Как банки защищают деньги вкладчиков от мошенников
В России ужесточили механизм отслеживания подозрительных платежей и обязали банки возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками. Однако вернут их не всем. Расскажем, кто, как и когда сможет получить назад свои деньги.
Содержание
Что изменилось в законе
Кибермошенники постоянно придумывают новые способы похитить деньги у доверчивых граждан. Мы уже рассказывали, как семья из Томска лишилась квартиры и отправила мошенникам 5 млн ₽, а учительница перевела злоумышленникам 500 тыс. ₽. Банки и раньше пытались предотвратить хищения и могли приостановить подозрительный платеж. Например, за первый квартал 2024 года было отражено почти 13,9 млн попыток кибермошенников похитить деньги у клиентов.
С 25.07.2024 действуют изменения в Федеральном законе «О национальной платежной системе», согласно которым банки могут контролировать, добровольно ли клиент переводит платеж или действует по принуждению, осознает ли последствия своих действий или его ввели в заблуждение. Чтобы проверить информацию, банк может направить клиенту предупреждение, позвонить или приостановить подозрительный платеж на срок до двух суток. Такая приостановка называется периодом охлаждения. Он нужен, чтобы банк мог связаться с владельцем счета и удостовериться, что клиент проводит операцию осознанно и самостоятельно.
Период охлаждения отсчитывают в календарных днях со дня приостановки платежа. Например,если банк заблокировал перевод в 15:00 22.10.2024, то вы не сможете перевести деньги на указанную карту до 00:00 часов 24 октября. Но все это время счет остается действующим, и человек может получить деньги в кассе банка.
По каким признакам банк определяет, что платеж подозрительный
ЦБ РФ определил основные критерии, по которым можно заподозрить несанкционированную операцию.
- Реквизиты получателя числятся в базе мошеннических счетов. Доступ к ней есть у всех кредитных организаций.
- Странная телефонная активность клиента: незадолго до совершения перевода отправитель вел продолжительные телефонные разговоры и получал много СМС от незнакомых абонентов.
- Получатель привлекался к уголовной ответственности за мошенничество.
- Клиент провел операцию с нового устройства. Например, ранее он отправлял деньги через мобильный банк, а последний платеж — с другого ID. Или с устройства, которое ранее уже использовали мошенники.
- Отправитель осуществляет нетипичную для него операцию. Например, пенсионер каждый месяц оплачивал услуги с карты на 20 000 ₽. А однажды решил перевести все сбережения — 1 млн ₽ — на карту другого человека. Такой платеж вызовет подозрение у банка.
В процессе работы банки дополняют перечень подозрительных признаков. Но сотрудники службы безопасности (СБ) держат их в секрете, чтобы мошенники не смогли обойти защиту. Например, прежде, чем перевести платеж, банк сравнивает периодичность подобных операций, а также проверяет:
- время и место операции;
- устройство, с которого клиент переводит деньги;
- сумму;
- получателя средств.
Если совпадет хотя бы один подозрительный признак, банк отправит клиенту предупреждение или приостановит операцию. Раньше с базой мошеннических счетов сверялся только банк-отправитель. Теперь банк-получатель также должен проверить информацию и прекратить обслуживание счета, если его владелец признан злоумышленником.
Как узнать о приостановке платежа
Банк известит клиента, что приостанавливает списание и объяснит причину. Это может быть звонок из службы безопасности банка, смс, пуш-уведомление или другие варианты оповещения. Конкретный способ информирования каждый банк выбирает самостоятельно.
Если вам позвонили из банка по поводу блокировки операции, сверьте номер абонента с телефоном банка. Обычно он указан на карте, в приложении или на официальной странице банка в интернете. Если вы сомневаетесь, что вам звонят из банка, сбросьте звонок и перезвоните в банк самостоятельно: вы потеряете несколько минут, но сохраните свои деньги.
Что делать, если банк отказывается вернуть украденное мошенниками
Если вы считаете, что деньги попали к мошенникам по вине банка, придерживайтесь следующего алгоритма.
Подайте заявление в отделение банка. Если кредитная организация провела платеж с признаками подозрительной операции, она должна вернуть похищенные деньги. Срок возврата: 30 дней для переводов внутри страны и 60 дней для трансграничных переводов. Форма заявления зависит от кредитной организации, бланк запрашивайте в своем банке.
Обратитесь в полицию. Нужно написать заявление о том, что вы стали жертвой мошенничества. Подробно изложите ситуацию: чем полнее вы опишете случившееся, тем выше вероятность, что правоохранительные органы отыщут преступника. К заявлению нужно приложить выписку о движении средств на счете, ее можно получить в мобильном приложении или офисе банка.
Составьте иск. Если ущерб составил менее 50 000 ₽, иск подают в мировой суд, если свыше 50 000 ₽ – в районный. К исковому заявлению прилагают подтверждающие документы: отказ банка вернуть деньги, выписку о движении средств, справку из полиции о возбуждении уголовного дела о мошенничестве.
Сообщите о произошедшем в Центробанк. Данные мошенника внесут в единую базу данных, так от его действий пострадает меньше людей. Кроме того, обращение может помочь в расследовании: ЦБ проведет проверку и отправит результаты следователям.
Оформите Ак Барс Карту и смело оплачивайте любые покупки и переводите деньги без комиссии
банк надежно защитит ваши финансы от происков мошенников
Подробнее
Поделиться
0 комментариев
