Какие переводы могут признать подозрительными и заблокировать карту
Центробанк определил признаки подозрительных переводов, при которых банк обязан приостановить операцию. Разбираемся, что именно может вызвать подозрение и привести к блокировке карты.
Содержание
Какие переводы могут признать подозрительными
Банки обязаны следить за операциями клиентов, чтобы предотвратить мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма. При анонимном переводе можно свободно перевести до 15 тыс. ₽ за раз. Если сумма выше, нужно пройти упрощенную идентификацию: ввести свои ФИО и паспортные данные на сайте или в мобильном приложении банка, открывать счет при этом не нужно.
Все переводы, которые вызывают подозрение, банк имеет право приостановить. Это делается исключительно ради того, чтобы сохранить деньги клиентов.
Только в 2024 году россияне перевели мошенникам со своих карт 8,5 млрд ₽. Примерно на такую же сумму было похищено средств у граждан через Систему быстрых платежей. При этом средний размер перевода составляет 15 000 ₽.
Центробанк установил критерии мошеннических операций, которые проводятся без согласия клиента.
- Получатель числится в базе данных Центробанка о мошеннических счетах.
- Получатель числится в базе неблагонадежных и подозрительных клиентов (антифрод-системе), которую ведет каждый банк.
- В отношении получателя возбуждено уголовное дело по незаконным денежным переводам — при этом неважно, получил банк эту информацию от правоохранительных органов, других клиентов либо третьих лиц.
- Операция нетипична для клиента по времени, месту, сумме, периодичности и мобильному устройству. К примеру, клиент уже много лет ежемесячно снимает по 50 000 ₽ в день поступления зарплаты на карту. Но однажды ночью он решил перевести на стороннюю карту все свои сбережения — такая операция вызовет подозрение.
- В банк поступила информация от третьих лиц (банка-получателя, оператора платформы цифрового рубля и др.), что денежный перевод совершается без согласия клиента.
- Перед переводом клиент проявлял подозрительную активность: вел доогие телефонные разговоры с незнакомыми абонентами, переписывался по СМС, в мессенджерах, соцсетях. Такая информация поступает в банк от операторов связи, владельцев мессенджера или сайта.
Любой из перечисленных признаков может стать сигналом для блокировки перевода. Но есть и дополнительные факторы риска, по которым банки определяют подозрительные операции:
- множество получателей или отправителей — более 10 человек в день или более 50 в месяц;
- крупные денежные операции по зачислению и списанию между счетами — от 100 000 ₽ в сутки и от 1 млн ₽ в месяц;
- больше 30 операций в день;
- деньги не задерживаются на счету клиента — средний остаток в течение недели не превышает 10% от дневного объема операций;
- слишком частые переводы — раз в минуту или быстрее;
- отсутствие бытовых переводов — например, коммунальных платежей;
- операцию проводят с устройства, которое раньше использовали злоумышленники — информация об этом есть в специальной базе Центробанка.
Также могут заблокировать операцию, если клиент что-то оплачивает на сайте, который ранее никогда не посещал, совершает крупные, нетипичные для него переводы третьим лицам.
По новым правилам банки могут ограничить не только перевод, но и снятие наличных в банкомате. Если операция вызывает подозрение, банк вправе установить лимит в 50 тыс. ₽ на 48 часов. А если сумма снятия будет нетипично крупной для клиента, операцию дополнительно проверят на мошенничество.
Как банки блокируют подозрительные переводы
Банки обязаны проверять все переводы на соответствие перечисленным критериям. Проверка занимает несколько секунд и не отражается на скорости проведения операции. Но если платеж признан подозрительным, его приостановят. Для этого каждый банк устанавливает собственные правила, но общий порядок примерно одинаковый.
- Выявив сомнительную операцию, банк сообщает клиенту о том, что деньги могут попасть к злоумышленнику, поэтому перевод приостанавливают. Уведомление передают по телефону, смс или через мобильное приложение и обязательно указывают причины блокировки.
- Перевод приостанавливают на два дня — это называется «периодом охлаждения». В течение этого времени деньги не будут переведены на подозрительный счет, а человек, находящийся под влиянием мошенников, сможет отказаться от сомнительного перевода. Двухдневный период отсчитывается со дня блокировки операции и заканчивается в 00 часов следующего дня.
