Как заработать на золоте с помощью ИИС и брокерского счета

Мы уже рассказывали о том, почему выгодно инвестировать в золото и как заработать на слитках, монетах и обезличенном металлическом счете. Ниже собраны способы инвестирования в золото через брокерский счет или ИИС.

На растущей цене золота выигрывают добывающие компании, поэтому их ценные бумаги можно рассматривать как способ заработать на драгоценном металле.

Показатели для оценки компаний удобно смотреть на SmartLab. Но на сторонних ресурсах всегда есть вероятность ошибки, поэтому лучше искать финансовые результаты в отчетности эмитентов, которую они публикуют на своих сайтах или на портале Интерфакса.

Российским неквалифицированным инвесторам доступны акции шести российских золотодобывающих компаний: «Полюс», «Бурятзолото», Polymetal, Petropavlovsk, обыкновенные или привилегированные акции «Лензолото» и «Селигдар», и двух американских: Newmont Mining и Royal Gold. Компания Royal Gold не занимается золотодобычей, но она вкладывается в разработку месторождений и финансирует производство золота.

Некоторые иностранные эмитенты торгуются на российских биржах и доступны неквалифицированным инвесторам. Но брокер может и не работать с той площадкой, на которой есть нужная вам бумага. Например, Сбербанк дает доступ только на Мосбиржу, а на Санкт-Петербургскую биржу — нет, хотя на ней торгуется больше бумаг иностранных эмитентов. Ак Барс Финанс предоставляет доступ и на Московскую и на Санкт-Петербургскую биржу

У квалифицированных инвесторов и обладателей счета у иностранного брокера есть возможность заключать сделки на зарубежных фондовых рынках с большим выбором инструментов. Чтобы получить статус квалифицированного участника рынка, обратитесь к своему брокеру — он расскажет, что для этого понадобится. Требования также можно найти на сайте Мосбиржи или в базе «Гарант».

Порог входа в ценные бумаги может достигать нескольких тысяч рублей. Например, в декабре 2020 года привилегированная акция «Лензолото» стоит 4040 ₽, а Polymetal — 1687 ₽. Долевые бумаги «Селигдар» оцениваются в 45 ₽, но купить их можно только лотом в 100 штук, а значит нужно потратить как минимум 4500 ₽.

Некоторые компании платят дивиденды. Например, у «Полюса» дивидендная доходность за год примерно 2,8%. Но основной способ заработать на акциях — продать дороже, чем купил. Нет гарантий, что акции не упадут, и инвестор не понесет убытки. Можно держать долевые бумаги годами или избавиться от них спустя несколько месяцев, дней или даже минут. Тогда это спекуляция, которая требует глубокого понимания рынка и везения.

За сделки с ценными бумагами брокер берет комиссию. К расходам добавится плата за обслуживание счета — ее размер зависит от тарифа и частоты сделок. Некоторые брокеры взимают депозитарную комиссию, если за прошедший месяц вы продавали или покупали бумаги. Тарифы на обслуживание в Ак Барс Финанс можно посмотреть на сайте брокера.

Налоги. Если на акциях получилось заработать, нужно заплатить НДФЛ: российские резиденты платят 13%, нерезиденты — 30%. Налоги на акции можно не платить, если держать ценные бумаги в портфеле больше трех лет. Обычно брокер выступает налоговым агентом — сам начисляет и уплачивает налоги клиента. С иностранными бумагами так происходит не всегда, поэтому инвестор должен сам подать декларацию в российскую налоговую.

По дивидендам американских компаний налог по умолчанию равен 30%, его возьмут сразу и на счет придет сумма за вычетом налога. Ставку можно снизить до 13%, если заранее подписать форму W-8BEN и передать ее своему брокеру. Тогда налоговая США удержит с инвестора 10%, оставшиеся 3% нужно самостоятельно заплатить в ФНС. Это работает с любыми иностранными бумагами: если заплатили меньше 13%, остаток придется отдать в российскую налоговую.

