Что делать, если вам не отдают долг
Иногда мы даем в долг, а его не возвращают или говорят, что долга и вовсе не было. Правильно дать в долг — гарантия возврата. Разбираемся, как безопасно дать в долг другу, родственнику или знакомому, и что делать, если деньги не возвращают.
Содержание
Оформляем заем
Если деньги даются в долг близкому и неудобно оформлять документы, нужно перевести деньги через онлайн-банк с пометкой, например, «Заем».
Хорошо, если при переводе будет присутствовать еще кто-то, кто сможет подтвердить, что деньги давались именно в долг. В случае судебного взыскания долга с близкого человека именно эта пометка при переводе и показания свидетеля послужат доказательствами, что деньги взяли в долг, а не подарили.
Если документальное оформление займа не проблема, взыскать деньги помогут договор, залог, банковский перевод и расписка.
Мария Меридиан
юрист
«Если даете в долг не более пяти тысяч рублей, по закону это можно не оформлять. Если даете в долг от десяти тысяч, сделку следует оформить в простой письменной форме. Я рекомендую оформлять любую сделку. Как минимум нужна расписка и банковский перевод с соответствующей пометкой».
Оформляем договор займа
Для займов от 10 тыс. ₽ оформление сделки начинается с составления договора.
Договор займа должен содержать:
- ФИО дающего и берущего в долг.
- Паспортные данные обоих участников сделки: серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения.
- Адреса прописки и фактического проживания обоих сторон.
- Телефоны, мессенджеры, электронная почта или другие способы связи.
- Точную сумму займа цифрами и прописью.
- Сроки займа с указанием точной даты возврата. Если срок не указан, должник обязуется вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления требования о возврате суммы.
- Порядок возврата: частично, полностью, досрочно.
- Проценты по займу и порядок их выплаты. Если проценты не указать, заем до 100 тыс. ₽ считается беспроцентным. Свыше этой суммы проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ. Здесь займодавца защищает ст. 809 ГК РФ. Если не указать порядок выплаты процентов, заемщик обязан платить ежемесячно.
- Пени на случай просрочки.
- Залог: имущество или услуги заемщика, как и когда они передаются.
Мария Меридиан
юрист
«Договаривайтесь о залоге. Если дали другу на открытие шоурума сто тысяч, условьтесь, что часть товара или процент от выручки идет в залог.
Даете знакомому на покрытие личных расходов 20 тысяч, условьтесь, что в залог идет предмет из бытовой техники, который можно продать и покрыть займ.
Для близких отношений это звучит меркантильно. Но в моей практике было много случае, когда из-за неоформленного займа рушились дружба и родственные связи».
Даете знакомому на покрытие личных расходов 20 тысяч, условьтесь, что в залог идет предмет из бытовой техники, который можно продать и покрыть займ.
Для близких отношений это звучит меркантильно. Но в моей практике было много случае, когда из-за неоформленного займа рушились дружба и родственные связи».
Оформляем расписку
После подписания договора следует банковский перевод с пометкой, по которой четко понятно, что это заем, а не подарок. Например: «Заем. Деньги в долг. Даю беспроцентный займ до 1 августа 2023 года»
После получения денег заемщик составляет расписку — это обязательное приложение к договору займа. Она подтверждает, что заемщик действительно получил деньги в долг. У расписки нет формы, установленной законом.
Примерный текст расписки на получение денег
После составления договора, перевода денег и написания расписки о получении средств, заем считается выданным. Заемщик обязан соблюсти условия возврата суммы долга.
После возврата долга заимодавец должен написать ответную расписку о возврате суммы. Ее форма также не установлена законом.
Примерный текст расписки по возврату долга
Как вернуть долг с договором и распиской
Если заемщик пропустил срок возврата долга, схема действий следующая:
1. Напоминаем должнику про сроки, при этом сохраняем переписки и записи звонков с напоминаниями.
2. Если деньги не возвращают, просим вернуть залог, прописанный в договоре.
3. Если и после этого нет реакции, составляем досудебную претензию заемщику.
