Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Личные финансы
звонок от мошенника
Живем по закону

Это фейк: три новые схемы мошенничества

Люди чаще всего совершают необдуманные поступки, находясь под влиянием эмоций. Стресс из-за роста цен, обесценивания денег и угрозы исчезновения товаров, к которым мы привыкли, провоцирует спонтанные покупки, заставляет искать новые источники легких доходов. А из-за страха оказаться должником перед государством или другим человеком легко стать невнимательным.

В статье расскажем, как злоумышленники используют человеческие слабости в новых схемах мошенничества.


Предлагают приобрести дефицитные товары


Повышенный спрос на некоторые группы товаров привел к появлению на рынке фейковых магазинов. Продавцы несуществующих товаров предлагают приобрести лекарства, комплектующие для компьютеров и оргтехники, автомобильные запчасти и даже сахар. 

Схема мошенничества. Представившись поставщиками известных брендов, крупных производств или дилерами, злоумышленники связываются с потенциальной жертвой через соцсети, по телефону, в мессенджерах или просто размещают объявления на «Авито», и доверчивый покупатель сам выходит на контакт. Последним способом, в частности, мошенники предпочитают обманывать желающих купить сахар в промышленных масштабах.

Известны случаи, когда на последней распродаже OZON продавцы дорогих товаров активно вступали в переписку с потенциальными покупателями и предлагали оформить заказ гораздо дешевле за пределами маркетплейса. Другими словами, совершить покупку на их сайте. Причем при переходе на ресурс сразу открывалось окно для оплаты. 

Продажа несуществующего товара проходила на условиях 100% предоплаты. После получения денег продавец переставал отвечать на звонки и исчезал. 

Жительница Воронежа, увидев объявление, хотела приобрести 16 тонн сахара на 812 тысяч ₽ для последующей реализации по цене 42 ₽ за кг. Как только она перевела полную сумму на указанный счет, поставщик отключил телефон и заблокировал объявление.  

Потерпевшим остается только обращаться в правоохранительные органы.

Мошенники, которые хотят выманить деньги не только с разовой продажи, могут усложнить процесс. В этом случае менеджер магазина связывается с покупателем после оформления заказа и сообщает о технических неполадках на сайте. Для завершения покупки он просит сообщить реквизиты карты по телефону или предлагает скинуть в мессенджер ссылку на оплату, которая окажется фишинговой. Данный вид мошенничества только набирает обороты.

Юрий Другач, сооснователь проекта StopPhish:

«В Рунете выросло количество фишинговых сайтов, предлагающих купить смартфоны Apple и других популярных брендов (Samsung, Xiaomi)».



Сергей Трухачев, руководитель блока специальных сервисов ИБ-компании Infosecurity:

«В мартовские праздничные выходные в российском сегменте интернета появилось несколько десятков доменов с названиями популярных магазинов, которые приостановили работу в РФ. Специалисты нашли домены с именами таких компаний, как Nike, Zara, H&M, Pull&Bear, IKEA, а также премиальных брендов Balenciaga, Gucci и Chanel».


Как выявить мошенника? Рекомендуем пользоваться проверенными сайтами, а также знакомиться с отзывами о продавце. При покупке через «Авито» загляните в профиль продавца и посмотрите на совершенные ранее сделки, а также его рейтинг. Не переходите с проверенных маркетплейсов и не совершайте покупки на сторонних сайтах. 


Привлекают средства на фейковые инвестиционные площадки


Злоумышленники предлагают доверчивым гражданам участвовать в жилищных программах с высокой доходностью, зарабатывать на бирже, а также инвестировать в акции известных компаний, в том числе занимающихся добычей нефти и газа.

В Новоуральске женщина увидела ролик о том, как, вложив в жилищную программу 1,2 млн ₽, можно за полгода получить прибыль в 3 млн ₽. Она оставила заявку на участие в программе. Вскоре с ней связался неизвестный мужчина, представившийся финансовым аналитиком фирмы, и убедил открыть очень выгодный вклад.

Жертва мошенников перевела 900 тысяч ₽, а на недостающие 300 тысяч ₽ оформила кредит в банке. Спустя полгода в снятии денег по программе было отказано.

Схема мошенничества. Независимо от вида инвестирования злоумышленники в большинстве случаев действуют одинаково.

В одних случаях потенциальному инвестору звонит менеджер или финансовый аналитик инвестиционной компании и рассказывает о способах заработка. В других человек сам реагирует на рекламу в интернете, оставляя контактные данные, после чего с ним связываются мошенники. Часто гражданам предлагают установить специальное приложение и создать личный кабинет. Иногда может быть организован звонок по Skype с экспертом в сфере инвестиций. 

