Когда полезно брать потребительский кредит

17 декабря 2020
автор статьи Инна Дятлова
Инна Дятлова
изучила рынок потребительских кредитов
За первые восемь месяцев 2020 года банки выдали более 9 млн кредитов. Часто люди оформляют кредит, чтобы удовлетворить свои спонтанные потребности — купить новый гаджет или дорогую шубу, съездить на море. Небольшое удовольствие оборачивается многомесячным бременем. Но иногда оформление кредита оправданно и необходимо. Рассказываем, когда потребительский кредит необходим.

Что нужно знать о потребительских кредитах

Потребительский кредит — это ссуда, которую вы берёте на личные нужды. Размер кредита и процентную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента. Все зависит от уровня его доходов и кредитной истории. Потребительский кредит можно оформить быстро, предоставив минимум документов.

Долгое время суммы потребительских кредитов были небольшие — до 50 000 ₽ и выдавались на срок от 12 до 24 месяцев. Последние годы размеры потребительских кредитов выросли до 1 000 000–2 000 000 ₽, а срок погашения увеличился до 7 лет.

Можно оформить целевой потребительский кредит, например, на покупку автомобиля или оплату образования. Как правило, деньги целевого кредита не попадают в руки заемщика — их банк напрямую перечисляет продавцу. Процентные ставки по целевому кредиту ниже и его дают на длительный срок — до 7 лет.

Еще можно взять нецелевой кредит — вы не обязаны сообщать банку, для каких целей его берёте. Получаете деньги и тратите их на свое усмотрение. Суммы нецелевых кредитов ниже — до 300 000 ₽, а процентные ставки — выше. Но для оформления иногда достаточно только паспорта.

Большинство людей считают кредит обременительным, но бывают ситуации, когда кредит необходим и полезен.

Ситуации, когда полезно взять потребительский кредит

Кредит для работы. Этот вариант чаще касается самозанятых, которые используют для работы собственную технику: компьютер для дизайнера, вязальную машинку или автомобиль.
Пример: Веб-дизайнер получил заказ на 70 000 ₽. Неожиданно сломался ноутбук, необходимый для работы. Если отдать технику в ремонт, веб-дизайнер не успеет сделать работу в срок и уплатит заказчику неустойку. Лучше купить новый ноутбук в кредит и вовремя сдать заказ.
Кредит на образование. Этот кредит можно рассматривать, как вложение в будущее. Получив образование, легче стать высокооплачиваемым специалистом.
Важно: есть государственная программа, по которой можно получить кредит на образование по 3% годовых на срок до 5 лет
Покупка дорогостоящего товара, который быстро дорожает. Это касается покупки недвижимости или автомобилей. Например, купить квартиру на этапе строительства выгоднее, чем готовую квартиру в новостройке — цена за квадратный метр ниже. Или правительство объявляет о повышении таможенных пошлин. Значит, в ближайшее время иномарки подорожают и лучше оформить кредит.

Когда инфляция выше процентной ставки. Такие ситуации возникают редко, но это возможный ход событий.
Пример: Весной этого года цены на строительные материалы выросли в среднем на 10%. Для ремонта квартиры вам необходимо 200 000 ₽. Вы можете накопить необходимую сумму за год, откладывая по 16 600 ₽ в месяц. Но с учетом инфляции через год этих денег уже не хватит. Или можете оформить кредит в Ак Барс Банке под 6,9%. Если взять 200 000 ₽ на 13 месяцев, ежемесячный платеж составит 16 010 ₽, а общая сумма переплаты — 8130 ₽. Но этот год вы проживете в отремонтированной квартире.
Кредит на срочное лечение. Здоровье — ценный ресурс. Есть заболевания, которые лечить нужно немедленно, иначе они быстро прогрессируют. Выгоднее взять кредит на лечение и тем самым сохранить здоровье и работоспособность.

Кредит для улучшения кредитной истории. Для получения большого кредита, например, ипотеки, важную роль играет кредитная история. Если у вас ее нет или она не очень хорошая, можно прокачать кредитную историю с помощью потребительского кредита. Например, за год до ипотеки оформите кредит на 30 000–50 000 ₽ и вовремя вносите платежи. Тем самым вы сформируете или улучшите кредитную историю.

Условия потребительских кредитов Ак Барс Банка

Если попали в одну из вышеперечисленных ситуаций — за потребительским кредитом обратитесь в Ак Барс Банк. По всем займам доступно оформление заявки онлайн, платежи можно вносить в приложении Ак Барс Онлайн, через банкомат или в отделении банка.
Тип кредита
Процент
Срок кредита
Максимальная сумма
Кредит наличными
от 6,9%
до 7 лет
до 2 000 000 рублей
Кредит под залог недвижимости
от 10,9%
до 20 ле
до 20 млн рублей
Кредит на личное подсобное хозяйство
от 16%
до 7 лет
до 1 000 000 рублей
Больше об условиях потребительских кредитов на сайте Ак Барс Банка

Что нового

зарплатная карта
30.01
Живем по закону
Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
семейная ипотека
30.01
Экономим
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
ветеран труда
27.01
Живем по закону
Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
помощь семье от государства
27.01
Живем по закону
Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
27.01
Экономим
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
26.01
Живем по закону
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
26.01
Живем по закону
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
26.01
Живем по закону
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
кредитная карта
25.01
Экономим
Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
частный детектив
24.01
Зарабатываем
Как работает частный детектив и сколько получает
ребенок с банковской картой
20.01
Живем по закону
Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать
мошенник в интернете
19.01
Экономим
Боты-мошенники в интернете: чем опасны и как защититься
женщина занимается керамикой
19.01
Истории
«Я ушла из офиса и создала свой бизнес на керамике»
интерьер в квартире
18.01
Истории
Личный опыт: как мы увеличили аренду на 40%, вложив в квартиру 30 000 ₽
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
16.01
Живем по закону
На сколько подорожал техосмотр в 2023 году
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
12.01
Экономим
Магазины, кафе, отели: акции и скидки января
Единый налоговый платеж, ликвидация ПФР и цифровой рубль: что изменится в январе
10.01
Живем по закону
Единый налоговый платеж, ликвидация ПФР и цифровой рубль: что изменится в январе