«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Интернет пестрит объявлениями кредитных брокеров, которые за вознаграждение предлагают помощь в получении кредита. Но часто за яркими лозунгами «Нам одобряют 100% заявок» и «Помогу взять кредит на любую сумму» могут скрываться мошенники. В статье разбираем, кто такие кредитные брокеры, зачем они нужны, как распознать злоумышленника.
Содержание
Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер — это посредник между кредитной организацией (банком или микрофинансовой организацией) и заемщиком. Он хорошо ориентируется в программах кредитования и помогает подобрать оптимальный вариант для конкретного человека.
Деятельность кредитных брокеров законом не регламентируется. Такому специалисту не нужно иметь специального образования, проходить аттестацию или получать лицензию. Кредитным брокером можем стать любой человек, разбирающийся в условиях кредитования. Эти пробелы в законодательстве помогают мошенникам наживаться на людях с низкой финансовой грамотностью.
Объявления кредитных брокеров легко найти в интернете
Мария Родченко
координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области:
«Чаще всего к помощи кредитного брокера прибегают заемщики, получившие несколько отказов от банков. Причин отказа может быть несколько: плохая кредитная история, просроченная задолженность, неофициальное трудоустройство, неподтвержденный доход, большая финансовая нагрузка».
При обращении к кредитному брокеру клиент заполняет анкету-заявку. В ней указывают ФИО потенциального заемщика, адрес регистрации и фактического проживания, желаемую сумму кредита, срок, на который оформляется заем, вид кредита, цели кредита и т. п.
По словам эксперта, рассмотрение анкеты могут продать клиенту под видом аналитики данных. Услуга будет стоить 700-1 000 ₽. Далее идет этап заключения договора, предоплата за работу кредитного брокера от 3 000 ₽ и выше, в зависимости от аппетитов специалиста.
Когда клиент оформил заем, брокеру выплачивают от 5 до 15% от полученной суммы. Как правило, к услугам кредитного брокера прибегают клиенты, которым нужно оформить заявку на кредит от 100 000 ₽.
Как распознать «черного» брокера
Явный признак, что вы столкнулись с плохим специалистом, — брокер предлагает передать в банк ложную или недостоверную информацию о ваших доходах и месте работы. И даже готов оказать помощь в изготовлении необходимых документов. Соглашаться на подобные условия — плохая идея.
Мария Родченко
координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области:
«Предоставление в банк недостоверной информации при оформлении кредита — преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Вас могут привлечь к уголовной ответственности».
Еще один признак, по которому можно распознать мошенников, — плохой специалист официально не регистрирует свою деятельность, а значит, уходит от уплаты налогов, не может предоставить свой юридический адрес, номер ИНН и т.п., предлагает внести аванс за услугу и заключить сделку «на честном слове», без оформления договора.
Когда вы подписываете бумаги, важно понимать, что брокер оказывает только информационные услуги. По условиям договора, такой специалист обязан довести до вашего сведения информацию об актуальных программах кредитования банка и отправить ваши документы в банк на рассмотрение. Ответственности за одобрение или неодобрение кредитной заявки брокер не несет.
Мария Родченко
координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области:
«При подписании договора лжеброкер может заверить вас в гарантированности одобрения кредитной заявки и попросить внести предоплату за работу. После отказа в выдаче кредита мошенник скажет, что сделал все, что мог, и деньги не возвращаются.
Вы можете обратиться в полицию. Но в возбуждении уголовного дела, скорее всего, откажут, так как это гражданско-правовые отношения. Обращение в суд в рамках гражданского судопроизводства тоже малоэффективно, так как кредитный брокер по договору оказывает только информационные услуги и не гарантирует получение кредита»
Вы можете обратиться в полицию. Но в возбуждении уголовного дела, скорее всего, откажут, так как это гражданско-правовые отношения. Обращение в суд в рамках гражданского судопроизводства тоже малоэффективно, так как кредитный брокер по договору оказывает только информационные услуги и не гарантирует получение кредита»
Можно ли обойтись без кредитного брокера
У добросовестного заемщика есть шансы получить кредит без посторонней помощи. Для этого можно воспользоваться сайтами-агрегаторами, вроде banki.ru или sravni.ru. Введите в специальную форму желаемую сумму и срок, на который хотите оформить кредит, укажите наличие или отсутствие залога, страховки и другие параметры. Сайт выдаст вам список актуальных предложений от банков. Выберите подходящий вариант и подробно изучите все нюансы.
Сайты-агрегаторы финуслуг облегчают поиск выгодных предложений
Мария Родченко
координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области:
«При оформлении заявки на кредит следует помнить про финансовую нагрузку. Банки считают, что ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 40% от дохода заемщика. Трезво оценивайте свои финансовые возможности и тщательно обдумывайте необходимость оформления кредита».
Как повысить свои шансы на одобрение кредита
Финансовый консультант Наталья Шумакова рекомендует для начала разобраться, что происходит с вашими личными финансами.
Если есть долги за коммуналку, и ресурсоснабжающая компания подала на вас в суд, шансы получить одобрение по кредиту снижаются. Сначала придется разобраться с задолженностью. То же самое стоит сделать, если есть проблемы с уплатой алиментов, налогов и т. п.
Наталья Шумакова
финансовый консультант:
«Если долгов нет, а банк все равно отклонил заявку, не отчаивайтесь. У каждого кредитного учреждения есть своя кредитная политика. Возможно, именно сейчас банк не кредитует заемщиков с вашими параметрами».
Обычно кредитные организации предлагают прислать повторную заявку через месяц. Попробуйте отправить данные снова, есть вероятность, что кредит одобрят.
Если все перечисленные способы не помогли, запросите свою кредитную историю в бюро кредитных историй. Там нужно заглянуть в раздел «Просроченные платежи», столбец «Баланс», строчка «Просрочено».
Наталья Шумакова
финансовый консультант:
«Там может оказаться долг, о котором вы не знаете. Причины образования таких задолженностей могут быть разными: от собственной забывчивости до мошеннических действий. А может быть просто ошибка. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик. Поэтому не стоит ожидать, что банки будут перепроверять информацию в кредитной истории и оценивать ее достоверность».
Если обнаружили ошибку, сообщите о ней в письменном заявлении в бюро кредитных историй. Если это действительно ошибка, ее оперативно исправят.
Наталья Шумакова
финансовый консультант:
«В заявлении подробно опишите факты, свидетельствующие об ошибке: даты, ФИО, наименования, номера телефонов. Приложите документы, подтверждающие вашу точку зрения. Далее БКИ рассмотрит ваше обращение и уведомит о решении».
В банк писать о том, какой он плохой, потому что внес неверные сведения в вашу кредитную историю, не нужно. Кредитная организация ничем не сможет помочь. Заявление о том, что была допущена ошибка, можно направить в БКИ онлайн или принести в офис бюро.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев