Как вернуть деньги за КАСКО и ОСАГО при продаже машины
Как вернуть деньги за КАСКО и ОСАГО при продаже машины
Роман Земляков
Когда вы покупаете полис КАСКО или ОСАГО, страховщик берет плату — страховую премию. Если машина продается, необходимость в страховке отпадает. Логично вернуть за неиспользованные дни деньги, ведь они никогда не бывают лишними.
Можно ли вернуть страховую премию за ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля, на какую сумму рассчитывать, и что делать, если страховщик отказал? Рассказываю в статье.
Содержание
ОСАГО и КАСКО: в чем разница?
Удастся ли вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля
зависит от вида страхования. ОСАГО — это обязательное страхование
КАСКО — добровольное. Первое страхует гражданскую ответственность
а ущерб возмещают только пострадавшему — тому
кто не виновен в аварии. Второе защищает автомобиль владельца полиса.
Цены полисов существенно отличаются. Правила расчета ОСАГО прописаны в№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании». Базу для расчета устанавливает ЦБ. К примеру
в 2022 году тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто (кроме такси) для юрлиц составляет 1 152 - 4 541 ₽
для физлиц — 2 224 - 5 980 ₽. Чем больше опыта и меньше аварий у водителя
тем дешевле страховка.
Цена полиса КАСКО составляет 6-10% от стоимости машины. К примеру
Вернуть деньги за неистекший срок действия договора ОСАГО при продаже автомобиля — обязанность страховой компании (п. 4ст. 10 ФЗ-40).
Чем быстрее подать заявление
тем больше будет выплата. Когда вы продали автомобиль
не имеет значения. Договор прекращает действовать с момента подачи заявления страховщику. Лучший вариант — направить обращение в день продажи авто.
Какую сумму можно вернуть?
Сумма к возврату рассчитывается по формуле: N ÷ 365 × 0
77 × P
где:
N — количество дней до окончания договора;
365 — количество дней
на которые заключен договор;
Р — стоимость полиса ОСАГО;
0
77 — коэффициент использования страховки.
Что значит коэффициент использования страховки? Страховщик вычитает из причитающейся суммы 23%
где 20% — расходы на ведение страхового дела
3% — отчисление в резерв компенсационных выплат.
Пример
Олег оформил ОСАГО 1 июля 2022 ровно на год и заплатил 6 000 ₽. Машину продал 14 августа 2022
в тот же день подал заявление на возврат страховой премии. Сумма к возврату составила: 325 ÷ 365 × 0
77 × 6 000 = 4 113
69 ₽.
Если бы Олег затянул с подачей заявления на 30 дней
его выплата составила бы 3 733
97 ₽
а потери из-за промедления — 379
72 ₽.
Заявление и документы
Как правило
бланк заявления предоставляет страховая — его можно заполнить онлайн
скачать на сайте или попросить в офисе. Такие бланки не являются обязательными
а лишь упрощают процедуру.
Заполните заявление онлайн
если такая функция есть на сайте страховой. Если нет — напечатайте заявление или напишите от руки
отнесите в офис или направьте почтой с описью вложения и уведомлением о вручении.
На сайтах многих страховых есть готовые формы для подачи заявления онлайн
Если нет готового бланка
напишите заявление в свободной форме. Главное
чтобы документ содержал следующую информацию:
Наименование компании страховщика
адрес юрлица;
ФИО страхователя
адрес
телефон;
Номер и дата полиса ОСАГО;
Причина расторжения договора страхования (продажа ТС);
Требование вернуть часть страховой премии за неистекшие дни договора;
Реквизиты банковского счета;
Список прилагаемых документов;
Дата
подпись.
Полный перечень документов
которые нужно приложить к заявлению
страховщики размещают на своих сайтах
Заявление составьте в двух экземплярах: для страховщика и для себя. На вашем экземпляре должны поставить отметку о принятии — либо представитель страховой компании
Какую сумму страховой премии по КАСКО можно вернуть?
Обычно это прописано в договоре или правилах страхования. Используется формула: ((СП – РС) × n/N) – СВ
где:
СП — стоимость полиса или сумма страховой премии;
РС — расходы компании
связанные с выполнением договорных обязательств (30-50% от стоимости полиса).
n — количество дней неиспользованной страховки (с момента подачи заявления о возврате части премии до даты окончания договора КАСКО);
N — количество дней страховки по договору;
CB — сумма возмещенного ущерба (если был страховой случай).
Пример
Александр продал автомобиль 20 июня 2022 и в тот же день затребовал возврат части страховой премии. Полис ОСАГО он оформил 20 марта 2022 и заплатил 50 000 ₽. За период пользования страховкой был страховой случай с выплатой в 5 000 ₽. Страховщик вернул клиенту за оставшиеся девять месяцев: (50 000 – 30%) × 275/365 – 5 000 = 24 369 ₽.
Если возврат денег при продаже машины не предусмотрен
можно включить эту сумму в выкупную стоимость авто и не расторгать договор. То есть сумму можно запросить с нового хозяина или приплюсовать к цене машины. Права по страховке перейдут новому собственнику (ст. 960 ГК РФ). А если риски страховщика при этом увеличатся
он пересчитает цену полиса.
Куда обращаться и какие документы нужны?
Порядок возврата тот же
что и в случае с ОСАГО. Если есть форма на сайте
заполните заявление онлайн. Если нет
напишите в свободной форме и отправьте по почте с описью и уведомлением. Список необходимых документов обычно указан на сайтах страховых организаций.
В какой срок вернут деньги?
Деньги за ОСАГО обязаны вернуть в течение 14 календарных дней. Срок считается со дня
следующего за датой предоставления страховщику полного комплекта документов.
Срок возврата денег за КАСКО должен быть прописан в договоре. Если он не установлен
укажите в заявлении разумный период
в течение которого хотите получить деньги.
Когда срок не определен договором и не указан в заявлении клиента
страховщик обязан вернуть деньги в течение семи дней (ст. 314 ГК РФ).
Если деньги за ОСАГО не перевели в срок
со страховщика можно взыскать пеню — 1% от суммы
подлежащей возврату
за каждый день просрочки.
Если деньги за КАСКО не перевели в срок
неустойка считается на условиях договора страхования. Когда неустойка не обозначена
Написать жалобу в ЦБ через интернет-приемную. Заявление рассмотрят в течение 30 календарных дней и направят ответ на электронку.
Написать досудебную претензию на имя руководителя страховой компании. Если физлицу не вернут деньги добровольно
через суд с компании дополнительно можно взыскать штраф — половину положенной выплаты (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
Подать в суд. Если сумма иска не больше 100 000 ₽
обращение подают в мировой суд. Если больше
то в районный суд по месту своей регистрации. Организации подают иск в арбитражный суд по месту нахождения ответчика при любой сумме иска или в конкретный суд
указанный в договоре страхования.
Прежде чем расторгать договор страхования и возвращать деньги из-за продажи автомобиля
посчитайте
какую сумму можно получить. Решите
что выгоднее и быстрее: написать заявление и забрать остаток страховой премии или включить эту сумму в стоимость авто.
0 комментариев