Как закрыть кредитную карту: не остаться в долгу перед банком и не испортить кредитный рейтинг

Кредитная карта — это одна из форм потребительского займа. У нее возобновляемый лимит: после возврата денег на счет, ими можно использовать снова. Кредитный счет, к которому привязана карта, бессрочный: когда срок действия карты истечет, счет все равно останется открытым. Карту можно будет перевыпустить и использовать снова.

У кредитных карт есть грейс-период – промежуток времени, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами без процентов. Обычно он начинается с момента совершения первой покупки и длится установленное банком количество дней.

Грейс-период состоит из двух этапов: расчетного и платежного. В течение расчетного периода можно пользоваться кредитными деньгами, а в платежный нужно погасить задолженность. В конце расчетного месяца банк считает величину задолженности и формирует выписку с датой и суммой платежа, который нужно внести. Если этого не сделать вовремя, банк начислит проценты за пользование деньгами и добавит их к основному долгу по карте. 

Для тех, кто пользуется кредитными деньгами, банк устанавливает ежемесячный минимальный платеж: 3 – 5 % от оборотов по карте. Эту сумму нужно возвращать на карту, чтобы избежать штрафов. 

Перечень других обязательных платежей по кредитке зависит от банка и условий договора. В него могут входить плата за обслуживание карты и подключенные услуги, например, страховку от кражи денег, смс-информирование или комиссия за снятие наличных в банкомате.

При блокировке кредитки банк запрещает оплачивать ею покупки и снимать с нее деньги. При желании можно разблокировать карту, например, в личном кабинете, и пользоваться ею снова. Но, даже при отсутствии операций, банк будет брать плату за подключенные к ней услуги. Если пропустить эти платежи и не внести деньги, то образуется просрочка: это может привести к начислению штрафов и пеней, ухудшению кредитного рейтинга и отказе в выдаче новых займов. 

При закрытии карты банк закроет и привязанный к ней счет и перестанет взимать плату за его обслуживание и другие услуги. Если карта понадобится снова, придется выпускать новую, и кредитный лимит на ней может отличаться от предыдущего.

Если вы пользовались картой, то:

Если вы подписали договор и получили карту, но не пользовались ею, позвоните в банк и узнайте, активна ли она, и есть ли задолженность по обязательным платежам. Если да — оплатите их и попросите закрыть карту.

Если карту прислали в подарок, например, по почте, но вы ею не пользовались, никаких обязательств перед банком нет: о карте можно просто забыть. 

Откажитесь от платных услуг. Например, смс-информирование банк обычно не включает в стоимость годового обслуживания карты. Отказаться от услуг можно при подписании договора или отключить их в личном кабинете.

Прочитай условия использования карты. Например, грейс-период часто не распространяется на снятие наличных или переводы с карты: за эти услуги банк может начислить проценты.

Учитывайте длительность грейс-периода, чтобы вовремя вносить деньги на счет и не платить проценты.  

Возвращайте долг по карте заранее. Иногда платеж в банк зачисляется не сразу. Если оплатить задолженность по карте в последний день окончания грейс-периода, а деньги зачислятся на следующий — банк автоматически начислит проценты за их использование. Чтобы этого избежать, старайтесь перечислять деньги за два-три дня до положенного срока, а после их отправки зайдите в личный кабинет и убедитесь, что они пришли. Если на следующий день деньги так и не зачислились — позвоните в службу поддержки банка и спросите, что делать. 

Кредитная карта — выгодный инструмент, если использовать его с умом. Чтобы не платить проценты за пользование деньгами, не тратьте больше, чем сможете вернуть и держите в голове срок окончания грейс-периода. Отключите платные услуги, если ими не пользуетесь. А если карта больше не нужна — убедитесь, что оплатили всю задолженность, закройте ее и попросите в банке справку об отсутствии долга.