Научим разбираться в исламских финансах
Научим разбираться в исламских финансах
Пройти курс

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году

www.shutterstock.com

Материнский капитал — финансовая подушка безопасности для молодой семьи. После рождения ребенка родители получают сертификат, на который зачислена крупная сумма денег от государства. С ее помощью можно решить многие проблемы.

В статье расскажем о том, сколько платят родителям в 2023 году за рождение детей, и как использовать эти деньги для погашения ипотечного кредита.

Содержание

    Как получить материнский капитал

    По закону получить маткапитал могут:
    • семьи с одним ребенком, если тот родился или был усыновлен после 1 января 2020 года;
    • семьи с двумя и более детьми, родившимися или усыновленными с 1 января 2007 года.
    Государство каждый год увеличивает сумму маткапитала. В 2023 году индексация составила 11,9%. Теперь молодые родители получат:
    • 586 947 ₽ — если первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Такая же выплата положена семьям с двумя или более детьми, родившимися с 2007 по 2019 годы.
    • 775 628 ₽ — если в семье после 1 января 2020 года родился второй, третий и последующий ребенок, а родители до этого не имели права на получение маткапитала.
    • Если родители уже получали маткапитал, за родившегося после 1 января 2020 года ребенка им дадут доплату в 188 682 ₽.
    Пример
    В семье трое детей. Первый родился в 2005 году — за него маткапитал не выплачивали. Второй ребенок 2010 года рождения, сумма сертификата — 586 947 ₽. 

    В 2022 году в семье родился третий ребенок, за него родители получат 188 681 ₽. Общая сумма маткапитала в 2023 году составит 775 628 ₽.
    Получатель материнского капитала на детей — обычно их мама. Отец тоже имеет право на пособие, но только если матери нет в живых или ее лишили родительских прав. Также право на выплату имеет мужчина — единственный усыновитель детей.
    Дети тоже могут получить маткапитал, но только после 18 лет, если родители умерли или были лишены родительских прав.
    Сертификат на маткапитал
    Сертификат на маткапитал может иметь как бумажную, так и электронную форму
    Сейчас материнский капитал можно оформить без визита в Социальный фонд России (СФР). Если ребенок появился после 2020 года, родителям достаточно получить свидетельство о рождении.
    Информация о регистрации ребенка загс передает в СФР автоматически. В течение 15 дней фонд выносит решение о выдаче маткапитала, формирует электронный сертификат и направляет в личный кабинет на портале «Госуслуг».
    На полученные от государства деньги семья может:
    • оплатить детям образование — садик, школу или вуз; 
    • сформировать накопительную часть пенсии для матери; 
    • приобрести товары для реабилитации ребенка-инвалида,
    • получать ежемесячное пособие для малоимущих;
    • улучшить жилищные условия.

    Как решить квартирный вопрос

    Молодой семье нелегко накопить деньги на собственную квартиру. На помощь приходит государство. Закон разрешает использовать маткапитал на покупку жилья, строительство или реконструкцию жилого дома, уплату взноса по договору долевого участия. Но воспользоваться маткапиталом можно будет не сразу, а когда ребенку исполнится три года.
    Выход есть — приобрести жилье в ипотеку. По закону материнский капитал после рождения ребенка можно направить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, на его досрочное погашение или рефинансирование.
    Вам не придется ждать несколько лет и собирать деньги на первоначальный взнос. Можно получить выписку об остатке маткапитала и подать заявку на ипотеку в кредитную организацию.
    выписка об остатке маткапитала
    Заказать выписку можно на сайте СФР или «Госуслугах». Некоторые банки запрашивают выписку в СФР самостоятельно, но ждать одобрения ипотеки придется дольше
    Молодой семье важно выбрать банк, который предложит лучшие условия. Некоторые банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса полностью, а некоторые — только частично, с добавлением собственных средств заемщика. 
    При досрочном погашении ипотеки маткапиталом тоже возможны варианты — в одних банках можно уменьшить ежемесячный платеж, в других — только срок кредита.
    У крупных российских банков налажен электронный документооборот с СФР, поэтому распорядиться маткапиталом можно прямо в банковском офисе. Кредитное учреждение само передаст все документы в фонд. 
    Средства маткапитала поступят на счет в безналичном порядке. Для этого заемщик должен выполнить несколько условий:
    • нотариально оформить выделение всем членам семьи долей в приобретаемой недвижимости — сделать это надо не позже шести месяцев после погашения ипотеки;
    • зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить выписку из ЕГРН;
    • подать заявление в СФР на распоряжение маткапиталом.
    При положительном решении СФР перечислит банку деньги в течение десяти дней. 
    Фонд может отказать в перечислении, если посчитает, что жилищные условия семьи не улучшились. Помещение не может быть аварийным, ветхим, подлежать сносу или реконструкции. Кроме того, оно должно находиться в России.
    Решить жилищный вопрос с помощью маткапитала можно не только в банках. Военнослужащие с его помощью могут погасить кредит, оформленный в ФГКУ «Росвоенипотека». 
    Услуги по «освоению» маткапитала предлагают кредитно-потребительские кооперативы (КПК). Законом не запрещены такие операции, но нужно быть осторожным — порой за КПК скрываются мошенники. 
    Пример
    Кредитно-потребительский кооператив выдает заем на покупку жилья и предлагает погасить его маткапиталом за комиссионное вознаграждение от 50 тыс. ₽.