Мошенники убеждают доверчивых граждан оформить вклад или пополнить торговый баланс, переведя средства на различные электронные кошельки или карты. Помимо  вложения собственных средств, предлагают оформить кредит.

Чтобы окончательно убедить инвестора сделать вложения, приложение может демонстрировать торги, клонированные с известных торговых площадок, и быстрый рост цен на активы на 100-200%. 

Воодушевленные граждане повышают объем вложений, даже прибегая к кредитам. 
Обман раскрывается при невозможности вывести средства со счета или блокировке личного кабинета и приложения.

С начала 2022 года полиция Свердловской области возбудила больше 70 уголовных дел по фактам привлечения средств граждан в торговлю на бирже через зеркала площадок Газпромбанка и Тинькофф Банка. Общий ущерб составил 34 млн ₽.

Так, в одной соцсети 42-летнему екатеринбуржцу бросилась в глаза заманчивая реклама инвест программ, созвучных с реальными проектами компаний группы «Газпром», но не имеющих к ним отношения.

Потерпевший оставил свои контакты, и с ним связались «эксперты» этих «инвестиционных платформ». Они убедили мужчину установить на телефоне соответствующее программное обеспечение и зарегистрироваться на биржевых сайтах, а также перечислить деньги на брокерский счет. Затем мужчине продемонстрировали, что сумма на его счету выросла, и предложили внести еще несколько сотен тысяч рублей. Потерпевший перевел еще часть накоплений на счет. 

Всего мужчина вложил порядка 800 тысяч ₽. Когда получить обратно свои деньги не получилось, свердловчанин рассказал полиции, что слышал о подобных видах электронного мошенничества и раньше, но перевел деньги под влиянием психологического воздействия.

Как выявить мошенника? Маловероятно, что на сайте фейковой инвестиционной площадки будет размещена лицензия ЦБ на брокерскую деятельность. Если таковая все же имеется, ее номер может быть фальшивым. Поэтому нужно проверить, включен ли брокер в реестр Банка России и совпадает ли юридический адрес с указанным на площадке.

Как начать зарабатывать на инвестициях

Кроме того, реальная инвестиционная площадка обычно связана с известными банками-партнерами и не должна иметь ошибок в названии сайта. А в контактах техподдержки не должно быть email-адресов, созданных в бесплатных почтовых сервисах.

Правоохранительные органы предупреждают граждан: не выполняйте указания незнакомцев, связанные с манипуляциями деньгами или другими ценностями; остерегайтесь сомнительных предложений о заработке на бирже, особенно если не разбираетесь в торговле на фондовых рынках; проверяйте любую, поступившую от незнакомцев информацию; если заподозрили, что перед вами мошенник, немедленно обратитесь в полицию.


Делают рассылку фейковых уведомлений от банка или судебных приставов


На фоне остальных этот вид мошенничества может показаться не таким опасным: злоумышленники не стараются получить доступ к большей части сбережений граждан или убедить их взять кредит, а пытаются украсть по мелочи. 


Уведомление об ошибочно выполненном денежном переводе


Эти злоумышленники не звонят, а подделывают уведомление от банка, в частности, Сбера, и вступают в активную переписку об ошибочно перечисленных средствах.

Недавно одному из клиентов Сбербанка пришло уведомление следующего содержания: «Перевод от Виктория Ивановна Р. 4 000 р.». Следом поступило сообщение в WhatsApp: «Здравствуйте, извините за беспокойство. Я вам только что по ошибке отправила 4 000 рублей на Сбербанк. Будьте добры, верните, пожалуйста, обратно». 

Получатель сообщения вступил в диалог: «А мы знакомы? Кто вы и откуда у вас мой номер?». Его насторожил ответ неизвестной Виктории:  «Да я сама не знаю. Номер записан как “Петр Ш.”» Предположив, что такая запись делается только Сбербанком Онлайн, бдительный гражданин позвонил персональному менеджеру в банк. Пока сотрудник уточнял вопрос, от Виктории приходило множество сообщений и звонков с просьбами и обвинениями.

Менеджер банка уточнила, точно ли деньги были переведены. Оказалось, новых зачислений не было, а уведомление от Виктории фигурировало только в Диалогах, куда поступают сообщения и о переводах, и просто от пользователей. 

Схема мошенничества. Злоумышленник заходит в диалоги, вбивает известный или методом перебора номер, получает от системы банка имя, отчество и первую букву фамилии владельца номера и пишет сообщение, очень похожее на извещение о переводе. 

Пример диалога в «Сбербанк Онлайн» 
Диалоги в приложении «Сбербанк Онлайн» 

Отыскать адресата перевода по номеру телефона можно в приложении Сбера
Поле «Перевести деньги» в приложении «Сбербанк Онлайн», позволяющее отыскать адресата перевода по номеру телефона

В приложении Сбера можно начать переписку с другим клиентом банка
«Сбербанк Онлайн» предусматривает возможность вступить в переписку с другим  клиентом Сбера

Затем мошенник сыплет требованиями вернуть деньги и угрозами на такой же номер в мессенджере.

