О продуктах Ак Барс Банка

Льготные кредиты до 1 млрд рублей

На фоне санкций правительство и ЦБ обновили программы льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Снижение ставок по льготным кредитам вместе с упрощением доступа к программам господдержки должны стимулировать МСП обращаться за такими займами и продолжать работу.

Рассказываем, какие кредиты и на каких условиях могут получить предприятия прямо сейчас в Ак Барс Банке. Ставки актуальны на 12 августа 2022.


Зачем нужно льготное кредитование МСП


Ставки по банковским кредитам меняются с учетом ключевой ставки ЦБ РФ. 28 февраля 2022 Центробанк резко повысил ее на 10,5 п.п. — до 20%, 11 апреля снизил до 17%, 14 июня — до 9,5%. А с 25 июля она составляет 8%. 

Дороговизна денег препятствует развитию предприятий, ведь они уменьшают вложения в модернизацию оборудования и оборотные средства, тем самым снижая объем производства. Страдает весь бизнес — от производств до парикмахерских, и в конечном счете это негативно сказывается на качестве жизни населения.

Банки не могут работать себе в убыток и предоставлять деньги по ставке, равной или меньше ключевой ставки. Поэтому правительство РФ с помощью специальных программ кредитования компенсирует им часть процентной ставки по кредиту или предоставляет фондирование.

Такие кредиты, выдаваемые на условиях ниже рынка, называются льготными или с господдержкой. Возможность применения гарантий АО «Корпорация “МСП”» и/или поручительство региональных гарантийных организаций в случае недостаточности залогового обеспечения повышает доступность льготного финансирования.


Актуальные программы льготного кредитования МСП в Ак Барс Банке


Наиболее интересные для МСП программы кредитования — «Программа стимулирования кредитования МСП» и «Льготная программа МСП» (разработанная в соответствии с программой Минэкономразвития, утвержденной постановлением правительства РФ № 1764).

1. Программа стимулирования кредитования МСП

Кредит от 3 млн до 1 млрд ₽ по ставке не более 11% (ключевая ставка, увеличенная не более чем на 3 п.п.) годовых, срок кредитного договора не ограничен, льготный период до 3 лет на краткосрочные и инвестиционные цели должен поддержать МСП с неподакцизными видами деятельности (кроме общепита и гостиниц).

Например, способствовать приобретению или ремонту оборудования, завершению строительства производственных зданий, обеспечению текущих расходов длительного проекта и обеспечение текущей деятельности.

Срок действия программы не определен. По оценке АО «Корпорация “МСП”», общий лимит по программе в 335 млрд ₽ будет выбран в течение 2022 года.

2. Льготная программа МСП

По программе Минэкономразвития, разработанной в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», предприятия из социально значимых сфер.

Сельское хозяйство, металлургия, здравоохранение, образование, транспорт, связь, общепит, гостиницы и другие могут получить, помимо долгосрочных (до 10 лет с действием льготной ставки не более 5 лет), краткосрочные льготные займы. В Ак Барс Банке эти кредиты дают по ставке не выше 10,75% годовых. 

Микропредприятия, без ограничения по виду деятельности, могут получить до 10 млн ₽ на срок до 3 лет в Ак Барс Банке под 11,5% на развитие предпринимательской деятельности.

Суммы инвестиционного кредитования по программе привлекательны: от 500 тысяч до 200 млн ₽ для микропредприятий, до 500 млн ₽ — для малого бизнеса, до 1 млрд ₽ — среднего. На пополнение оборотных средств потолок финансирования средних предприятий вдвое меньше — 500 млн ₽.

Если совместить программу стимулирования и программу Минэкономразвития, то по инвестиционным кредитам суммами от 50 млн до 1 млрд ₽ для заемщиков из обрабатывающего производства, гостиничного бизнеса, транспортировки и хранения, сегмента среднего бизнеса ставка может составить 3% годовых, а малого и микробизнеа — 4,5%.

Сводку льготных кредитных возможностей для клиентов Ак Барс Банка приводим в таблице. 


На получение льготного кредита могут рассчитывать все МСП, являющиеся резидентами РФ, включенные в единый реестр субъектов МСП, не проходящие процедуры банкротства и не имеющие административных наказаний в виде приостановления деятельности.

Не могут рассчитывать на кредитование с господдержкой:  

  • организации, входящие в группу компаний. Например, которая владеет более 25% долей в других предприятиях, не являющих субъектами малого и среднего бизнеса и наоборот — в учредителях предприятия, претендующего на льготных заем, не должно быть компаний не МСП.

  • кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, НПФ, брокеры, ломбарды, участники соглашений о разделе продукции, игорный бизнес, предприятия, производящие или реализующие подакцизные товары (алкоголь, табак, моторные масла), добывающие или реализующие полезные ископаемые, кроме общераспространенных (используемых для производства стройматериалов, строительства дорог), возводящие жилье в соответствии с 214-ФЗ.


Льготные механизмы для АПК и ИТ-сферы от Ак Барс Банка


Для производителей и переработчиков сельхозпродукции банк предлагает ставки до 5% годовых на оборотные и инвестиционные цели.

Льготное кредитование на ИТ-модернизацию должно способствовать компаниям, использующим отечественные ИТ-разработки, и разработчикам переходу на новый уровень. Они могут получить на льготных условиях от 5 млн до 10 млрд ₽ для разработки сервисов, платформенных решений и программного обеспечения, а также на покупку и внедрение ПО и оборудования, сервисов и платформ, созданных на базе российских цифровых технологий. При этом не менее 70% бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.

Процентные ставки по кредитам установлены до конца 2024 года до 5% для компаний, реализующих проекты по цифровой трансформации, и до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, оказывающих услуги или выполняющих работы в сфере ИТ.


Поддержка клиентов Ак Барс Банка с действующими кредитами


Для клиентов с действующими кредитами разработаны меры поддержки на основании закона «О Центральном банке РФ», а также внутренние программы банка.

Заемщик из пострадавших отраслей, получивший кредит до 1 марта, может до 30 сентября 2022 года обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или отсрочки по погашению основного долга и процентов на 6 месяцев. Кредитный договор при этом продлевается на срок предоставленных каникул, но в рамках кредитных линий выдача денег в этот период производиться не будет.


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit