Кредитная карта: как выбрать самую выгодную

Как выбрать кредитку

При выборе кредитной карты в первую очередь изучаем условия банка:

1. Кредитный лимит. Это сумма, которую банк готов одолжить, исходя из платежеспособности клиента. Скорее всего, лимит будет больше, если в банке есть вклад или счет, на который регулярно поступают деньги. Кредитный лимит могут увеличить, если регулярно пользоваться кредиткой и не допускать просрочек.

2. Льготный или грейс-период. Это срок, в течение которого за пользование деньгами проценты не начисляются. Обычно он составляет 50-60 дней. У некоторых банков срок длиннее, но, как только он закончится, клиенту придется вернуть сразу весь долг, иначе на него начислят проценты.

3. Расходы на использование карты. Они могут быть такие:

• процент за пользование кредитом;
• плата за годовое обслуживание;
• комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Если снимать наличные с кредитки, большинство банков возьмут комиссию в виде конкретной суммы или процентной доли от суммы снятия. Комиссия бывает и за перевод денег с кредитной карты на другую или на расчетный счет в банке. Обычно выгоднее оплачивать кредиткой товары и услуги безналично.

Также банки могут не брать плату за обслуживание в первый год, но возьмут за последующие. Важно заранее выяснить условия обслуживания карты.

4. Программы лояльности и бонусы. Это способ вернуть часть потраченных денег. Если есть машина, можно расплачиваться бонусами на АЗС или оплатить ОСАГО/КАСКО. Если часто летаете, пригодятся бонусные мили для оплаты билетов, отелей и аренды транспорта.

Может показаться, что сложно учесть все условия и справедливо сравнить предложения по кредитным картам. Но делать это вручную не обязательно: дальше разберемся, как ускорить выбор подходящей кредитки.

Онлайн-сервисы для подбора кредитной карты

Сейчас не нужно посещать банки и запоминать условия кредитования. Можно подобрать кредитную карту и подать заявку через онлайн-сервисы. Они отслеживают актуальные предложения по кредиткам и умеют сравнивать их между собой. 

Чтобы подобрать кредитную карту в онлайне, нужно определиться с задачей: перехватить сумму до зарплаты, расплачиваться и получать кешбэк, снимать наличные без процентов и т. д. Это будет основным условием выбора фильтров.

Чтобы перехватить сумму до зарплаты, подойдут кредитки с минимальным льготным периодом и выгодным кешбэком.

При использовании карты для снятия наличных — с условием бесплатного снятия и начислением процентов по окончании льготного периода.

Если кредитка нужна из-за нехватки денег, важны наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Сравнить кредитные карты между собой можно в нескольких сервисах: «Сравни.ру», «Банки.ру», Bankiros. Рассмотрим их преимущества и недостатки.

Например, если нужна банковская карта с минимальной процентной ставкой, бесплатным обслуживанием, максимальным льготным периодом и выгодным кешбэком, онлайн-сервисы покажут такие кредитки:

Как выгодно пользоваться кредитной картой

Когда кредитка уже в руках, можно поддаться соблазну и бездумно потратить деньги. Но есть способы, которые сберегут сумму на карте, а иногда и увеличат ее.

Выбираем лимит, исходя из доходов

Если зарплата 50 000 ₽ в месяц, выбираем кредитку с грейс-периодом 150 дней, у которой кредитный лимит не более 150 000 ₽. И тогда не тратим с кредитки сумму больше, чем есть в наличии.

Смысл в том, чтобы не использовать карту для необязательных покупок, на которые не хватает личных денег.

Используем банковскую карусель

1. Получаем кредитку с максимальным льготным периодом в том же банке, где оформлена зарплатная карта.

2. Совершаем покупки с помощью кредитки, а зарплату кладем на депозит.

3. Когда льготный период заканчивается, забираем деньги с депозита и гасим задолженность по кредитке.

По мнению финансовых консультантов, таким способом можно заработать 1-2% в год к своему капиталу.

Не снимаем с кредитки наличные

Банки часто вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если снимать наличные. Если на горизонте мелькает такая необходимость, заранее учитываем ее при выборе кредитки.

Пользуемся кредиткой для залога

Иногда деньги на карте блокируют при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей можно пользоваться кредиткой: тогда не придется отказываться на время от собственных денег.