Как купить страховой стаж

Какой будет ваша пенсия, если ее купить
31 июля 2019
Анастасия Шильникова
узнала, как купить страховой стаж
Бывают ситуации, когда перед выходом на пенсию не хватает стажа или пенсионных баллов, чтобы получать страховую часть пенсии. В этом случае можно купить и то, и другое. В 2019 году один год стажа можно купить в два раза дешевле, чем в 2018, – то есть за 29 779,2 ₽.

Какие бывают виды пенсии

Пенсионный фонд на своем сайте подробно объясняет, как формируется ваша пенсия. Пенсия гражданина состоит из двух частей: страховой пенсии и пенсионных накоплений. Работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от вашей заработной платы, из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии. Но по вашему желанию работодатель может все 22% отчислять на формирование страховой пенсии.

Есть три вида страховых пенсий: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца. Пенсионные накопления назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии.

До 2021 года действует мораторий на формирование накопительной пенсии, но в правительстве обсуждают продление такой "заморозки" до 2022 года. Возможно, основная пенсия, на которую придется рассчитывать россиянам – страховая.

Пенсионная реформа 2018 года изменила возраст выхода на пенсию, установила обязательный стаж и минимальное количество пенсионных баллов для получения страховой части пенсии.

В этой таблице – ситуация по годам.

Соотношение времени выхода на пенсию, обязательного стажа
и минимального количества баллов

ГодПенсионный возраст (женщины/мужчины)Обязательный стаж (лет)Минимальный ИПК (баллов)
201955,5 / 60,51016,2
202056,5 / 61,51118,6
202158 / 631221
202259 / 641323,4
202360 / 651425,8
202460 / 651528,2
202560 / 651530

Как формируется страховая пенсия

Страховая пенсия (СП) по старости рассчитывается по формуле:

Сумма ваших пенсионных коэффициентов – пенсионных баллов (ИПК) х стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии (СИПК) + фиксированная выплата (ФВ).

СП = ИПК х СИПК + ФВ

С 2019 года стоимость пенсионного коэффициента равна 87,24 ₽, фиксированная выплата – 5334,19 ₽. Эти значения ежегодно индексируются государством.

Получается, в 2019 году страховая пенсия рассчитывается по формуле:

СП = ИПК * 87,24 + 5334,19

Если вы хотите рассчитать свою пенсию сами, вам поможет таблица стоимости индивидуального пенсионного коэффициента и размера фиксированной выплаты по годам

ГодСтоимость индивидуального пенсионного коэффициента (СИПК), ₽Фиксированная выплата, ₽
201987,245334,19
2020935686,25
202198,866044,48
2022104,696401,10
2023110,556759,56
2024116,637131,34

Как купить страховой стаж

Для того чтобы купить стаж нужно обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР по месту жительства и заключить договор. Добровольные страховые взносы нужно уплатить не позднее 31 декабря.

В 2019 году минимальный годовой взнос рассчитывается по формуле:

Минимальный годовой взнос определяется как произведение минимального размера оплаты труда (МРОТ) на начало финансового года и тарифа страховых взносов в ПФР (22%), увеличенное в 12 раз.
МРОТх22%х12
За эти деньги вы купите один год трудового стажа.

А вот с пенсионными баллами сложнее. Стоимость одного пенсионного балла в 2019 году рассчитывается по формуле:
СВ × 16/22 × 12 месяцев : СВmax × 10
СВ – денежная сумма, которую вы добровольно платите в ПФР.

16/22 – постоянный коэффициент, позволяющий вычислить сумму взносов на страховую часть пенсии без учета взносов на формирование фиксированной выплаты.

СВmax – сумма страховых взносов, которые уплачивает работодатель по тарифу 16% от предельной базы для их исчисления (в 2019 году сумма страховых взносов по тарифу 16% – 184 000 ₽).

10 – это постоянная величина в формуле.

По этой формуле один пенсионный балл в 2019 году стоит 25 300 ₽ – это годовой взнос за все 12 месяцев (25 300 х 16/22 : СВmax × 10 = 1).

Максимальный стаж, который можно купить в 2019 году, – 5 лет. С 2024 года можно будет купить уже 7,5 лет.
Единовременно за определенный год можно купить только один год страхового стажа. Если вам не достает более одного года, о покупке стажа нужно задуматься заранее, а не перед самым выходом на пенсию.
Кейс
Николай достиг пенсионного возраста: в 2019 году ему исполнилось 60,5 лет. В основном он работал на себя – ремонтировал автомобили по принципу «сарафанного радио» своим знакомым и их знакомым. Его официальный стаж за всю жизнь составил 8 лет и для выхода на пенсию по старости ему необходимо купить два года стажа. Он накопил 17 баллов и дополнительных баллов покупать не нужно. При уплате добровольных страховых взносов в течение двух лет в размере 59 558,4 ₽, он будет получать 6 747,5 ₽ пенсии. К этой сумме положена социальная доплата к пенсии, которая доведет размер выплаты до прожиточного минимума.

