Как накопить на квартиру ребенку: пошаговая инструкция
Мы с сыном живем в поселке в 30 км от областного центра в Приволжском федеральном округе. Через три года он будет поступать в колледж, и ездить каждый день на учебу в город будет неудобно. Поскольку мы живем относительно недалеко, общежитие сыну не дадут, а арендовать жилье кажется мне невыгодным. Поэтому в начале 2025 года я решила озаботиться приобретением личной жилплощади. Поскольку накопить на полную стоимость жилья за такой срок не получится, я решила, что моя цель — собрать максимальный первоначальный взнос для ипотеки, чтобы переплатить по кредиту как можно меньше и снизить сумму ежемесячного платежа. В статье покажу свой пошаговый план накопления на квартиру при среднем для России доходе — 78 000 ₽ — и расскажу, что уже сделала, чтобы приблизиться к этой цели.
Содержание
Шаг 1: поставила цель и сроки
Сначала я просмотрела все объявления о продаже квартир «потоком»: сравнила соотношение цены, метража и стоимости квадратного метра, изучила инфраструктуру районов города.
В Кирове на март 2025 года цена квадратного метра составляет в среднем 100 000 ₽. (Источник: «Росриэлт»)
Далее — выделила главные критерии при выборе жилья:
- студия или однокомнатная квартира;
- вторичное жилье, но не бывшее общежитие;
- любой этаж, кроме первого;
- удобная транспортная развязка;
- с ремонтом, чтобы можно было сразу заехать и жить;
- общая стоимость квартиры — до 2,8 млн ₽.
Такая квартира подходит мне по всем параметрам. (Источник: «Яндекс Недвижимость»)
Чтобы понять, сколько денег нужно откладывать на квартиру ежемесячно, мне осталось определить размер первоначального взноса, который обеспечит мне комфортный ежемесячный платеж, и срок кредита. Я решила, что меня устроит платеж не более 30 000 ₽ в месяц при сроке ипотеки до 10 лет. Вбив эти цифры в кредитный калькулятор, я выяснила, что мне нужно накопить около 1,6 млн ₽, а для этого придется ежемесячно откладывать по 38 096 ₽ в течение трех лет. Для расчета я брала самый неблагоприятный прогноз с высокой процентной ставкой.
Если ставка по ипотеке к тому времени снизится, то я буду платить еще меньше. (Источник: «Циан»)
В итоге в январе 2025 года я сформулировала четкую финансовую цель: до июля 2028 года накопить на первоначальный взнос по ипотеке 1,6 млн ₽. А для этого — в течение 42 месяцев откладывать по 38 096 ₽ на банковский счет.
Шаг 2: спланировала бюджет
Без четкого планирования расходов не получится выкраивать нужную сумму. Сейчас мой средний доход составляет 78 000 ₽ в месяц, и уже два года я распределяю личные финансы по методу конвертов: подробно об этом рассказывала в статье «Как работает метод конвертов на практике». Благодаря этому я точно знаю, сколько денег нужно на каждую категорию трат, и сразу распределяю весь доход по готовым категориям.
А еще по каждой группе расходов у меня есть лимиты трат: я не куплю себе новую помаду, если в конверте «Красота и уход» в этом месяце уже израсходована вся сумма.
Чтобы накопить на такую большую цель, я пересмотрела некоторые привычные траты: например, в этом году отказалась от поездок в отпуск с бюджетом 80 000–100 000 ₽ в пользу коротких автобусных экскурсий. В июне мы с сыном собираемся в однодневную поездку в Йошкар-Олу, а в августе на два дня поедем в Самару. На эти поездки я планирую потратить 35 000 ₽ вместо прошлогодних 170 000 ₽.
Шаг 3: репетирую ипотеку
Чтобы будущая ипотека не казалась непосильным бременем, уже сейчас я стараюсь жить так, как будто она есть:
- завела накопительный счет и каждый месяц пополняю его на сумму 38 096 ₽ — это аналог ежемесячного платежа;
- 15 числа каждого месяца перевожу накопленную сумму на пополняемый банковский вклад под 17% — это аналог даты списания ипотечного платежа в банке;
- начинаю новые месячные накопления, и цикл повторяется.
Шаг 4: отслеживаю процесс накоплений
Мне нравится видеть движения к цели в динамике, поэтому я создала визуальную схему накоплений в обычном электронном документе: 42 клетки с суммой ежемесячного платежа. Отложила деньги — закрасила клетку.
Фрагмент визуального оформления накоплений. (Источник: личный архив автора)
Шаг 5: стараюсь откладывать больше, чем нужно
Я постоянно ищу способы «разогнать» процесс накоплений. Например, договорилась с близкими о денежных подарках вместо любых других, и за первые три месяца 2025 года отправила в накопления + 5 000 ₽.
Также я откладываю 50% от дополнительного заработка — написания текстов. Он приносит мне в среднем 20 000 ₽ в месяц, и половину от заработанного я стараюсь отправлять на вклад под названием «Первоначальный взнос». За февраль и март он уже пополнился на 18 330 ₽.
Моя подработка в статусе самозанятой. (Источник: скриншот из приложения «Мой налог»)
Еще я зарегистрировалась на нескольких сайтах-опросниках. Подробнее о них мы рассказывали в статье «С какими сайтами можно заработать на прохождении опросов». Хотя этот способ заработка я рассматриваю скорее как развлечение и отвечаю на вопросы, пока сижу в очередях или еду в автобусе, за месяц он принес мне еще 2 000 ₽.
Я люблю разные челленджи по накоплениям. Сейчас устроила себе небольшой «забег» с целью накопить 10 000 ₽: нужно ежедневно переводить небольшую сумму на отдельный накопительный счет и закрашивать соответствующую клетку в таблице ниже. После окончания челленджа пополню банковский вклад на накопленную сумму.
Я стараюсь каждый день откладывать удобную сумму из таблицы. (Источник: личный архив автора)
Еще я планирую выставить на продажу весеннюю одежду и обувь сына. О том, насколько выгодно продавать или сдавать в аренду сезонные вещи на «Авито» мы писали статье «Планируем покупку и продажу сезонных товаров».
Итого за три месяца я накопила на первоначальный взнос 139 558 ₽ из 1 600 000 ₽. Это на 25 330 ₽ больше, чем в изначальном плане. Кроме того, я специально не учитываю проценты по вкладу в общей сумме накоплений: пусть они станут приятным бонусом к моменту покупки жилья. Уже сейчас пополняемый вклад на три месяца принес мне дополнительные 4 590 ₽.
Чтобы деньги копились еще быстрее, я планирую открыть вклад «Теплая весна» в Ак Барс Банке под более выгодный процент
для новых клиентов действует повышенная ставка — до 20,5%
Подробнее
-
Сколько сейчас составляет первоначальный взнос по ипотеке?
Минимум 20-30%, но лучше накопить 50% и больше, чтобы сэкономить на процентах. -
Как самому рассчитать параметры будущей ипотеки?
Воспользоваться кредитным калькулятором, например, на сайте «Циан». С его помощью можно определить стоимость недвижимости, которая будет по карману, необходимую сумму первоначального взноса, комфортный ежемесячный платеж и т.д. -
Как подготовиться к ипотеке, чтобы она не стала тяжелым бременем?
Иметь финансовую подушку безопасности, планировать бюджет и уже сейчас ежемесячно откладывать сумму, равную потенциальному платежу по ипотеке. -
Какие есть способы ежемесячно откладывать больше денег?
Договориться с близкими о денежных подарках вместо «физических», найти подработку, проходить платные опросы, продавать ненужные вещи на «Авито», участвовать в денежных челленджах.
Поделиться
0 комментариев