Что делать, если вам не отдают долг

Ирина Коровяковская

разобралась, как давать взаймы и вернуть деньги

19.05.23

#долги

#инструкция

www.shutterstock.com

Иногда мы даем в долг, а его не возвращают или говорят, что долга и вовсе не было. Правильно дать в долг — гарантия возврата. Разбираемся, как безопасно дать в долг другу, родственнику или знакомому, и что делать, если деньги не возвращают.

Содержание

Оформляем заем

Если деньги даются в долг близкому и неудобно оформлять документы, нужно перевести деньги через онлайн-банк с пометкой, например, «Заем».

Хорошо, если при переводе будет присутствовать еще кто-то, кто сможет подтвердить, что деньги давались именно в долг. В случае судебного взыскания долга с близкого человека именно эта пометка при переводе и показания свидетеля послужат доказательствами, что деньги взяли в долг, а не подарили.

Если документальное оформление займа не проблема, взыскать деньги помогут договор, залог, банковский перевод и расписка.

Мария Меридиан

юрист

«Если даете в долг не более пяти тысяч рублей, по закону это можно не оформлять. Если даете в долг от десяти тысяч, сделку следует оформить в простой письменной форме. Я рекомендую оформлять любую сделку. Как минимум нужна расписка и банковский перевод с соответствующей пометкой».

Оформляем договор займа

Для займов от 10 тыс. ₽ оформление сделки начинается с составления договора.

Договор займа должен содержать:

ФИО дающего и берущего в долг.
Паспортные данные обоих участников сделки: серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения.
Адреса прописки и фактического проживания обоих сторон.
Телефоны, мессенджеры, электронная почта или другие способы связи.
Точную сумму займа цифрами и прописью.
Сроки займа с указанием точной даты возврата. Если срок не указан, должник обязуется вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления требования о возврате суммы.
Порядок возврата: частично, полностью, досрочно.
Проценты по займу и порядок их выплаты. Если проценты не указать, заем до 100 тыс. ₽ считается беспроцентным. Свыше этой суммы проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ. Здесь займодавца защищает ст. 809 ГК РФ. Если не указать порядок выплаты процентов, заемщик обязан платить ежемесячно.
Пени на случай просрочки.
Залог: имущество или услуги заемщика, как и когда они передаются.

Мария Меридиан

юрист

«Договаривайтесь о залоге. Если дали другу на открытие шоурума сто тысяч, условьтесь, что часть товара или процент от выручки идет в залог.

Даете знакомому на покрытие личных расходов 20 тысяч, условьтесь, что в залог идет предмет из бытовой техники, который можно продать и покрыть займ.

Для близких отношений это звучит меркантильно. Но в моей практике было много случае, когда из-за неоформленного займа рушились дружба и родственные связи».

Оформляем расписку

После подписания договора следует банковский перевод с пометкой, по которой четко понятно, что это заем, а не подарок. Например: «Заем. Деньги в долг. Даю беспроцентный займ до 1 августа 2023 года»

После получения денег заемщик составляет расписку — это обязательное приложение к договору займа. Она подтверждает, что заемщик действительно получил деньги в долг. У расписки нет формы, установленной законом.

Примерный текст расписки на получение денег

После составления договора, перевода денег и написания расписки о получении средств, заем считается выданным. Заемщик обязан соблюсти условия возврата суммы долга.

После возврата долга заимодавец должен написать ответную расписку о возврате суммы. Ее форма также не установлена законом.

Примерный текст расписки по возврату долга

Как вернуть долг с договором и распиской

Если заемщик пропустил срок возврата долга, схема действий следующая:

1. Напоминаем должнику про сроки, при этом сохраняем переписки и записи звонков с напоминаниями.

2. Если деньги не возвращают, просим вернуть залог, прописанный в договоре.

3. Если и после этого нет реакции, составляем досудебную претензию заемщику.

В ней нужно изложить все условия займа: дата, сумма, сроки возврата, какую сумму заемщик должен выплатить по итогу, если начислялись проценты или пени. У досудебной претензии нет формы, установленной законом

Досудебная претензия отправляется должнику заказным письмом по адресу прописки и проживания. Обязательно нужно сохранить квитанцию об отправке.

4. Если заемщик так и не вернул долг, подаем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный.

Мария Меридиан

юрист

«Советую составлять иск с юристом. Он укажет нужные правовые нормы и правильно посчитает процент неустойки. В иск также можно заложить моральный вред. При подаче заявления в суд придется заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы в иске.

При имущественном иске она рассчитывается так: 4%, но не менее 2 тыс. ₽ — при сумме иска до 100 тыс. ₽; 3% — свыше 100 тыс. ₽ + 4 тыс. ₽ (до 200 тыс. ₽); 2% — свыше 200 тыс. ₽ + 7 тыс. ₽ (до 1 млн ₽); 1% — свыше 1 млн ₽ + 23 тыс. ₽ (до 2 млн ₽); 0,5% — свыше 2 млн ₽ + 33 тыс. ₽, но не более 200 тыс. ₽».

К иску собираем доказательства выданного займа: договор, расписку, распечатку из банка с указанием операции перевода, переписки из мессенджеров или записи телефонного разговора про долг. Если во время суда должник признал долг, то заключается мировое соглашение.

Как вернуть долг без договора, залога и расписки

Если в долг взял друг или родственник и документов нет, вернуть деньги будет сложнее.

Схема действий следующая:

1. Напоминаем должнику про долг с сохранением переписок и звонков.

Мария Меридиан

юрист

«Можно обратиться в полицию и заявить факт мошенничества — ст. 159 УК РФ. Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Шанс, что вам откажут в возбуждении уголовного дела, — 70%. Но должника вызовут в полицию для объяснений. Он может испугаться и вернуть деньги добровольно. Если должник брал деньги в долг изначально с умыслом не возвращать, это уже преступление».

2. Если напоминая не сработали, собираем доказательства займа.

Получаем у должника признание долга. Для этого достаточно написать в мессенджере или записать звонок с напоминанием о возврате, спросить про срок возврата, предложить вернуть часть денег. Нужно добиться четкого ответа должника, из которого будет понятно, что он признал факт долга. Тогда должник не сможет отрицать факт займа в суде.
Запрашиваем справку банка о переводе денег. Суд примет это доказательство, если сумма займа больше 10 тыс. ₽.
Собираем свидетельские показания. Может были очевидцы перевода денег или передачи наличных.
Распечатываем переписки или готовим записи звонков.

3. После сбора доказательств направляем досудебную претензию заказным письмом с сохранением квитанции.

4. Если долг так и не вернули, составляем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный.

Как безопасно дать в долг

Мария советует всегда оформлять документы: договор с залогом и расписку. В них важно правильно прописать паспортные данные, адреса и телефоны, сроки возврата, проценты и залог. Необходимо сохранить все переписки и звонки про заем.

Если долг не возвращен в срок, напоминаем о долге, собираем доказательства, составляем досудебную претензию. Если это не помогает, готовим с юристом иск в суд.

Если заем для близких и документы неуместны, переводим деньги через банк и при свидетелях. Это докажет факт наличия долга, с которым можно пойти в суд.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!