Кредитная карта: как выбрать самую выгодную

Анна Кривцова
Анна Кривцова
проработала в банке 15 лет
кредитная карта

Фото: www.shutterstock.com

Кредитная карта выручит, если не хватает денег на что-то важное. А при грамотных действиях еще и поможет заработать. В статье расскажем, как быстро выбрать выгодную кредитную карту и получать с ней прибыль.

Содержание

Как выбрать кредитку

При выборе кредитной карты в первую очередь изучаем условия банка:

1. Кредитный лимит. Это сумма, которую банк готов одолжить, исходя из платежеспособности клиента. Скорее всего, лимит будет больше, если в банке есть вклад или счет, на который регулярно поступают деньги. Кредитный лимит могут увеличить, если регулярно пользоваться кредиткой и не допускать просрочек.

2. Льготный или грейс-период. Это срок, в течение которого за пользование деньгами проценты не начисляются. Обычно он составляет 50-60 дней. У некоторых банков срок длиннее, но, как только он закончится, клиенту придется вернуть сразу весь долг, иначе на него начислят проценты.

3. Расходы на использование карты. Они могут быть такие:

  • процент за пользование кредитом;
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Если снимать наличные с кредитки, большинство банков возьмут комиссию в виде конкретной суммы или процентной доли от суммы снятия. Комиссия бывает и за перевод денег с кредитной карты на другую или на расчетный счет в банке. Обычно выгоднее оплачивать кредиткой товары и услуги безналично.

Также банки могут не брать плату за обслуживание в первый год, но возьмут за последующие. Важно заранее выяснить условия обслуживания карты.

4. Программы лояльности и бонусы. Это способ вернуть часть потраченных денег. Если есть машина, можно расплачиваться бонусами на АЗС или оплатить ОСАГО/КАСКО. Если часто летаете, пригодятся бонусные мили для оплаты билетов, отелей и аренды транспорта.

Может показаться, что сложно учесть все условия и справедливо сравнить предложения по кредитным картам. Но делать это вручную не обязательно: дальше разберемся, как ускорить выбор подходящей кредитки.

Онлайн-сервисы для подбора кредитной карты

Сейчас не нужно посещать банки и запоминать условия кредитования. Можно подобрать кредитную карту и подать заявку через онлайн-сервисы. Они отслеживают актуальные предложения по кредиткам и умеют сравнивать их между собой. 

Чтобы подобрать кредитную карту в онлайне, нужно определиться с задачей: перехватить сумму до зарплаты, расплачиваться и получать кешбэк, снимать наличные без процентов и т. д. Это будет основным условием выбора фильтров.

Фильтры для подборка кредиток на сайте-агрегаторе
Просто указываем нужные характеристики кредитки: не придется ходить на сайты разных банков

Чтобы перехватить сумму до зарплаты, подойдут кредитки с минимальным льготным периодом и выгодным кешбэком.

При использовании карты для снятия наличных — с условием бесплатного снятия и начислением процентов по окончании льготного периода.

Если кредитка нужна из-за нехватки денег, важны наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Сравнить кредитные карты между собой можно в нескольких сервисах: «Сравни.ру», «Банки.ру», Bankiros. Рассмотрим их преимущества и недостатки.

Добавить строку выше
Добавить строку ниже
Удалить строку
Добавить столбец слева
Добавить столбец справа
Удалить столбец
Плюсы
Минусы
«Сравни.ру»
много предложений с подробными условиями

регулярное обновление информации по предложениям банков

онлайн-калькулятор для расчета платежа

можно сравнить сразу нескольких предложений

подача заявки без перехода на сайт банка
в интернете есть негативные отзывы о недостоверных условиях по кредитным картам

после регистрации в сервисе звонят МФО с предложениями 
«Банки.ру»
много вариантов кредитных карт

формируется личный кредитный рейтинг, на основе которого можно получить предложения с большей вероятностью одобрения

удобная система сравнения предложений банков и МФО

регулярное оповещение о новых предложениях
сложный интерфейс сайта

возникают сложности при отправке негативных отзывов о работе банков
Bankiros.ru
онлайн-калькулятор

удобные фильтры для поиска подходящего предложения от банка

подача заявки без перехода на сайт банка

услуга авторизации в сервисе через «Госуслуги»
нет функции сравнения нескольких банковских продуктов между собой

нужно перепроверять данные на сайтах банков до подачи заявки: бывают фактические ошибки

Например, если нужна карта с минимальной процентной ставкой, бесплатным обслуживанием, максимальным льготным периодом и выгодным кешбэком, онлайн-сервисы покажут такие кредитки:

Пример
В Ак Барс Банке кредитка дает кешбэк на все товары. За покупки с нее до 20 000 ₽ в месяц возвращают 1%, больше 20 000 ₽ — 1,25%. Важно, что кешбэк не съедается ежемесячным обслуживанием.

Как выгодно пользоваться кредитной картой

Когда кредитка уже в руках, можно поддаться соблазну и бездумно потратить деньги. Но есть способы, которые сберегут сумму на карте, а иногда и увеличат ее.

Выбираем лимит, исходя из доходов

Если зарплата 50 000 ₽ в месяц, выбираем кредитку с грейс-периодом 150 дней, у которой кредитный лимит не более 150 000 ₽. И тогда не тратим с кредитки сумму больше, чем есть в наличии.

Смысл в том, чтобы не использовать карту для необязательных покупок, на которые не хватает личных денег.

Используем банковскую карусель

1. Получаем кредитку с максимальным льготным периодом в том же банке, где оформлена зарплатная карта.

2. Совершаем покупки с помощью кредитки, а зарплату кладем на депозит.

3. Когда льготный период заканчивается, забираем деньги с депозита и гасим задолженность по кредитке.

По мнению финансовых консультантов, таким способом можно заработать 1-2% в год к своему капиталу.

Не снимаем с кредитки наличные

Банки часто вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если снимать наличные. Если на горизонте мелькает такая необходимость, заранее учитываем ее при выборе кредитки.

Пользуемся кредиткой для залога

Иногда деньги на карте блокируют при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей можно пользоваться кредиткой: тогда не придется отказываться на время от собственных денег.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Что нового

зарплатная карта
30.01
Живем по закону
Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
семейная ипотека
30.01
Экономим
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
ветеран труда
27.01
Живем по закону
Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
помощь семье от государства
27.01
Живем по закону
Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
27.01
Экономим
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
26.01
Живем по закону
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
26.01
Живем по закону
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
26.01
Живем по закону
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
кредитная карта
25.01
Экономим
Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
частный детектив
24.01
Зарабатываем
Как работает частный детектив и сколько получает
ребенок с банковской картой
20.01
Живем по закону
Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать
мошенник в интернете
19.01
Экономим
Боты-мошенники в интернете: чем опасны и как защититься
женщина занимается керамикой
19.01
Истории
«Я ушла из офиса и создала свой бизнес на керамике»
интерьер в квартире
18.01
Истории
Личный опыт: как мы увеличили аренду на 40%, вложив в квартиру 30 000 ₽
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
16.01
Живем по закону
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
12.01
Экономим
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
Единый налоговый платеж, ликвидация ПФР и цифровой рубль: что изменится в январе
10.01
Живем по закону
Единый налоговый платеж, ликвидация ПФР и цифровой рубль: что изменится в январе