СБП или эквайринг: что выгоднее использовать бизнесу для приема оплаты
По данным ЦБ, доля безналичных платежей в сфере продажи товаров и услуг — более 77%. А в интернет-магазинах оплатить покупки можно только картой. Чтобы принимать оплату по безналу, бизнесу нужны терминал для приема платежей и эквайринг, либо Система быстрых платежей.
В статье разберем, чем отличаются друг от друга СБП и эквайринг, сравним их стоимость подключения и использования. А также выясним, стоит ли предпринимателю выбирать из этих вариантов какой-то один.
Содержание
Как работает эквайринг
Эквайринг дает возможность принимать деньги от клиентов через платежный терминал. Если клиент оплачивает товар или услугу в точке продажи, процесс оплаты происходит так:
- продавец вводит сумму к оплате на терминале;
- клиент прикладывает карту к терминалу, при необходимости вводит пин-код;
- информация о платеже направляется в выпустивший карту банк;
- деньги списываются и поступают на счет банка-эквайера;
- через один-три дня деньги поступают на расчетный счет продавца.
Если клиент совершает покупку онлайн, сайт переводит его на специальный платежный шлюз. Туда передаются банковские реквизиты продавца и сумма покупки. Клиенту нужно ввести данные карты и подтвердить платеж через код, который приходит по СМС.
Стоимость использования эквайринга зависит от типа бизнеса и его оборотов. Она складывается из комиссии банка, стоимости аренды оборудования или онлайн-бухгалтерии.
Комиссия банка всегда указана в договоре и различается по типу бизнеса и его оборотов. Например, за торговый эквайринг придется заплатить 1-2,5% от поступлений по безналу. Интернет-эквайринг обойдется дороже: 2,5-5% с каждого платежа.
Например, стоимость торгового эквайринга от «Ак Барс Банка» для ресторанов начинается от 2,15%, для аптек — от 1,75%. Если клиент продает одежду в онлайн-магазине, комиссия на интернет-эквайринг составит от 2,2% с каждой транзакции. С тарифами на торговый эквайринг от «Ак Барс Банка» можно ознакомится по ссылке. А по этой ссылке указаны тарифы на интернет-эквайринг.
Для подключения эквайринга нужно обратиться в банк: он настроит оборудование в торговой точке и откроет расчетный счет для предпринимателя.
Многие банки при заключении договора эквайринга бесплатно предоставляют оборудование, обеспечивают его ремонт и техподдержку, помогают обучить персонал пользоваться оборудованием.
При открытии расчетного счета «Ак Барс Банка» дает льготные условия по акции «Эквайринг без процентов». Предприниматель получит беспроцентный лимит по обороту на каждый платежный терминал, а проценты за эквайринг будут начисляться только на превысившую лимит сумму.
На сайте банка можно оставить заявку на консультацию: сотрудник перезвонит и ответит на все вопросы
Подробно про эквайринг мы рассказывали в этой статье.
Оплата по СБП: как работает и сколько стоит
Система быстрых платежей — это сервис ЦБ РФ, созданный для мгновенного перевода денег. С ним покупатели могут оплачивать товары и услуги по QR-коду.
При оплате через СБП клиент переводит деньги напрямую со своего счета на счет продавца, платеж проходит мгновенно, и бизнес сразу получает оплату.
Для подключения к СБП нужно:
- проверить, что банк подключен к системе, и отправить заявку;
- заключить договор о приеме платежей через СБП;
- установить онлайн-кассу с программой, которая поддерживает оплату через СБП и формирует уникальные QR-коды.
QR-коды для оплаты бывают двух видов.
Статический QR-код банк выдает клиенту сразу после подключения к СБП: он одинаковый для всех покупок и содержит только реквизиты продавца. Покупатель считывает QR-код, сам набирает в приложении сумму покупки и переводит деньги продавцу. Кассиру пробивает покупку по кассе и выдает чек.
Клиент наводит камеру смартфона на распечатку QR-кода и оплачивает заказ (Источник: shutterstock.com)
Динамический QR-код генерируется онлайн-кассой для каждой покупки. Клиенту не нужно вводить сумму оплаты: достаточно отсканировать код и перевести деньги.
