Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Как получить кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы

Содержание
    С 2019 года у людей, попавших в трудную ситуацию, есть возможность воспользоваться ипотечными каникулами и временно не вносить платежи.

    Из-за пандемии в закон внесли поправки. Теперь каникулы распространяются и на другие виды займов. Например, на потребительские кредиты и кредитные карты. Расскажу, как все работает и что нужно для каникул.

    Что такое кредитные каникулы

    Кредитные каникулы — возможность временно не платить по кредиту или снизить размер платежа, если ваш доход уменьшился. На кредитной истории это никак не отразится. Постановления правительства РФ от 3 апреля и 10 апреля 2020

    Штрафов за просрочку тоже нет, но от процентов кредитные каникулы полностью не избавят. Когда и сколько будете платить — зависит от вида займа.
    Вид кредита Что с процентами
    Ипотека Проценты начисляются в прежнем объеме. Выплатить их можно после погашения основного долга.
    Кредитная карта Проценты начисляют по ставке в размере двух третьих от среднерыночной. Их необходимо выплатить в течение двух лет после окончания каникул.
    Остальные кредиты Проценты начисляют по ставке в размере двух третьих от среднерыночной. Их нужно погасить после того, как справитесь с основным долгом.

    За время каникул вам нужно поправить свое финансовое положение. Когда льготный период закончится — вернетесь к обычному графику платежей. Каникулы можно прервать досрочно, но нельзя продлить, поэтому лучше сразу указывать максимальный срок — шесть месяцев. Если дела наладятся раньше, вы сможете отложить деньги и создать финансовую подушку.

    На какие кредиты распространяются каникулы

    Вы можете рассчитывать на каникулы, если взяли кредит после вступления поправок в силу, – то есть после 3 апреля 2020 года. Условия получения кредитных каникул:
    • сумма не превышает установленные лимиты;
    • на момент подачи заявки у вас нет кредитных каникул;
    • доход за последний месяц снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
    На какие кредиты распространяется отсрочка:
    • ипотека в Москве — до 4,5 млн рублей;
    • ипотека в Московской области, Санкт-Петербурге или в Дальневосточном федеральном округе — до 3 млн рублей;
    • ипотека в остальных регионах России — до 2 млн рублей;
    • потребительский кредит для физлица — до 250 000 ₽;
    • потребительский кредит для индивидуального предпринимателя — до 300 000 ₽;
    • автокредит — до 600 000 ₽;
    • кредитная карта — до 100 000 ₽. Причем это не размер долга, а общий лимит по карте, указанный в договоре.
    Важно: Обратиться в банк для предоставления кредитных каникул можно до 30 сентября 2020 года. Если вы выплачиваете несколько займов, то попросите отсрочку по каждому из них — но не более одного раза.

    Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса

    Достаточно просто уведомить банк о вашей ситуации. Для этого напишите заявление, где в свободной форме объясните:

    • Что у вас случилось: вы потеряли работу, заболели или снизился доход.
    • Что именно вы хотите: перерыв в платежах или снижение суммы выплаты.
    • На какое время вы хотите отсрочку. Максимальный срок — 6 месяцев.
    • С какой даты начнется ваш льготный период. По умолчанию его считают со дня обращения в банк, но вы можете указать другую дату в пределах двух месяцев.

    Документы к обращению можно не прикладывать — по закону, все условия соблюдены, если не доказано обратное. В то же время банк в течение 5 дней имеет право запросить у вас подтверждающие документы. Вы обязаны их предоставить в течение 90 дней.

    Какие документы может запросить банк:
    • Справку 2-НДФЛ за 2019 год — запросите ее у работодателя или получите на сайте ФНС.
    • Справку 2-НДФЛ за 2020 год.
    • Справку из службы занятости о регистрации в качестве безработного.
    • Больничный лист.
    • Выписку из Росреестра, если у вас ипотека.
    • Согласие владельца недвижимости, под залог который вы оформили кредит. В залоге ваша квартира — документ не нужен.

    Принесите документы в отделение банка, отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении или загрузите в личный кабинет в интернет- или мобильном банке. Чтобы понять, какой вариант выбрать, позвоните в службу поддержки банка.
    Важно: Если ваша ситуация не попадает под критерии кредитных каникул, вам откажут. Также вы получите отказ, если вовремя не представите документы, подтверждающие ваши слова.
    Инструкция
    Как получить кредитные каникулы во время пандемии
    • 1
      Убедитесь, что ваша ситуация подходит под требования закона
      Размер кредита не превышает лимит, а официальный доход снизился минимум на 30%.
    • 2
      Заранее подготовьте подтверждающие документы
      Они сразу не нужны, но банк имеет право их запросить.
    • 3
      Позвоните в службу поддержки вашего банка
      Чтобы узнать, в какой форме лучше отправить заявление.
    • 4
      Направьте заявление в банк
      Если условия соблюдены, каникулы начнутся через 5 дней.
    0 комментариев

    Читайте также