Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
ЖИВИТЕ ЛУЧШЕ

Зачем нужны виртуальные банковские карты

И как ими пользоваться
30 марта 2021
автор статьи Ольга Виноградова знает новинки финансовых технологий
Ольга Виноградова
следит за финансовыми технологиями
Елена заказала игровую приставку в интернет-магазине электроники. Сайт не вызвал подозрений, а консультант развеял последние сомнения: рассказал про возврат, помог получить скидку и оформить заказ. Спустя пару часов мошенники списали с карты Елены 25 000 ₽. Оказалось, что сайт интернет-магазина поддельный — мошенники создали его с целью выведать банковские реквизиты и украсть деньги. Елена не одна такая.

По данным Group-IB, каждый месяц один банк фиксирует 400–600 попыток похитить банковские реквизиты при помощи поддельных сайтов. Но риски можно снизить, если расплачиваться виртуальной картой. Что такое виртуальная карта, и как с ее помощью защититься от мошенников — рассказываем в статье.

Что такое виртуальная банковская карта

Виртуальной называют банковскую карту без пластикового носителя. Все платежные данные хранятся на вашем устройстве, например, в смартфоне или умных часах.

Виртуальной картой можно оплачивать покупки, переводить и получать деньги. Чтобы оплатить покупку офлайн или снять наличные в банкомате, карту нужно добавить в мобильный кошелек на телефоне или смарт-часах, которые поддерживают NFC — технологию для бесконтактной оплаты. Если надо оплатить покупку в интернет-магазине — номер карты, срок действия и CVC-код смотрят в мобильном приложении.

В некоторых интернет-магазинах онлайн-заказ можно оплатить мобильным кошельком. Для этого виртуальную карту нужно добавить в мобильный кошелек, например, это приложение Walle на iPhonet. При оплате в интернет-магазине выбираете Apple Pay как способ оплаты и карту, с которой хотите оплатить. Подтверждаете операцию код-паролем или с помощью Face ID и Touch ID. Возможность оплатить мобильным кошельком должна быть указана в способах оплаты — не каждый интернет-магазин поддерживает такой функционал.

Чтобы пополнить виртуальную карту, на нее переводят деньги с другой карты. На некоторые виртуальные карты можно положить деньги через банкомат с бесконтактным обслуживанием.

Виды виртуальных карт

Виртуальная карта может быть персонифицированной и неперсонифицированной — принцип действий у них одинаковый. Но есть и различия.

Персонифицированная виртуальная карта. Чтобы получить такую карту, нужно пройти идентификацию в банке — предоставить свои ФИО, данные паспорта, СНИЛС и ИНН. Обычно у таких карт стандартные сроки действия и лимиты. Условия по обслуживанию счета и выпуску виртуальной карты устанавливает банк.

Неперсонифицированные виртуальные карты. Чтобы оформить такую карту, не нужно проходить идентификацию и открывать счет в банке. Достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или платежной компании. В заявке указать номер телефона и ФИО. Карту выпустят, как только банк обработает заявку.
Важно: неперсонифицированные виртуальные карты нельзя пополнять наличными через банкомат и офисы операторов сотовой связи — только переводом с другого счета. А также по ним нельзя оплачивать товары или услуги иностранных организаций.
На виртуальные неперсонифицированные карты закон устанавливает лимит расходов — до 40 000 ₽ в месяц и 15 000 ₽ за одну операцию. Чтобы повысить лимиты, необходимо быть российским налоговым резидентом и пройти упрощенную идентификацию — ввести ФИО, данные паспорта, ИНН и СНИЛС. После упрощенной процедуры на карте можно держать до 60 000 ₽, а тратить — до 200 000 ₽ в месяц.
Важно: упрощенная идентификация не распространяется на двойных налоговых агентов, которые платят налоги в России и другой стране.
Чтобы снять лимиты полностью, нужно пройти полную идентификацию — подписать договор в отделении банка или при встрече с курьером. В некоторых банках можно пройти удаленную идентификацию, если сдавали биометрию.

Зачем нужна виртуальная карта

Безопасные покупки в интернете. Когда оплачиваете покупку онлайн, вы фактически сообщаете продавцу реквизиты карты. Добросовестные продавцы не используют информацию в преступных целях. А если ввести платежные данные на поддельном сайте, преступники моментально ими воспользуются. С виртуальной картой вы нигде не оставляете реквизиты основного счета.
Кроме того, не все компании добросовестно относятся к безопасности пользовательских данных. Иногда даже крупные интернет-магазины допускают утечку информации, например, так произошло с Joom в 2020 году. Контактные данные и банковские реквизиты 55 000 клиентов маркетплейса оказались в свободном доступе. Многим пользователям пришлось блокировать и перевыпускать скомпрометированные карты.

Чтобы не лишиться денег на счете, заведите виртуальную карту и переведите на нее ровно столько, сколько понадобится для оплаты покупки. На виртуальной карте можно установить небольшой лимит для онлайн-шопинга, например, разовый платеж не превышает 3000–5000 ₽. Если реквизиты попадут в чужие руки, они не смогут списать больше лимита.

Бронирование без рисков. Некоторые пользователи отказываются от выгодного бронирования, потому что не хотят рассекречивать реквизиты карты. Чтобы не переживать об их сохранности, можете бронировать жилье и билеты с помощью виртуальной карты.