- Если после истечения «периода охлаждения» клиент потребует провести ту же самую операцию, банк ее сразу же выполнит. Однако в таком случае плательщик утратит право на возмещение денег. Если же повторного запроса на приостановленный перевод от клиента не поступит, банк его отменит, и деньги останутся на счете клиента.
- Если клиента не проинформируют о подозрительном переводе, вся ответственность за мошенническую операцию будет лежать на финансовой организации. Тогда банк обязан вернуть деньги в течение 30 дней после того, как получит от клиента заявление о мошенничестве.
- Если банк проинформирует, но не заблокирует сомнительный перевод, он также будет отвечать перед клиентом и возмещать украденную сумму в течение 30 дней. Для этого клиенту нужно подать уведомление о мошенническом переводе не позднее следующего дня после проведения спорной операции.
Сомнительные переводы по картам и через СБП блокируют аналогично. Но есть небольшое отличие: клиенту направляют уведомление о невозможности перевода — если он все же захочет перевести деньги, то сможет сделать это не позднее одного дня после даты отказа. Свое согласие на перевод нужно подтвердить также в течение одного рабочего дня. Если же клиент пропустит срок подтверждение, он все равно сможет провести операцию, направив в банк повторный платеж с той же суммой и теми же реквизитами. Но в таком случае плательщик не сможет потребовать компенсацию от банка.
«Период охлаждения» не распространяется на оплату труда, пенсии, выплаты социального характера, гуманитарную помощь, алименты и другие платежи в рамках исполнительного производства. Они поступят на счет получателя в полном объеме.
В каких случаях банки могут заблокировать карту
Банк вправе заблокировать карту и возможность пользоваться онлайн-банкингом, если сведения о плательщике или его счетах попали в специальную базу данных Центробанка, либо эта информация поступила от органов внутренних дел. Это значит, что деньги клиента уже украли мошенники, и правоохранительные службы занялись расследованием по факту обращения пострадавшего.
С 1 июня 2025 года банки обязаны приостанавливать операции до 30 дней по требованию Росфинмониторинга, если будут доказательства о получении денег мошенническим путем или обналичивании средств. Это дополнительная мера по борьбе с дропперами — подставными лицами, через которых злоумышленники выводят украденные деньги.
Банк сразу же уведомляет клиента о блокировке банковской карты или приостановке доступа к онлайн-банкингу. Пока сведения о клиенте будут находиться в базе Центробанка, воспользоваться картой нельзя. Но как только данные о человеке исключат из базы, карту разблокируют — об этом придет отдельное уведомление. Чтобы ускорить процесс,подайте заявление в Центробанк на удаление данных из реестра . Это можно сделать через отделение своего банка или представительство ЦБ в вашем городе.
Переживаете за сохранность своих сбережений на счетах? Пользуйтесь безопасной и удобной Ак Барс Картой: мы не только надежно храним, но и приумножаем ваши деньги
переведете пенсию на нашу карту, а мы добавим 2 500 ₽ к первому зачислению
Подробнее
-
Какие переводы могут заблокировать?
Под подозрение попадают переводы, которые соответствуют хотя бы одному из критериев Центробанка. Например, если банк посчитает операцию нетипичной для клиента, или перевод осуществляется с устройства, которое числится за мошенниками. -
Как блокируют переводы?
Блокировка носит временный характер: клиентам дают два дня, чтобы отказаться от сомнительной операции. Если за это время человек не передумал и подтвердил операцию — банк ее проведет, но снимет с себя ответственность. -
В каких случаях блокируют карты клиентов?
Если сведения о плательщике попали в базу сомнительных переводов ЦБ, или такая информация поступила от МВД — банк заблокирует карту человека и ограничит ему доступ к онлайн-сервисам. Блокировку снимут, как только клиента исключат из базы Центробанка. -
Можно ли оплатить коммунальные платежи, если карта заблокирована?
Да, средствами на счету можно по-прежнему распоряжаться. Но для того, чтобы совершить платеж или перевести деньги, нужно прийти в отделение банка с паспортом.
Поделиться
0 комментариев
