Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

Даша Якутия

узнала, как оформить самозапрет на выдачу кредитов

22.05.23

#кредиты

#инструкция

Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

www.shutterstock.com

Только в 2022 году мошенники украли у россиян больше 9,2 млн ₽. Иногда люди сами предоставляют важную информацию, поддавшись на давление или манипуляции. Но нередко мошенники крадут данные паспорта, пароли, реквизиты счетов и банковских карт.

Банки не всегда встают на сторону пострадавшего, и людям приходится выплачивать чужой кредит. Решить эту проблему может самозапрет на выдачу займов. В статье подробно расскажем, как оформить эту услугу и как она работает.

Содержание

Что такое самозапрет на кредиты

В октябре 2022 года Банк России обязал банки давать клиентам возможность запрещать или ограничивать онлайн-операции, например, устанавливать лимит на переводы. Эта функция не даст мошенникам оформлять кредиты и переводить деньги со счета без ведома клиента.

Также банки обязаны проводить идентификацию устройств, с которых люди совершают онлайн-операции, подтверждать их номера и адреса электронной почты.

В рамках самозапрета можно:

заблокировать себе возможность взять кредит;
установить лимит на размер транзакций: например, перевести со счета за раз можно не более 10 тыс. ₽;
ограничить время для совершения онлайн-операций;
запретить вывод кредитных средств с карты;
отключить онлайн-операции и совершать их только в отделении банка.

Самозапрет нельзя установить на ипотеку и автокредитование.

Самозапрет полезен, если человек не планирует брать кредиты или находится за границей и не сможет обратиться в банк или полицию, если у него украдут деньги.

Также это пригодится несовершеннолетним, которые пользуются банковскими картами, и пожилым людям — они становятся жертвами мошенников чаще всего. В некоторых случаях, например, при утере паспорта, можно оформить временный самозапрет и снять его после решения проблемы.

Как оформить самозапрет на кредиты

На 4.05.2023 года оформить самозапрет можно было только через банки и МФО. Устанавливать и снимать запрет можно бесплатно неограниченное количество раз.

Чтобы установить самозапрет на выдачу кредита, нужно позвонить или обратиться в банк лично. У всех банков своя форма заявления на эту услугу.

После ввода ограничения самозапрет отобразится в кредитной истории. Если финансовая организация получит заявку на выдачу займа, то увидит запрет и отклонит ее. Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий.

После установки запрета кредитная история обновится в течение трех дней. Снимается запрет также в течение трех дней. Для этого нужно снова обратиться в банк лично и написать заявление на снятие запрета.

Ограничение на онлайн-операции, например, на переводы или снятие наличных с кредитной карты, чаще всего можно установить через приложение банка. Оно включается и отключается мгновенно, также в любое время можно поменять сумму лимита.

При отказе сотрудника банка установить самозапрет стоит ссылаться на указание ЦБ. Там прямо сказано, что клиент имеет право получить эту услугу. Если это не помогло, лучше отказаться от услуг этого банка.

По закону запрет на выдачу займов можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это сложнее: МФО слишком много, они зарегистрированы в разных регионах. Скорее всего, поставить запрет получится только в МФО, где человек уже брал кредиты.

В ближайшее время установить самозапрет на кредиты можно будет через «Госуслуги». В предложенном ЦБ законопроекте предлагается запретить выдачу кредитов во всех банках, а не только там, где у человека есть счет.

Как еще можно защитить свои финансы

Ак Барс Банк разработал инструкцию с правилами финансовой безопасности. Там подробно рассказано, как именно мошенники могут обмануть, какие личные данные используют для кражи денег, и как обезопасить свои финансы. Ниже дадим еще несколько полезных советов.

Запрашивать отчет из бюро кредитных историй. Юристы советуют делать это раз в 6-12 месяцев. На «Госуслугах» можно заказать выписку из всех БКИ, в которых есть информация о клиенте.

Проверять себя через систему судебных приставов на сайте ФССП. Так можно узнать о наличии долгов, по которым кредитор обратился в суд. На сайте нужно указать ФИО, дату рождения и выбрать регион.

Не сообщать данные паспорта незнакомым людям. Например, не пересылать никому его фото: в некоторых МФО кредит могут оформить по копии документа. Также нельзя сообщать данные паспорта по телефону или в соцсетях, вводить их на непроверенных и незащищенных сайтах.

В переписке должно быть изображение закрытого замка — это значит, что сайт защищен

Кроме того, нельзя оставлять паспорт в залог: такое требование со стороны организации или частного лица незаконно.

Если паспорт украли или вы его потеряли, нужно написать заявление в полицию и взять справку об утере документа с указанием даты. Если паспорт попадет к мошенникам, справка будет основным доказательством, что человек не брал кредит.

Самозапрет на кредиты не обезопасит от мошенников на сто процентов, однако существенно усложнит им задачу. Если клиенты и сами будут соблюдать осторожность, украсть деньги со счета станет практически невозможно.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!