Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Личные финансы

Как сократить размер списания по долгам

Живем по закону
как законно сократить размер удержаний
По исполнительному листу у подруги удерживали половину зарплаты. Им с дочерью оставалось на жизнь всего 16 000 ₽ в месяц. Я помогла ей снизить размер удержаний, теперь, после вычета у подруги остается 28 863 ₽. Рассказываю, как сократить сумму взыскания, и с каких выплат нельзя удерживать деньги. 


С каких доходов и имущества могут удерживать долг


Если по суду человека признали должником, судебный пристав возбуждает исполнительное производство. Сначала пристав дает должнику срок — 5 календарных дней, чтобы он добровольно погасил задолженность. Дату отсчитывают со дня, когда должник получает извещение о возбуждении исполнительного производства. Если долг вовремя не погашен, пристав взыскивает его принудительно. К сумме долга всегда добавляют исполнительный сбор, он составляет 7% долга, но не меньше 1000 ₽.  

Перечислим доходы, с которых пристав имеет право удерживать деньги. 

Зарплата. Если в судебном решении не указано место работы должника, пристав самостоятельно находит сведения о работе — направляет запрос в Пенсионный Фонд. Затем пристав отправляет работодателю постановление о взыскании долга и исполнительного сбора, копию исполнительного листа и банковские реквизиты для зачисления денег. В постановлении пристав указывает размер долга и процент взыскания. Эти деньги бухгалтер удерживает с зарплаты должника.

Важно! Если сумма долга меньше 100 000 ₽, заявление на удержание работодателю может направить взыскатель

Пенсия и социальные выплаты. Взыскание может быть обращено на страховую и накопительную части пенсии, на пособие по безработице, пенсию по инвалидности, на компенсацию по больничному листу и оклад должника, который отбывает наказание в местах лишения свободы. 

Банковский счет. Если место работы должника установить не удалось, например, он работает неофициально, — пристав запрашивает в банках информацию об открытых счетах должника. Когда банк получает от пристава исполнительный документ, он списывает деньги со счета должника.

Если денег достаточно — долг погашают, и должник продолжает пользоваться счетом. Если денег недостаточно — счет арестовывают. С этого момента все поступления будут списываться в счет долга. Должник не сможет распоряжаться счетом, пока не погасит долг и исполнительный сбор. 

Важно! При аресте дебетового счета должник теряет проценты за досрочное снятие.

Что делать, если арестовали банковский счет

Имущество. Если у должника нет постоянного дохода или банковских счетов, приставы могут изъять ценное имущество, продать его и вырученными деньгами закрыть долг. Например, арест могут наложить на дачу, вторую квартиру, машину, норковую шубу, ювелирные украшения и даже на домашнего питомца ценной породы. 


С каких доходов и имущества нельзя удерживать долг


Какое имущество не могут изъять:

  • единственное жилье должника, кроме ипотечного;

  • одежду и обувь, предметы домашнего обихода — посуду, мебель;

  • имущество, которое должник использует для работы, например, у программиста не могут изъять ноутбук, а у таксиста — машину; 

  • домашний скот, если выращивание животных не связано с предпринимательской деятельностью;

  • продукты питания;

  • призы, медали, государственные награды;

  • топливо, необходимое для приготовления еды и обогрева. 


С какого дохода нельзя взыскивать долг. Иногда судебные приставы нарушают закон — удерживают деньги с выплат, с которых взыскание запрещено:

  • компенсация по возмещению вреда здоровью или по потере кормильца;

  • деньги, выплаченные за травму, увечье или контузию, полученные при исполнении служебных обязанностей;

  • компенсация пострадавшим в результате радиационных и техногенных катастроф;

  • выплата по уходу за нетрудоспособным родственником;

  • регулярные выплаты льготникам, например, компенсация проезда или покупка лекарства;

  • выплаты на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

  • трудовые компенсации, например, командировочные или компенсация за переезд на новое место работы;

  • выплаты по страховому полису; 

  • пенсия по потере кормильца, если она выплачивается из федерального бюджета;

  • пособие на детей;

  • материнский капитал;

  • единовременная материальная помощь в связи со стихийным бедствием, террористическим актом, смертью члена семьи;

  • социальное пособие на погребение;

  • единовременная выплата в размере 10 000 ₽ на каждого ребенка;

  • алименты на детей.