Виртуальные карты Ак Барс Банка

Виртуальная travel-карта с большим кешбэком OneTwoTrip. Карта предназначена для путешествий, но ей можно пользоваться и дома: за обычные покупки вы получаете кешбэк 1%, за оплату на OneTwoTrip — до 11%. Для неперсонифицированных и персонифицированных виртуальных карт OneTwoTrip действуют стандартные лимиты и ограничения. Чтобы пройти идентификацию, отправьте заявку через личный кабинет сервиса, указав паспортные данные.

Максимальный кешбэк получают пользователи, которые покупают билеты, оплачивают отели и экскурсии через мобильное приложение.
Размер кешбэка
Продукт
Покупка на сайте onetwotrip.com
Покупка в приложении OneTwoTrip
Авиабилеты
7%
8%
Ж/д билеты
8%
9%
Отели
9%
11%
Билеты на автобус
8%
8%
Аренда автомобиля
6%
11%
Экскурсии
9%
11%
Карта Tatarstan Tourist Pass для туристов. Это мобильное приложение со встроенной системой оплаты предназначено для жителей и гостей Республики Татарстан. Приложение доступно для iOS и Android.

Приложение Tatarstan Tourist Pass — это полезный гид по республике. Здесь большой выбор экскурсий, адреса популярных кафе и ресторанов с национальной кухней — технология геолокации покажет ближайшие рестораны со скидками. Кроме этого, пользователи приложения могут получить комплимент — шарик мороженого или прохладительный напиток; а также найти в приложении, где купить сувениры.

Услуги и товары из приложения можно оплатить виртуальной картой Tatarstan Tourist Pass и получить скидку до 25%.
Совместная карта Ак Барс Банка и приложения для учета личных финансов Coinkeeper. Чтобы оформить карту, нужно пройти упрощенную идентификацию. Карта позволяет автоматически загружать данные о доходах и расходах в мобильное приложение Coinkeeper. Обслуживание бесплатное. Банк не взимает комиссию за оплату покупок, лимит одной операции — 60 000 ₽. Пополнить карту можно с помощью перевода: на сумму меньше 2000 ₽ взимается комиссия — 30 ₽, на сумму больше 2000 ₽ — бесплатно. По карте вы сможете снимать наличные через банкомат, но не более 5000 ₽ за одну операцию и не более 40 000 ₽ в месяц. Комиссия за обналичивание — 2%.

Персонифицированную карту Coinkeeper выпустить нельзя, только карту с упрощенной идентификацией.

Совместная карта с APIBank для кешбэк-сервиса LetyShops. Она может быть анонимной или с упрощенным уровнем идентификации. С помощью этой карты в среднем можно вернуть 7% суммы покупок в интернет-магазинах, например, в Sokolov, Л'Этуаль, «Алиэкспресс», ASOS, «Рив гош», Иль Де Боте, «Пандора», L'Occitane, «Колеса даром». Чтобы оплачивать покупки офлайн, карту подключают к мобильному сервису Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Заказать карту можно через личный кабинет на LetyShops. Оформление и обслуживание — бесплатное. Можно бесплатно пополнить карту на сумму свыше 2000 ₽, если меньше — придется уплатить комиссию 30 ₽. Наличные можно снять только в банкоматах других банков и только по картам с упрощенной идентификацией. Комиссия — 2%.

Карта для сайта Госуслуг Татарстана. Картой можно оплачивать любые услуги на портале и в мобильном приложении «Услуги РТ», а также совершать покупки в интернете. За обслуживание и выпуск карты платить не нужно. При пополнении карты на портале на сумму более 5000 ₽ комиссия не взимается, менее 5000 ₽ — комиссия 0,5% от суммы. Наличными пополнить карту нельзя.

По карте можно получать кешбэк за платежи у партнеров платежной системы «Мир», если зарегистрировать карту в программе лояльности
Виртуальная карта госуслуг татарстана
Оформить карту можно на сайте Госуслуг, для этого нужно быть идентифицированным пользователем

Как оформить виртуальную карту

Как получить виртуальную карту, расскажем на примере совместной карты Ак Барс Банка и приложения CoinKeeper.

Шаг 1. Загрузите приложение Coinkeeper через AppStore, Google Play или AppGallery и создайте аккаунт.

Шаг 2. В приложении откройте профиль в меню и нажмите «Подробнее».
Откройте профиль в меню и нажмите «Подробнее» и выберите тариф
Шаг 3. Введите номер телефона и код из СМС.
ознакомьтесь с условиями тарифа
Шаг 4. Заполните форму.
Сервис проверяет предоставленную информацию и выпускает карту — процедура обычно занимает 2–3 минуты. Карта действует один год, через год ее можно бесплатно перевыпустить.
Шаг 5. Карта готова. Чтобы начать пользоваться, карту нужно пополнить, например, перевести деньги с другого счета. Для этого в личном кабинете банка необходимо указать реквизиты виртуальной карты. Если сумма пополнения не превышает 2000 ₽, банк возьмет комиссию 30 ₽. Свыше 2000 ₽ — пополнение бесплатное.
Узнать больше о картах Ак Барс Банка
Читайте другие материалы о личных финансах