Как заработать на банковских картах

Банковская карта — не только инструмент для хранения денег и оплаты. С помощью кредитных и дебетовых карт можно зарабатывать несколько тысяч в месяц. Я расскажу, как это сделать.

Кэшбэк — возврат части денег после оплаты банковской картой. Банк дает кэшбэк, чтобы привлекать новых клиентов и стимулировать их пользоваться финансовыми продуктами: вкладами, кредитами и кредитными картами. Обычно кэшбэк — это процент от трат, который приходит на карту в конце месяца.

Кэшбэк — способ заработка. Ничего не нужно делать специально: вы платите картой и в конце месяца получаете на счет определенную сумму. Но есть способы заработать на кэшбэке больше.

Выбрать карту с повышенным кэшбэком в нужной категории. Есть карты с усредненным кэшбэком. Пользуясь ими, вы возвращаете 1–2% вне зависимости от того, что покупаете: продукты, бензин или детские товары. Это удобно, если у вас равномерные траты.

Но, бывает, что вы много тратите на что-то одно, например, на спортивные товары или поездки в общественном транспорте. В таком случае выгоднее выбрать карту с повышенным кэшбэком в отдельных категориях.

Использовать несколько дебетовых карт. Можно завести несколько дебетовых карт и платить ими за покупки в разных категориях. Например, вы платите картой Ак Барс Generation в категориях «транспорт» и «развлечения», а картой Ак Барс Evolution — во всех остальных случаях.

Так вы получите кэшбэк 10% в двух категориях и 1,25% — за остальные покупки. Если бы пользовались только картой Generation, то за остальные покупки банк возвращал бы только 1%.

Постоянную оплату покупок только в категориях повышенного кэшбека банки могут признать коммерцией и не зачислить положенные бонусные деньги клиенту. Поэтому старайтесь равномерно распределить расходы между картами.

Для некоторых банковских карт можно установить категорию месяца с повышенным кэшбэком — иногда он доходит до 10%. Если у вас две карты, можно выбрать больше категорий, платить разными картами и, таким способом вернуть 10% практически со всех трат.

Кэшбэк бывает не деньгами, а баллами или милями — на карту начисляют особую валюту, которую можно обменять на бонусы. Например, мили дают скидку на авиабилеты, баллы — на автозаправку. Такие программы не позволяют заработать деньги, но часто выгоднее классического кэшбэка, поскольку милями или баллами банк возвращает больше, чем деньгами.

Программа с баллами или милями выгоднее, если вам есть, куда эти баллы и мили потратить. Если же вы тратите деньги в основном на разные покупки, лучше выбирать кэшбэк деньгами — иначе бонусные баллы и мили сгорят.

Заработок на остатке — что-то вроде заработка на вкладе, только в качестве вклада выступает ваша дебетовая карта. На остаток по карте начисляют процент — деньги приходят раз в месяц, остаток рассчитывается в зависимости от условий программы.

Классический вклад выгоднее процента на остаток, так как доходность у него выше. Но деньги с вклада можно снять только в определенную дату, так что иногда удобнее хранить деньги на карте и получать бонус в виде процента на остаток.

Есть схема, которая позволяет заработать на остатке больше. Для этого понадобятся две карты — дебетовая с высоким процентом на остаток и кредитная, с беспроцентным периодом больше месяца. Вы получаете зарплату на дебетовую карту, но все покупки совершаете по кредитной, в пределах кредитного лимита. В конце месяца на дебетовую карту приходит процент на остаток по всей сумме — и после этого вы гасите задолженность по кредитке.

Сейчас многие банки позволяют сэкономить на обслуживании банковской карты. Обычно оно обходится в 50–300 ₽ в месяц, но при выполнении определенных условий вы ничего не платите.

Например, обслуживание карты Ак Барс Evolution стоит 79 ₽ в месяц. Но если за месяц на карту поступает от 10 000 ₽ или вы тратите более 20 000 ₽, то в этом месяце не платите за обслуживание. В год таким образом можно сэкономить почти 1 000 ₽.

Бонусы и акции не помогут заработать деньги, но экономия — это тоже заработок. Бонусы бывают двух видов:

• Непосредственно от банка. Это могут быть купоны в разные магазины, скидки при оплате по карте или бонусы для путешественников. Например, для владельцев карты Ак Барс Premium доступна бесплатная страховка за границей. Отправляясь в отпуск, вы не покупаете медицинскую страховку, то есть экономите 1 000–2 000 ₽.
  
  
• От платежных систем Visa и Mastercard. Платежные системы регулярно устраивают разные акции. Например, дают скидки на оплату проезда или бронирование отелей. Список акций можно посмотреть на сайтах платежных систем VISA и Mastercard, они зависят от статуса карты.
  
  

Чтобы собрать максимум бонусов, лучше завести карты и VISA, и Mastercard. Учитывайте это, когда будете оформлять разные дебетовые карты, например, для повышенного кэшбэка.