КЕШБЭК 50% на маркетплейсы
КЕШБЭК            50%        на маркетплейсы
Заказать карту

Кредитная карта: как выбрать самую выгодную

кредитная карта

Фото: www.shutterstock.com

Кредитная карта выручит, если не хватает денег на что-то важное. А при грамотных действиях еще и поможет заработать. В статье расскажем, как быстро выбрать выгодную кредитную карту и получать с ней прибыль.

Содержание

    Как выбрать кредитку

    При выборе кредитной карты в первую очередь изучаем условия банка:

    1. Кредитный лимит. Это сумма, которую банк готов одолжить, исходя из платежеспособности клиента. Скорее всего, лимит будет больше, если в банке есть вклад или счет, на который регулярно поступают деньги. Кредитный лимит могут увеличить, если регулярно пользоваться кредиткой и не допускать просрочек.

    2. Льготный или грейс-период. Это срок, в течение которого за пользование деньгами проценты не начисляются. Обычно он составляет 50-60 дней. У некоторых банков срок длиннее, но, как только он закончится, клиенту придется вернуть сразу весь долг, иначе на него начислят проценты.

    3. Расходы на использование карты. Они могут быть такие:

    • процент за пользование кредитом;
    • плата за годовое обслуживание;
    • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

    Если снимать наличные с кредитки, большинство банков возьмут комиссию в виде конкретной суммы или процентной доли от суммы снятия. Комиссия бывает и за перевод денег с кредитной карты на другую или на расчетный счет в банке. Обычно выгоднее оплачивать кредиткой товары и услуги безналично.

    Также банки могут не брать плату за обслуживание в первый год, но возьмут за последующие. Важно заранее выяснить условия обслуживания карты.

    4. Программы лояльности и бонусы. Это способ вернуть часть потраченных денег. Если есть машина, можно расплачиваться бонусами на АЗС или оплатить ОСАГО/КАСКО. Если часто летаете, пригодятся бонусные мили для оплаты билетов, отелей и аренды транспорта.

    Может показаться, что сложно учесть все условия и справедливо сравнить предложения по кредитным картам. Но делать это вручную не обязательно: дальше разберемся, как ускорить выбор подходящей кредитки.

    Онлайн-сервисы для подбора кредитной карты

    Сейчас не нужно посещать банки и запоминать условия кредитования. Можно подобрать кредитную карту и подать заявку через онлайн-сервисы. Они отслеживают актуальные предложения по кредиткам и умеют сравнивать их между собой. 

    Чтобы подобрать кредитную карту в онлайне, нужно определиться с задачей: перехватить сумму до зарплаты, расплачиваться и получать кешбэк, снимать наличные без процентов и т. д. Это будет основным условием выбора фильтров.

    Фильтры для подборка кредиток на сайте-агрегаторе
    Просто указываем нужные характеристики кредитки: не придется ходить на сайты разных банков

    Чтобы перехватить сумму до зарплаты, подойдут кредитки с минимальным льготным периодом и выгодным кешбэком.

    При использовании карты для снятия наличных — с условием бесплатного снятия и начислением процентов по окончании льготного периода.

    Если кредитка нужна из-за нехватки денег, важны наличие льготного периода и размер процентной ставки.

    Сравнить кредитные карты между собой можно в нескольких сервисах: «Сравни.ру», «Банки.ру», Bankiros. Рассмотрим их преимущества и недостатки.

    Добавить строку выше
    Добавить строку ниже
    Удалить строку
    Добавить столбец слева
    Добавить столбец справа
    Удалить столбец
    Плюсы
    Минусы
    «Сравни.ру»
    много предложений с подробными условиями

    регулярное обновление информации по предложениям банков

    онлайн-калькулятор для расчета платежа

    можно сравнить сразу нескольких предложений

    подача заявки без перехода на сайт банка
    в интернете есть негативные отзывы о недостоверных условиях по кредитным картам

    после регистрации в сервисе звонят МФО с предложениями 
    «Банки.ру»
    много вариантов кредитных карт

    формируется личный кредитный рейтинг, на основе которого можно получить предложения с большей вероятностью одобрения

    удобная система сравнения предложений банков и МФО

    регулярное оповещение о новых предложениях
    сложный интерфейс сайта

    возникают сложности при отправке негативных отзывов о работе банков
    Bankiros.ru
    онлайн-калькулятор

    удобные фильтры для поиска подходящего предложения от банка

    подача заявки без перехода на сайт банка

    услуга авторизации в сервисе через «Госуслуги»
    нет функции сравнения нескольких банковских продуктов между собой

    нужно перепроверять данные на сайтах банков до подачи заявки: бывают фактические ошибки

    Например, если нужна банковская карта с минимальной процентной ставкой, бесплатным обслуживанием, максимальным льготным периодом и выгодным кешбэком, онлайн-сервисы покажут такие кредитки:

    Пример
    В Ак Барс Банке кредитка дает кешбэк на все товары. За покупки с нее до 20 000 ₽ в месяц возвращают 1%, больше 20 000 ₽ — 1,25%. Важно, что кешбэк не съедается ежемесячным обслуживанием.

    Как выгодно пользоваться кредитной картой

    Когда кредитка уже в руках, можно поддаться соблазну и бездумно потратить деньги. Но есть способы, которые сберегут сумму на карте, а иногда и увеличат ее.

    Выбираем лимит, исходя из доходов

    Если зарплата 50 000 ₽ в месяц, выбираем кредитку с грейс-периодом 150 дней, у которой кредитный лимит не более 150 000 ₽. И тогда не тратим с кредитки сумму больше, чем есть в наличии.

    Смысл в том, чтобы не использовать карту для необязательных покупок, на которые не хватает личных денег.

    Используем банковскую карусель

    1. Получаем кредитку с максимальным льготным периодом в том же банке, где оформлена зарплатная карта.

    2. Совершаем покупки с помощью кредитки, а зарплату кладем на депозит.

    3. Когда льготный период заканчивается, забираем деньги с депозита и гасим задолженность по кредитке.

    По мнению финансовых консультантов, таким способом можно заработать 1-2% в год к своему капиталу.

    Не снимаем с кредитки наличные

    Банки часто вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если снимать наличные. Если на горизонте мелькает такая необходимость, заранее учитываем ее при выборе кредитки.

    Пользуемся кредиткой для залога

    Иногда деньги на карте блокируют при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей можно пользоваться кредиткой: тогда не придется отказываться на время от собственных денег.

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    0 комментариев

    Читайте также