Кому подойдет. Кто решил рискнуть ради высокой доходности. Если готовы потратить время на изучение фондового рынка и финансового анализа, следить за новостями и периодически совершать сделки, чтобы ребалансировать свой инвестиционный портфель.

https://life.akbars.ru/kak-ustroeny-paevye-investicionnye-fondy

В России неквалифицированным инвесторам доступны три фонда: один ETF — FinEx Gold ETF и два БПИФ: «ВТБ — Фонд Золото. Биржевой» и «Тинькофф Фонд золота». Они торгуются в долларах и рублях, но не каждый брокер позволяет выбрать валюту сделки. Проверить можно в терминале или брокерском приложении. Тикеры, по которым фонды можно найти на бирже: FXGD, VTBG и TGLD.

Комиссии российских фондов выше, чем у иностранного аналога, но порог входа у них ниже — можно инвестировать даже пару рублей.

Квалифицированным участникам рынка есть из чего выбрать: сейчас на мировых биржах торгуется несколько тысяч фондов. Одни собирают портфель из акций, другие — из прямых инвестиций в золото и другие металлы, обезличенные счета или фьючерсы. Некоторые даже платят дивиденды.

Есть шанс, что с развитием российского фондового рынка на нем появятся более сложные инструменты, например, фонды на акции золотодобывающих компаний. Такая инвестиция диверсифицирована, значит, более надежна.

Налоги. С прибыли от инвестиций в фонды нужно платить такой же налог, как и с акций: российские резиденты платят 13%, нерезиденты — 30%. Не имеет значения, в какой валюте была совершена сделка. Если держать паи в портфеле дольше трех лет, НДФЛ платить не нужно. Налоговые вычеты тоже действуют.

Кому подойдет. Если не хотите платить банковскую наценку по счетам ОМС и есть базовые знания фондового рынка.

На Мосбирже есть рынок драгоценных металлов, где можно купить золото в обезличенном виде на брокерский счет. Каждый грамм обеспечен реальным активом, который лежит в хранилищах Национального клирингового центра и его контрагентов.

Ваше право на драгоценный металл будет отображаться на счете — на руки его не выдают. Золото с брокерского счета можно вывести на ОМС в банке и получить в виде слитка, но только если это предусмотрено договорами брокерского и банковского обслуживания. Однако доходность инвестиции снижается: нужно будет заплатить НДС за слиток и комиссию брокеру за вывод актива со счета.

Рыночная цена золота на Мосбирже тесно связана с ценой драгметалла на LBMA – Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов. Это главный ориентир котировок золота для всех участников финансовой системы.

Цену заявки на покупку и продажу можно выставлять самостоятельно — точно так же, как в сделках с ценными бумагами. Суть биржевой торговли в конкуренции между заявками, поэтому указывать нерыночную цену не имеет смысла. За соблюдением ценообразования следят маркетмейкеры. Торги проходят в рублях на технической платформе валютного рынка Мосбиржи. Найти инструмент можно по тикеру GLDRUB_TOM.

Минимальный объем золота, который можно купить на брокерский счет — 10 г, в декабре 2020 года это стоит примерно 43 810 ₽. За операцию нужно заплатить брокеру согласно тарифам, например, Ак Барс Финанс берет от 0,01% до 0,07% за сделку. Платить депозитарный сбор не нужно. Биржа взимает свою комиссию: если продаете золото — 0,015%, если покупаете — 1 ₽ при любом объеме сделки. Учет металла на счетах ведет Национальный клиринговый центр — это стоит около 0,01% годовых. Чаще всего эти расходы уже включены в брокерскую комиссию.

Для торговли на рынке драгметаллов не нужен статус квалифицированного инвестора. Часть брокеров позволяет совершать маржинальные сделки с золотом и шортить его – то есть продавать металл, которым инвестор на момент продажи не владеет. С помощью шорта можно получить прибыль за счет снижения цены на золото.

С 1 января 2021 года начнут действовать поправки в закон о рынке ценных бумаг, которые касаются драгоценных металлов. Золото станет доступно для покупки через брокера на ИИС, его можно будет передать в доверительное управление или использовать в качестве обеспечения по маржинальным сделкам.