    Подтверждение дохода и положительная кредитная история не требуется. Также нет ограничений по состоянию жилья — можно купить неликвид по завышенной цене и поделить разницу между покупателем и КПК.

    Такие сделки в СФР находятся на особом контроле. В итоге вы можете получить отказ на погашение займа маткапиталом и заплатить КПК комиссию и заоблачные проценты.
    Надежнее оформить ипотеку в банке. Например, Ак Барс Банк предлагает несколько ипотечных программ: при условии первоначального взноса 20% на покупку вторичного жилья ставки начинаются от 11,3%, новостроек — от 11%. Есть и льготная ипотека с господдержкой для семей с детьми.

    Эти программы позволяют использовать маткапитал в качестве первоначального взноса или для увеличения лимита кредитования.

    Как погасить ипотеку за счет государства

    Рассчитаться с ипотекой можно не только материнским капиталом. Семьям, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок, государство выделяет субсидию в 450 тыс. ₽
    Эти деньги можно направить на погашение ипотеки, взятой для покупки квартиры или дома, земельного участка или для индивидуального жилищного строительства. 
    Оформить выплату можно до 31 декабря 2024 года на портале «Госуслуг» или в офисе банка, выдавшего ипотеку.
    субсидия на погашение ипотеки для многодетных
    К заявлению нужно приложить кредитный договор и документы о покупке или строительстве жилья. Срок получения выплаты — до десяти дней
    Еще один бонус от государства — имущественный налоговый вычет. Если гражданин РФ приобрел жилье или участок в ипотеку, он может вернуть ранее уплаченный НДФЛ — 13% от понесенных расходов. К вычету принимаются расходы на покупку недвижимости стоимостью до 2 млн ₽ м на проценты по ипотеке — до 3 млн ₽.
    Пример
    Для покупки квартиры за 5 млн ₽ был оформлен ипотечный кредит на 4,5 млн ₽ под 10% годовых на 20 лет. Максимальная сумма вычета на покупку жилья составит 260 тыс. ₽ (13% от 2 млн ₽), на уплату процентов по кредиту — 390 тыс. ₽ (13% от 3 млн ₽).
    Подавать в ФНС документы на налоговый вычет можно несколько лет подряд, пока вся сумма не будет получена. 
    Решить квартирный вопрос за счет государства реально. У семей с детьми есть много возможностей — материнский капитал, ипотека с господдержкой, субсидии и вычеты. Важно знать о них и уметь правильно использовать.

    Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
    3 комментария
    17.03
    спасибо, полезно!
    Евгений Бизеев
    Хорошая статья
    Василина Давлетшина
    31.07
    Евгений, рады, что статья вам понравилась :)
    Вам будет интересно
    30.01
    Экономим
    «Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
    25.01
    Экономим
    Как финансово подготовиться к рождению ребенка
    24.01
    Живем по закону
    Какие льготы положены многодетным
    25.04
    Живем по закону
    Кто получит маткапитал, если у ребенка нет матери
    07.12
    Живем по закону
    Налоговый вычет на ребенка: как получить

    Читайте также