В ней нужно изложить все условия займа: дата, сумма, сроки возврата, какую сумму заемщик должен выплатить по итогу, если начислялись проценты или пени. У досудебной претензии нет формы, установленной законом
В ней нужно изложить все условия займа: дата, сумма, сроки возврата, какую сумму заемщик должен выплатить по итогу, если начислялись проценты или пени. У досудебной претензии нет формы, установленной законом
Досудебная претензия отправляется должнику заказным письмом по адресу прописки и проживания. Обязательно нужно сохранить квитанцию об отправке.
4. Если заемщик так и не вернул долг, подаем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный.
Мария Меридиан
юрист
«Советую составлять иск с юристом. Он укажет нужные правовые нормы и правильно посчитает процент неустойки. В иск также можно заложить моральный вред. При подаче заявления в суд придется заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы в иске.
При имущественном иске она рассчитывается так: 4%, но не менее 2 тыс. ₽ — при сумме иска до 100 тыс. ₽; 3% — свыше 100 тыс. ₽ + 4 тыс. ₽ (до 200 тыс. ₽); 2% — свыше 200 тыс. ₽ + 7 тыс. ₽ (до 1 млн ₽); 1% — свыше 1 млн ₽ + 23 тыс. ₽ (до 2 млн ₽); 0,5% — свыше 2 млн ₽ + 33 тыс. ₽, но не более 200 тыс. ₽».
При имущественном иске она рассчитывается так: 4%, но не менее 2 тыс. ₽ — при сумме иска до 100 тыс. ₽; 3% — свыше 100 тыс. ₽ + 4 тыс. ₽ (до 200 тыс. ₽); 2% — свыше 200 тыс. ₽ + 7 тыс. ₽ (до 1 млн ₽); 1% — свыше 1 млн ₽ + 23 тыс. ₽ (до 2 млн ₽); 0,5% — свыше 2 млн ₽ + 33 тыс. ₽, но не более 200 тыс. ₽».
К иску собираем доказательства выданного займа: договор, расписку, распечатку из банка с указанием операции перевода, переписки из мессенджеров или записи телефонного разговора про долг. Если во время суда должник признал долг, то заключается мировое соглашение.
Как вернуть долг без договора, залога и расписки
Если в долг взял друг или родственник и документов нет, вернуть деньги будет сложнее.
Схема действий следующая:
1. Напоминаем должнику про долг с сохранением переписок и звонков.
Мария Меридиан
юрист
«Можно обратиться в полицию и заявить факт мошенничества — ст. 159 УК РФ. Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Шанс, что вам откажут в возбуждении уголовного дела, — 70%. Но должника вызовут в полицию для объяснений. Он может испугаться и вернуть деньги добровольно. Если должник брал деньги в долг изначально с умыслом не возвращать, это уже преступление».
Шанс, что вам откажут в возбуждении уголовного дела, — 70%. Но должника вызовут в полицию для объяснений. Он может испугаться и вернуть деньги добровольно. Если должник брал деньги в долг изначально с умыслом не возвращать, это уже преступление».
2. Если напоминая не сработали, собираем доказательства займа.
- Получаем у должника признание долга. Для этого достаточно написать в мессенджере или записать звонок с напоминанием о возврате, спросить про срок возврата, предложить вернуть часть денег. Нужно добиться четкого ответа должника, из которого будет понятно, что он признал факт долга. Тогда должник не сможет отрицать факт займа в суде.
- Запрашиваем справку банка о переводе денег. Суд примет это доказательство, если сумма займа больше 10 тыс. ₽.
- Собираем свидетельские показания. Может были очевидцы перевода денег или передачи наличных.
- Распечатываем переписки или готовим записи звонков.
3. После сбора доказательств направляем досудебную претензию заказным письмом с сохранением квитанции.
4. Если долг так и не вернули, составляем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный.
Как безопасно дать в долг
Мария советует всегда оформлять документы: договор с залогом и расписку. В них важно правильно прописать паспортные данные, адреса и телефоны, сроки возврата, проценты и залог. Необходимо сохранить все переписки и звонки про заем.
Если долг не возвращен в срок, напоминаем о долге, собираем доказательства, составляем досудебную претензию. Если это не помогает, готовим с юристом иск в суд.
Если заем для близких и документы неуместны, переводим деньги через банк и при свидетелях. Это докажет факт наличия долга, с которым можно пойти в суд.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Поделиться
0 комментариев