Что делать, если деньги списали незаконно. Когда арестовывают счет, ни пристав, ни банк не разбираются, откуда должник получил доход. Бывает, что на счет перечислили пособие на ребенка, а деньги списали в счет долга. Эти деньги можно вернуть. 

На сайте ФССП нужно отправить онлайн-заявление на возврат денег. Необходимо заполнить поля, помеченные звездочкой. Текст заявления можно написать в свободной форме и указать номер исполнительного производства, сумму незаконного списания, имя и фамилию судебного пристава. К заявлению приложите выписку с банковского счета. 

форма обращения
В форме обращения надо ввести личные данные


Что делать, если с карты списывают все деньги


Пристав может удерживать с зарплаты и других доходов не больше 50%. Даже если списывают деньги по нескольким исполнительным листам, в сумме нельзя списать больше половины дохода. Исключение — долги по алиментам и возмещение вреда здоровью. По этим статьям могут удержать до 70%. 

Чтобы на карте оставалась 50% от суммы, надо доказать, что это единственный источник дохода, на который вы живете. Перечислим документы, которые могут вам потребоваться.

Справка 2-НДФЛ. Она подтверждает, что на карту поступает зарплата. Справку нужно получить у работодателя. 

Если нужно доказать, что денег недостаточно для жизни семьи, нужно принести также справку о доходах супруга. 

Справка о размере пенсии для должников-пенсионеров. Заказать документ можно на сайте Пенсионного фонда. Для этого нужно авторизоваться на сайте через логин и пароль Госуслуг. 

В личном кабинете на сайте Пенсионного фонда
В личном кабинете выберите раздел «Пенсии» и закажите справку о произведенных выплатах

В открывшемся поле укажите период и закажите справку. Она формируется за 5–10 секунд. Сформированный документ можно скачать на компьютер или распечатать. 

Справка о составе семьи, если у должника есть иждивенцы, например, взрослый сын-инвалид или престарелые родители. Но тогда необходимо приложить справку о размере их пенсии. 

Справку о составе семьи можно получить в УК, паспортном столе или заказать через МФЦ. 

Документ, подтверждающий, что остальные члены семьи безработные. Например, в семье работает один родитель, а второй стоит на учете в Центре занятости. Справку можно заказать в личном кабинете регионального портала Минтруда. 

Чтобы заказать документ, нужно выбрать вкладку «Электронные услуги» — «Получение услуг, предоставление сведений» — «Войти через Госуслуги» и нажать кнопку «Предоставить». Из всплывающего списка выбрать цель обращения — «Получение справок», вид справки «Справка о состоянии на учете в ЦЗН». Указать город и способ получения — «Личный кабинет». Когда справка будет готова, вы получите уведомление.

Заказ справки в личном кабинете регионального портала Минтруда
Выберите вид справки, способ получения и подайте запрос

Справка о декретном отпуске. Документ можно заказать в бухгалтерии работодателя или в отделении соцзащиты. 

Документы, подтверждающие расходы. Их нужно подавать, если должнику нужны дополнительные расходы. Например, он принимает дорогие лекарства, тогда нужно приложить назначение врача и чеки, подтверждающие покупку. 

Заявление на уменьшение размера удержаний по исполнительному листу. Его можно написать в свободной форме. 

Бланк заявления об уменьшении размера удержания
Образец заявления об уменьшении размера удержания


На сколько можно снизить размер удержаний


Снизить до 30%. Если у должника на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, списание можно уменьшить до 30%. Для этого нужно предоставить приставу подтверждающие документ.

  • Справку о составе семьи. Документ содержит информацию о родственниках, которые проживают вместе с должником. Справку можно заказать в МФЦ или в управляющей компании.

  • Копию свидетельства о рождении ребенка.

  • Заявление. Укажите, что на вашем иждивении находится ребенок и попросите уменьшить списание до 30%.

