Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Многие оформляют кредиты онлайн в мобильном приложении или интернет-банке, поэтому оригиналы документов для подачи заявки не нужны. Взять деньги на чужое имя легче всего в МФО, где бывает достаточно фото или скана паспорта. Но и в банке можно получить кредит, используя разные лазейки.

1. Если вы храните на телефоне фото или сканы документов, аферисты могут получить их, отправив вам ссылку с вредоносным ПО. Перейдя по ней, вы предоставите доступ к хранящимся на телефоне файлам.

Еще проще, если потеряли телефон или лично передали в руки жуликам (например, кому-то из вашего окружения) — тогда файлы можно отправить по Bluetooth или в сообщении

2. Многие хранят важные файлы в соцсетях, мессенджерах, электронной почте, например, отправляют скриншоты документов себе в «Избранное». Получив доступ к чужим аккаунтам, мошенники сохраняют файлы и используют для оформления кредитов и микрозаймов.

3. Вы сами предоставили мошенникам нужную информацию, если попались на уловку, например, со звонком от «службы безопасности банка». Жулики звонят под предлогом того, что со счета жертвы пытались списать крупную сумму или оформить на нее кредит, и просят сообщить паспортные данные или коды из смс. Некоторые под давлением аферистов сами «сливают» собственные данные.

4. Вы потеряли паспорт или смартфон — в этом случае мошенникам проще всего оформить кредит или заем на ваше имя. Аферисты могут получить доступ к вашим данным через сторонние сервисы, которые хранят информацию о вас. Базы данных могут быть проданы недобросовестными сотрудниками банков, украдены или взломаны.

Например, в 2022 году был бум на утечки и взломы. Но если, узнав ваши имя, номер карты и телефон через сервис такси, мошенники не могут взять кредит, то получение вашего фото с разворотом паспорта увеличивает риски. Такие фото запрашивают некоторые организации: службы каршеринга или электронные платежные системы.

Если мошенник оформил кредит или микрозайм на ваше имя, скорее всего, он получил деньги и потратил их или положил на свою карту — найти злоумышленника и вернуть средства практически невозможно.

Но все же вы должны предпринять действия, чтобы разобраться в ситуации и избежать ее повторения. Что делать, расскажем ниже.

Нужно составить претензию и запросить информацию, которая может помочь полиции найти мошенника: записи с видеокамер, дату и время оформления кредита, адрес отделения, в котором выдали деньги. 

Запросите договор и все документы, подписанные аферистом, чтобы провести экспертизу почерка и доказать, что договор заполнен не вами.

Если заем оформлен онлайн, у кредитной организации могут сохраниться записи телефонного разговора с мошенником. Но даже если нет никаких улик, вам нужно оформить претензию в двух экземплярах — для полиции и для МФО или банка: если дело дойдет до суда, вы сможете доказать, что мирно договориться с организацией не удалось.

Все документы, которые удалось получить в кредитной организации, нужно отнести в полицию. Там же напишите заявление и подробно опишите ситуацию: где и как был оформлен кредит, какую сумму получил мошенник.

Составив заявление о факте мошенничества, просите возбудить уголовное дело. Если полиция бездействует, придется идти в суд.

Если МФО или банк не встали на вашу сторону и не согласились списать задолженность, а полиция не смогла помочь, лучше подать в суд. Для  этого советуем нанять юриста, который поможет правильно составить иск и собрать максимум доказательств.

Например, если в этот день вы были в отъезде, пригодятся билеты на любой транспорт, которые докажут ваше отсутствие в месте оформления кредита или займа. Если вы были на работе или в компании знакомых, будут полезны показания свидетелей.

Доказать вашу непричастность к оформлению займа или кредита будет проще, если мошенник явился лично и доказательства подтверждают, что это были не вы. Если же оформление кредита происходило через интернет-банк, шансы на возвращение средств минимальны.

Иногда человек узнает, что на него кто-то оформил кредит, только когда кредитная организация обратилась к судебным приставам или вам начали звонить из банка с требованием внести платеж.

Во-первых, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Это можно сделать онлайн на сайте аккредитованных БКИ, например, nbki.ru, bki-okb.ru, два раза в год бесплатно, затем — за небольшую плату.

В кредитной истории содержится информация обо всех ваших кредитах, микрозаймах и заявках, оформленных в банках и МФО. Внимательно изучите историю. Если обнаружите заявки, которые вы не оставляли, или чужие кредиты, сразу обратитесь в кредитную организацию.

Во-вторых, оформите подписку на отслеживание изменений в кредитной истории. Вам будут приходить оповещения обо всех действиях: оформление заявки, получение кредита или микрозайма, просрочка платежей. 

Например, в НБКИ полугодовая подписка стоит 950 рублей: в нее входит шесть ежемесячных отчетов, которые приходят на e-mail.

Чтобы оформить подписку, нужно зарегистрироваться на сайте БКИ или авторизоваться через «Госуслуги», ввести e-mail, телефон и оплатить подписку. Первый кредитный отчет вы получите сразу, остальные будут приходить ежемесячно на указанную почту.

С 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, согласно которым кредитные договоры можно подписывать онлайн. После этого мошенникам стало легче оформлять кредит на чужое имя. Поэтому важно знать, что делать, чтобы не стать жертвой аферистов.

Чтобы аферисты не взяли кредит на ваше имя лично, следите за вещами: не оставляйте телефон, сумку и документы без присмотра, в том числе в автомобиле.

Также избегайте услуг, для которых требуется оставить паспорт в залог, например, аренда жилья, прокат оборудования. Лучше выбрать денежный залог, который возвращают после оказания услуги.

Если вы потеряли паспорт, сразу же идите в паспортный стол или полицию и сообщите об утере. Нужно как можно скорее оформить новый документ, чтобы старый утратил силу.