Будь в курсе
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала
ЖИВИТЕ ЛУЧШЕ

Когда полезно брать потребительский кредит

17 декабря 2020
автор статьи Инна Дятлова
Инна Дятлова
изучила рынок потребительских кредитов
За первые восемь месяцев 2020 года банки выдали более 9 млн кредитов. Часто люди оформляют кредит, чтобы удовлетворить свои спонтанные потребности — купить новый гаджет или дорогую шубу, съездить на море. Небольшое удовольствие оборачивается многомесячным бременем. Но иногда оформление кредита оправданно и необходимо. Рассказываем, когда потребительский кредит необходим.

Что нужно знать о потребительских кредитах

Потребительский кредит — это ссуда, которую вы берёте на личные нужды. Размер кредита и процентную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента. Все зависит от уровня его доходов и кредитной истории. Потребительский кредит можно оформить быстро, предоставив минимум документов.

Долгое время суммы потребительских кредитов были небольшие — до 50 000 ₽ и выдавались на срок от 12 до 24 месяцев. Последние годы размеры потребительских кредитов выросли до 1 000 000–2 000 000 ₽, а срок погашения увеличился до 7 лет.

Можно оформить целевой потребительский кредит, например, на покупку автомобиля или оплату образования. Как правило, деньги целевого кредита не попадают в руки заемщика — их банк напрямую перечисляет продавцу. Процентные ставки по целевому кредиту ниже и его дают на длительный срок — до 7 лет.

Еще можно взять нецелевой кредит — вы не обязаны сообщать банку, для каких целей его берёте. Получаете деньги и тратите их на свое усмотрение. Суммы нецелевых кредитов ниже — до 300 000 ₽, а процентные ставки — выше. Но для оформления иногда достаточно только паспорта.

Большинство людей считают кредит обременительным, но бывают ситуации, когда кредит необходим и полезен.

Ситуации, когда полезно взять потребительский кредит

Кредит для работы. Этот вариант чаще касается самозанятых, которые используют для работы собственную технику: компьютер для дизайнера, вязальную машинку или автомобиль.
Пример: Веб-дизайнер получил заказ на 70 000 ₽. Неожиданно сломался ноутбук, необходимый для работы. Если отдать технику в ремонт, веб-дизайнер не успеет сделать работу в срок и уплатит заказчику неустойку. Лучше купить новый ноутбук в кредит и вовремя сдать заказ.
Кредит на образование. Этот кредит можно рассматривать, как вложение в будущее. Получив образование, легче стать высокооплачиваемым специалистом.
Важно: есть государственная программа, по которой можно получить кредит на образование по 3% годовых на срок до 5 лет
Покупка дорогостоящего товара, который быстро дорожает. Это касается покупки недвижимости или автомобилей. Например, купить квартиру на этапе строительства выгоднее, чем готовую квартиру в новостройке — цена за квадратный метр ниже. Или правительство объявляет о повышении таможенных пошлин. Значит, в ближайшее время иномарки подорожают и лучше оформить кредит.

Когда инфляция выше процентной ставки. Такие ситуации возникают редко, но это возможный ход событий.
Пример: Весной этого года цены на строительные материалы выросли в среднем на 10%. Для ремонта квартиры вам необходимо 200 000 ₽. Вы можете накопить необходимую сумму за год, откладывая по 16 600 ₽ в месяц. Но с учетом инфляции через год этих денег уже не хватит. Или можете оформить кредит в Ак Барс Банке под 6,9%. Если взять 200 000 ₽ на 13 месяцев, ежемесячный платеж составит 16 010 ₽, а общая сумма переплаты — 8130 ₽. Но этот год вы проживете в отремонтированной квартире.
Кредит на срочное лечение. Здоровье — ценный ресурс. Есть заболевания, которые лечить нужно немедленно, иначе они быстро прогрессируют. Выгоднее взять кредит на лечение и тем самым сохранить здоровье и работоспособность.

Кредит для улучшения кредитной истории. Для получения большого кредита, например, ипотеки, важную роль играет кредитная история. Если у вас ее нет или она не очень хорошая, можно прокачать кредитную историю с помощью потребительского кредита. Например, за год до ипотеки оформите кредит на 30 000–50 000 ₽ и вовремя вносите платежи. Тем самым вы сформируете или улучшите кредитную историю.

Условия потребительских кредитов Ак Барс Банка

Если попали в одну из вышеперечисленных ситуаций — за потребительским кредитом обратитесь в Ак Барс Банк. По всем займам доступно оформление заявки онлайн, платежи можно вносить в приложении Ак Барс Онлайн, через банкомат или в отделении банка.
Тип кредита
Процент
Срок кредита
Максимальная сумма
Кредит наличными
от 6,9%
до 7 лет
до 2 000 000 рублей
Кредит под залог недвижимости
от 10,9%
до 20 ле
до 20 млн рублей
Кредит на личное подсобное хозяйство
от 16%
до 7 лет
до 1 000 000 рублей
Больше об условиях потребительских кредитов на сайте Ак Барс Банка
Читайте другие материалы о личных финансах