Оставить прожиточный минимум. Иногда у должника удерживают 30%, но оставшейся суммы недостаточно для жизни. Например, неработающий пенсионер получает пенсию 14 000 ₽. Если из этой суммы списать 30%, у пенсионера на жизнь останется всего 9800 ₽. Это меньше прожиточного минимума для пенсионера. 

Для справки

Прожиточный минимум в 2021 году составляет:

  • 12 792 ₽ — для работающего россиянина;

  • 10 022 ₽ — для пенсионера;

  • 11 303 ₽ — для ребенка.

Регионы могут повышать размер прожиточного минимума.

Должник может уменьшить размер списания, чтобы на жизнь оставалась сумма не меньше прожиточного минимума. Если у должника на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, пристав может оставить два прожиточных минимума: на должника и на ребенка. 

Пример 

У подруги из Архангельска зарплата 32 000 ₽ в месяц. Она одна воспитывает несовершеннолетнюю дочь. 

По моему совету подруга попросила, чтобы им с дочерью оставляли прожиточный минимум, в Архангельске он составляет: 

  • 15 048 ₽ ― для трудоспособного населения;

  • 13 815 ₽ ― для детей. 

Подруга отнесла приставу справку 2-НДФЛ и написала в заявлении, чтобы им с дочерью на жизнь оставалось не меньше прожиточного минимума:

15 048 ₽ + 13 815 ₽ = 28 863 ₽. 

Если бы ребенок воспитывался в полной семье, сумму детского прожиточного минимума разделили бы пополам на двух родителей. Тогда бы подруге могли оставить:

15 048 ₽ + 13 815 ₽ ÷ 2 = 21 955,50 ₽. 


Что делать, если пристав отказывается уменьшать размер списания


Если пристав не выполнил законную просьбу об уменьшении, вы можете подать жалобу через портал ФССП.  

Выберите раздел «Интернет-приемная» и заполните форму обращения. Укажите личные данные, территориальный орган и структурное подразделение, в которое вы хотите отправить документы. В поле для текста изложите суть проблемы, прикрепите документы и подайте обращение. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней.

Если решение ФССП вас не устраивает, можете его обжаловать — подайте ходатайство о снижении выплаты в суд. Лучше подавать ходатайство в тот суд, который вынес решение о взыскании долга. К ходатайству приложите все подтверждающие документы. По таким искам госпошлину платить не надо. 

Важно: пока суд рассматривает ходатайство, удержания приостановят. Стандартный срок рассмотрения — 30 дней.


Как еще можно снизить размер удержания


Подайте в суд заявление о рассрочке исполнения судебного решения. Заявление подается в ту же инстанцию, которая рассматривала дело о взыскании долга. В заявлении вам нужно сослаться на трудное финансовое положение и попросить разрешения выплачивать долг частями, например, по 3000 или 5000 ₽ в месяц. По этому иску госпошлину также платить не нужно.

В ходатайстве вы можете сослаться на перечень законов, которые защищают ваши интересы. 

  • Федеральный закон 134-ФЗ — человек или семья с доходом меньше «минималки» считаются малоимущими и нуждаются в мерах социальной поддержки.

  • Статья 446 ГПК РФ — взыскание не может быть направлено на деньги и продукты питания свыше прожиточного минимума. 


Бланк искового заявления о рассрочке исполнения судебного решения
Образец искового заявления о рассрочке исполнения судебного решения

Если районный суд вынес решение, которое вас не устраивает, его можно обжаловать в Верховном суде. Подать обращение можно на сайте Верховного суда. Для этого вам нужно заполнить форму и уплатить госпошлину. Ее размер можно рассчитать на калькуляторе.  

Важно: от уплаты госпошлины освобождены герои Советского Союза и РФ, ветераны и инвалиды ВОВ.


Как законно сократить размер удержаний


  • Вы можете уменьшить размер удержания на 30%, если на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок.

  • Если на жизнь остается меньше прожиточного минимума, вы можете подать заявление о сокращении размера удержания.

  • Вы можете подать исковое заявление о рассрочке исполнения судебного решения.