Как работает оплата по СБП:
- продавец выбирает на онлайн-кассе оплату по СБП;
- касса печатает чек с QR-кодом для оплаты или выводит его изображение на экран;
- покупатель сканирует код и переводит деньги через приложение на телефоне;
- деньги моментально приходят на счет продавца;
- кассир пробивает чек и отдает покупателю.
Если клиент совершает покупку через интернет-магазин, система сама генерирует QR-код на этапе оплаты: покупателю нужно только навести смартфон на экран и отсканировать код.
Тарифы за переводы через СБП устанавливает Банк России в зависимости от вида бизнеса. Для льготных категорий тариф не превышает 0,4%, к ним относятся:
- образовательные и медицинские учреждения;
- страховые компании;
- транспортные компании;
- ЖКУ;
- благотворительные организации;
- организации, торгующие лекарствами и товарами медицинского назначения;
- магазины, торгующие потребительскими товарами и товарами повседневного спроса.
Для остальных категорий комиссия составит 0,7%. Например, путешествия, автомобильное топливо и детские игрушки не входят в льготные категории.
Что выгоднее: СБП или эквайринг?
| СБП | Эквайринг | |
| Комиссии | От 0 до 0,7% за каждый перевод | Торговый эквайринг: от 1,2% с каждого платежаИнтернет-эквайринг: от 2.2% с каждой покупки |
| Затраты на оборудование | Не нужно покупать платежный терминал | Если банк не предоставляет терминал бесплатно, его придется покупать или брать в аренду. Аренда терминала обходится в среднем в 900 ₽ ежемесячно, купить недорогую модель можно за 12-15 тыс. ₽ |
| Ограничения на суммы покупки | Максимальный размер одного перевода в системе СБП — 1 млн ₽ Минимальный лимит переводов в сутки — не менее 150 тыс. ₽, а лимит бесплатных переводов в месяц — 100 тыс. ₽ | Нет ограничений на сумму покупки |
| Технические ограничения | Расплатиться по QR-коду могут только клиенты банков, которые подключены к СБПОплатить товар не смогут покупатели с кнопочными телефонами или владельцы смартфонов, у которых сломана камера или нет доступа к интернету | Оплата по эквайрингу не зависит от наличия смартфона с интернетом и камерой у покупателя, но платежный терминал может сломаться или зависнуть: тогда передать данные об оплате не получится |
| Время поступления денег на счет | Мгновенно | До трех дней |
| Кэшбэк для покупателей | Отсутствует | Размер кэшбэка зависит от категории товаров и может достигать 10% от суммы покупки |
| Удобство для клиентов | Удобно: списания и возвраты денег происходят моментальноБезопасно: не нужно вводить данные карты при покупках через интернет | Самый распространенный вид безналичной оплаты |
Оплата по QR-коду удобна для микробизнеса и бизнеса с небольшой проходимостью. При оплате через эквайринг сумма покупки не ограничена: клиент может рассчитаться картой за приобретение машины без необходимости делить платеж на несколько частей.
При оплате по СБП деньги приходят на счет предпринимателя мгновенно и ими можно пользоваться сразу: бизнесу с небольшими оборотами это поможет избежать кассовых разрывов. Но, если у предпринимателя много разных клиентов, полностью отказаться от эквайринга сложно. У некоторых покупателей может не оказаться приложения для оплаты по QR-коду или подходящего для этого смартфона.
Большинству предпринимателей удобнее иметь и эквайринг, и СБП, чтобы не потерять клиентов. Оплата по QR-коду позволит сэкономить на комиссии. А клиенты, которым такой способ оплаты не подойдет, смогут расплатиться картой.
У «Ак Барс Банка» есть «Все для приема платежей» — можно подключить все виды оплаты на выгодных условиях. Специалисты бесплатно доставят и настроят оборудование, зарегистрируют кассу в ФНС и ОФД и подготовят к работе, обучат персонал. Если онлайн-касса выйдет из строя, ее бесплатно заменят.
Специалисты «Ак Барс Банка» оказывают техподдержку и сопровождение круглосуточно и без выходных
Поделиться
0 комментариев