происходит так:
    • продавец вводит сумму к оплате на терминале;
    • клиент прикладывает карту к терминалу, при необходимости вводит пин-код;
    • информация о платеже направляется в выпустивший карту банк;
    • деньги списываются и поступают на счет банка-эквайера;
    • через один-три дня деньги поступают на расчетный счет продавца.
    Если клиент совершает покупку онлайн, сайт переводит его на специальный платежный шлюз. Туда передаются банковские реквизиты продавца и сумма покупки. Клиенту нужно ввести данные карты и подтвердить платеж через код, который приходит по СМС.
    Стоимость использования эквайринга зависит от типа бизнеса и его оборотов. Она складывается из комиссии банка, стоимости аренды оборудования или онлайн-бухгалтерии. 
    Комиссия банка всегда указана в договоре и различается по типу бизнеса и его оборотов. Например, за торговый эквайринг придется заплатить 1-2,5% от поступлений по безналу. Интернет-эквайринг обойдется дороже: 2,5-5% с каждого платежа.
    Например, стоимость торгового эквайринга от «Ак Барс Банка» для ресторанов начинается от 2,15%, для аптек — от 1,75%. Если клиент продает одежду в онлайн-магазине, комиссия на интернет-эквайринг составит от 2,2% с каждой транзакции. С тарифами на торговый эквайринг от «Ак Барс Банка» можно ознакомится по ссылке. А по этой ссылке указаны тарифы на интернет-эквайринг.
    Для подключения эквайринга нужно обратиться в банк: он настроит оборудование в торговой точке и откроет расчетный счет для предпринимателя. 
    Многие банки при заключении договора эквайринга бесплатно предоставляют оборудование, обеспечивают его ремонт и техподдержку, помогают обучить персонал пользоваться оборудованием.
    При открытии расчетного счета «Ак Барс Банка» дает льготные условия по акции «Эквайринг без процентов». Предприниматель получит беспроцентный лимит по обороту на каждый платежный терминал, а проценты за эквайринг будут начисляться только на превысившую лимит сумму.
    Пример 
    У Светланы две кофейни, в каждой стоит платежный терминал. Ежемесячный оборот по безналичному расчету в среднем составляет по 350 тыс. ₽ на каждую точку. Светлана должна платить за эквайринг: 700 тыс. ₽ х 2,2% = 15 400 ₽. 

    При подключении услуги «Эквайринг без процентов» за 2 499 ₽ в месяц Светлана получит бесплатный лимит 250 тыс. ₽ на каждый терминал: теперь она должна платить проценты за эквайринг только с суммы, которая превысит этот лимит.

    Расходы Светланы за эквайринг составят: 700 тыс. ₽ — 500 тыс. ₽ (беспроцентный лимит на два терминала) = 200 тыс. ₽ 
    200 тыс. ₽ х 2,2% = 4 400 ₽ + 2 499 ₽ (ежемесячная плата за подключение) = 6 899 ₽
    Акция Эквайринг без процентов
    На сайте банка можно оставить заявку на консультацию: сотрудник перезвонит и ответит на все вопросы
    Подробно про эквайринг мы рассказывали в этой статье.

    Оплата по СБП: как работает и сколько стоит

    Система быстрых платежей — это сервис ЦБ РФ, созданный для мгновенного перевода денег. С ним покупатели могут оплачивать товары и услуги по QR-коду. 
    При оплате через СБП клиент переводит деньги напрямую со своего счета на счет продавца, платеж проходит мгновенно, и бизнес сразу получает оплату.
    Для подключения к СБП нужно:
    • проверить, что банк подключен к системе, и отправить заявку;
    • заключить договор о приеме платежей через СБП;
    • установить онлайн-кассу с программой, которая поддерживает оплату через СБП и формирует уникальные QR-коды.
    QR-коды для оплаты бывают двух видов.
    Статический QR-код банк выдает клиенту сразу после подключения к СБП: он одинаковый для всех покупок и содержит только реквизиты продавца. Покупатель считывает QR-код, сам набирает в приложении сумму покупки и переводит деньги продавцу. Кассиру пробивает покупку по кассе и выдает чек.
    Способ оплаты с помощью QR-кода
    Клиент наводит камеру смартфона на распечатку QR-кода и оплачивает заказ (Источник: shutterstock.com)
    Динамический QR-код генерируется онлайн-кассой для каждой покупки. Клиенту не нужно вводить сумму оплаты: достаточно отсканировать код и перевести деньги. 
    Как работает оплата по СБП:
    • продавец выбирает на онлайн-кассе оплату по СБП;
    • касса печатает чек с QR-кодом для оплаты или выводит его изображение на экран;
    • покупатель сканирует код и переводит деньги через приложение на телефоне;
    • деньги моментально приходят на счет продавца;
    • кассир пробивает чек и отдает покупателю.
    Если клиент совершает покупку через интернет-магазин, система сама генерирует QR-код на этапе оплаты: покупателю нужно только навести смартфон на экран и отсканировать код.
    Тарифы за переводы через СБП устанавливает Банк России в зависимости от вида бизнеса. Для льготных категорий тариф не превышает 0,4%, к ним относятся:
    • образовательные и медицинские учреждения;
    • страховые компании;
    • транспортные компании;
    • ЖКУ;
    • благотворительные организации;
    • организации, торгующие лекарствами и товарами медицинского назначения;
    • магазины, торгующие потребительскими товарами и товарами повседневного спроса.
    Для остальных категорий комиссия составит 0,7%. Например, путешествия, автомобильное топливо и детские игрушки не входят в льготные категории.
    Что выгоднее: СБП или эквайринг?
    СБПЭквайринг
    КомиссииОт 0 до 0,7% за каждый переводТорговый эквайринг: от 1,2% с каждого платежаИнтернет-эквайринг: от 2.2% с каждой покупки
    Затраты на оборудованиеНе нужно покупать платежный терминалЕсли банк не предоставляет терминал бесплатно, его придется покупать или брать в аренду. Аренда терминала обходится в среднем в 900 ₽ ежемесячно, купить недорогую модель можно за 12-15 тыс. ₽
    Ограничения на суммы покупкиМаксимальный размер одного перевода в системе СБП — 1 млн ₽  Минимальный лимит переводов в сутки — не менее 150 тыс. ₽, а лимит бесплатных переводов в месяц — 100 тыс. ₽ Нет ограничений на сумму покупки
    Технические ограниченияРасплатиться по QR-коду могут только клиенты банков, которые подключены к СБПОплатить товар не смогут покупатели с кнопочными телефонами или владельцы смартфонов, у которых сломана камера или нет доступа к интернетуОплата по эквайрингу не зависит от наличия смартфона с интернетом и камерой у покупателя, но платежный терминал может сломаться или зависнуть: тогда передать данные об оплате не получится
    Время поступления денег на счет Мгновенно До трех дней
    Кэшбэк для покупателейОтсутствуетРазмер кэшбэка зависит от категории товаров и может достигать 10% от суммы покупки
    Удобство для клиентовУдобно: списания и возвраты денег происходят моментальноБезопасно: не нужно вводить данные карты при покупках через интернетСамый распространенный вид безналичной оплаты
    Оплата по QR-коду удобна для микробизнеса и бизнеса с небольшой проходимостью. При оплате через эквайринг сумма покупки не ограничена: клиент может рассчитаться картой за приобретение машины без необходимости делить платеж на несколько частей.
    При оплате по СБП деньги приходят на счет предпринимателя мгновенно и ими можно пользоваться сразу: бизнесу с небольшими оборотами это поможет избежать кассовых разрывов. Но, если у предпринимателя много разных клиентов, полностью отказаться от эквайринга сложно. У некоторых покупателей может не оказаться приложения для оплаты по QR-коду или подходящего для этого смартфона.
    Большинству предпринимателей удобнее иметь и эквайринг, и СБП, чтобы не потерять клиентов. Оплата по QR-коду позволит сэкономить на комиссии. А клиенты, которым такой способ оплаты не подойдет, смогут расплатиться картой. 
    У «Ак Барс Банка» есть «Все для приема платежей» — можно подключить все виды оплаты на выгодных условиях. Специалисты бесплатно доставят и настроят оборудование, зарегистрируют кассу в ФНС и ОФД и подготовят к работе, обучат персонал. Если онлайн-касса выйдет из строя, ее бесплатно заменят. 
    техподдержка и сопровождение круглосуточно и без выходных
    Специалисты «Ак Барс Банка» оказывают техподдержку и сопровождение круглосуточно и без выходных
    0 комментариев
    Вам будет интересно
    11.07
    Открываем
    Как выбрать, подключить и зарегистрировать онлайн-кассу
    19.09
    Самозанятым
    Как самозанятому принимать оплату с клиентов
    10.10
    Экономим
    Новые платежные сервисы для россиян
    15.09
    Живем по закону
    Бесконтактные платежи опасны?

    Читайте также