Расценки покупки трудового стажа в 2019 году

Сколько лет трудового стажа вам необходимоВ какую сумму это обойдется в 2019 году, ₽
129 779,2
259558,4
389337,6
4119116,8
5148 896
* Вот закон, на основании которого сделаны расчеты.

Если ваша пенсия меньше прожиточного минимума в регионе, вам положена социальная доплата.
Кейс
Алина большую часть времени сидела дома, выполняя частные заказы и не перечисляя с доходов налоги. Потом устроилась в компанию, где официально ей платили только минимальный размер оплаты труда, остальные деньги выдавали в конверте. Она имеет 10-летний трудовой стаж, но накопила всего 15 баллов. В 2019 году ей исполнилось 55,5 лет. Чтобы получать пенсию по старости, женщине нужно купить 1,2 балла. Она скопила 50 000 ₽ и решила купить немного больше баллов. На эти деньги в 2019 году она сможет купить 1,98 балла и будет получать 6 815,5 ₽ пенсии. К этой сумме тоже положена социальная доплата к пенсии, которая доведет размер выплаты до прожиточного минимума.
Инструкция
Как купить стаж, чтобы получать страховую часть пенсии
1
Посчитайте, хватает ли вам количества пенсионных баллов и лет стажа для выхода на пенсию по старости.
В 2019 году, чтобы выйти на пенсию по старости, необходимо 10 лет трудового стажа и 16,2 пенсионных балла. В 2018 году – 11 лет и 18,6 балла. Свой трудовой стаж и количество пенсионных баллов можно посмотреть в личном кабинете налогоплательщика.
2
Рассчитайте, в какую сумму вам обойдется покупка недостающего стажа и пенсионных баллов.
В 2019 году покупка одного года трудового стажа обойдется в 29 779,2 ₽, а одного пенсионного балла – 25 300 ₽.
3
Обратитесь в территориальный орган ПФР по месту жительства с заявлением о внесении добровольного взноса на формирование страховой части пенсии и заключите договор.
Добровольные страховые взносы нужно уплатить не позднее 31 декабря.

Что нового

безработица
06.02
Зарабатываем
Биржа труда: как встать на учет по безработице и получать пособие
отец в декрете
03.02
Истории
«Я ушел в декрет вместо жены и ни о чем не жалею»
хоумстейджинг
03.02
Экономим
Хоумстейджинг: как бюджетно подготовить квартиру к быстрой сделке
скидки, акции, промокоды
03.02
Экономим
Магазины, клиники, кафе: акции и скидки февраля
земельный участок
02.02
Живем по закону
Как получить землю бесплатно или на льготных условиях
мошенник ворует данные
02.02
Живем по закону
Как не стать жертвой мошенников: инструкция против краж с банковской карты
котлован на стройке
01.02
Экономим
Покупка жилья на стадии котлована: что важно знать
новые законы
01.02
Живем по закону
Рост пособий и налог на вклады: что изменится в феврале
налоги и недвижимость
31.01
Живем по закону
Недвижимость и налоги: что изменится для собственников в 2023 году
автомобиль и расходы
31.01
Экономим
Как проверить бонус-малус при покупке ОСАГО и сэкономить на полисе
зарплатная карта
30.01
Живем по закону
Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против
семейная ипотека
30.01
Экономим
«Семейную ипотеку» расширили: как теперь взять кредит на жилье
ветеран труда
27.01
Живем по закону
Как получить ветерана труда и право на соцподдержку
помощь семье от государства
27.01
Живем по закону
Льготы и выплаты родителям детей-инвалидов: как оформить и получить
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
27.01
Экономим
Какие приложения сэкономят деньги в отпуске: от аудиогидов до Wi-Fi
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
26.01
Живем по закону
Как не лишиться квартиры при банкротстве продавца
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
26.01
Живем по закону
«Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
26.01
Живем по закону
Как получить пенсионные накопления умершего родственника
кредитная карта
25.01
Экономим
Кредитная карта: как выбрать самую выгодную
частный детектив
24.01
Зарабатываем
Как работает частный детектив и сколько получает