Суммы обычно незначительные. Ошибки в переводах на самом деле происходят нередко. Поэтому многие при таком настойчивом общении могут, не проверив, перечислить свои деньги.

Как выявить мошенника? Получив сообщение, что вам по ошибке отправили деньги, сначала проверьте, зачислены ли эти средства, через мобильное приложение банка или позвоните в банк.


Уведомление о неоплаченных задолженностях по налогам


Подавляющее большинство граждан стараются оплачивать долги вовремя и не хотят иметь дела со службой судебных приставов. Об этом отлично знают мошенники.

Схема мошенничества. Злоумышленники делают рассылку на электронные адреса граждан от некоего физлица. Открыв письмо, гражданин обнаруживает вложенный файл и текст: «Уведомление. Налог накопился. Информация».

Пример фейкового письма
Так выглядит письмо в приложении электронной почты

Мошенническое письмо о «долгах»
Фейковое уведомление об оплате налоговых задолженностей

Письмо приходит вечером, когда его получатель уже наверняка не так бдителен. Он обращает внимание на эмблему и имя отправителя — Федеральная служба судебных приставов, затем на подпись — «Госуслуги».

Внимание акцентируется на самом важном — сумме задолженности и сроке оплаты. Сумма, как правило, небольшая: чуть меньше 300 ₽, а крайний срок оплаты — уже завтра, чтобы человек, не задумываясь, быстро перечислил деньги. Для этого в письме есть кликабельная ссылка, по которой открывается окно оплаты.

Пример сайта для оплаты фейкового долга по налогам
В окне оплаты обратите внимание на адрес сайта платежной системы и ее название. Помните, налоговые задолженности оплачиваются через сайт nalog.ru или «Госуслуги»

Маловероятно, что, узнав об обмане на незначительную сумму, люди обратятся в полицию. А вот десятки или сотни таких операций уже способны серьезно обогатить мошенников.

Как выявить жулика? Данный способ выманивания денег рассчитан на невнимательность, боязнь людей стать должниками и привлечь внимание реальной службы судебных приставов. Поэтому более осмотрительному человеку определить мошенников не составит труда.

В строке «Кому» мошенники часто указывают сразу несколько email-адресов получателей, чтобы охватить как можно больше людей. Судебный пристав действительно может направить постановление о возбуждении исполнительного производства должнику по электронной почте, но уж точно не в массовой рассылке.

Ситуация, когда сумма долга по налогам совпадает сразу у нескольких десятков человек с адресом почты на одном бесплатном ящике, вызывает сомнения. Кроме того, из письма не бывает понятным, какой именно сбор не оплачен.

В этом случае советуем зайти в личный кабинет на «Госуслугах» и проверить наличие реальных задолженностей. 

Пример долгов по налогам на госуслугах
Информация об имеющихся долгах в личном кабинете портала «Госуслуги»

Пример реальных долгов по налогам на госуслугах
Информация об имеющихся долгах в личном кабинете портала «Госуслуги»

Наконец, можно проверить корректность указанных в письме законов и нормативных актов. 

Например, в нашем письме большинство актов не имеют отношения к формированию и уплате задолженностей по налогам:

  • постановления Правительства РФ от 27.06.2021 года не существует;
  • п.1 ст. 395 ГК РФ нам скажет об уплате процентов на сумму долга в случае с просрочкой исполнения обязательств;
  • ч.1 ст. 70 ГК РФ указана неправильно. В Гражданском кодексе нет частей, а соответствующий пункт говорит о том, что полное товарищество создается и действует на основании учредительного договора, то есть. не относится к задолженностям. 
  • ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» не относится к теме.

Как выявить мошенника? При оплате любых задолженностей и сборов руководствуйтесь только проверенной информацией из личного кабинета налогоплательщика и портала «Госуслуги».

Чтобы не попасть под влияние мошенников, рекомендуем:

- проверять продавца перед оформлением заказа и не покидать пределов маркетплейса; 

- не действовать под влиянием стресса и не поддаваться панике: лучше отстраниться от предложений и писем и обсудить их с другим человеком;

- начинать инвестировать с классических инструментов, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счет в своем банке или в любом крупном банке-брокере с помощью мобильного приложения; 

- критически относиться к любым предложениям легких денег; 

- в случае получения сообщений об ошибочном переводе проверять фактическое зачисление денег в мобильном приложении или уточнять у оператора в банке;

- проверять задолженности в личном кабинете на портале «Госуслуги», а не оплачивать из почтовой рассылки.


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit