Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Личные финансы

Валюта, золото или акции: как спасти накопления в 2022 году

Экономим Зарабатываем
сбережения
Санкции и их экономические последствия потребуют от россиян длительной и непростой адаптации. Годовая инфляция, по прогнозу Центробанка, может достигнуть 17%.

В этих условиях привычные инвестиционные инструменты — банковские депозиты — перестают работать. Нужно искать альтернативные способы сохранения и приумножения сбережений. Расскажем, какие есть варианты.


Банковские продукты 


В феврале 2022, когда ключевая ставка поднялась до 20%, самым привлекательным инструментом накопления стали банковские депозиты. Доходность по ним достигала 19 и более процентов годовых. После июньского снижения ключевой ставки до 9,5% доходность по вкладам ощутимо просела. А в условиях двузначной инфляции депозиты не помогут сохранить сбережения от обесценения. 

Тем не менее банки продолжают предлагать клиентам максимально возможные ставки по вкладам. К примеру, «Ак Барс Банк» по вкладу «Просто поймай момент» предлагает ставку до 9,3%. 

Есть и другие предложения, которые помогают зарабатывать, просто пользуясь банковскими продуктами. Например, кешбэк по банковским картам. Он может начисляться за все покупки или только у партнеров банка. 

Важно! В июле банк проводит акцию — до конца 2022 года кешбэк по всем дебетовым картам, в том числе по карте «Забота» платежной системы «Мир», составит 10%. 

Еще вариант — процент на остаток на счете. К примеру, у дебетовой карты Ак Барс Evolution начисления доходят до 10% годовых. 


Топ-5 карт «Мир» с кешбэком


Покупка валюты


Чаще всего, помимо рублей, россияне хранят деньги в долларах и евро. Однако в ответ на санкции Центробанк принял жесткие меры, позволившие укрепить курс рубля, из-за чего цена доллара в июне упал до семилетнего минимума. А хранение валюты стало обходиться дороже из-за введенных отечественными банками комиссий за переводы и хранение долларов и евро на счетах. 

Однако в последние дни валюта США снова начала расти, вызывая интерес у населения. А ввиду нарастающего кризиса в странах ЕС, последовавшего за антироссийскими санкциями, паритет евро к доллару достиг 20-летнего минимума, что снизило инвестиционную привлекательность валюты Евросоюза.

Где и как россиянам купить валюту

Защитить сбережения можно с помощью альтернативных иностранных валют, например, юаня, швейцарского франка.

Выгодно хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и есть значительный золотовалютный резерв. Желательно, чтобы иностранная валюта не была привязана к факторам, определяющим курс рубля: спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке энергоресурсов. 

Выгодно ли сейчас покупать валюту


Инвестиции в золото


Золото можно уверенно назвать надежным инструментом сохранения сбережений, а в 2022 году для простых россиян оно стало доступнее, чем когда бы то ни было. 

С 1 марта вступил в силу закон об отмене налога на добавленную стоимость (НДС) на покупку золотых слитков для физлиц. Ранее налог составлял 20%, и это делало покупку золота невыгодной, ведь при продаже их банку возврата уплаченного НДС не предполагалось. Теперь вложение в золото стало отличным инструментом для долгосрочных инвестиций, защищенных от колебаний курса валют и их обесценения. Тем более в периоды нестабильности драгоценные металлы традиционно растут в цене. 

Что означает НДС на драгоценные металлы

Для населения доступны три способа вложений в драгметаллы:

  • Покупка коллекционных, инвестиционных монет. Кроме самого металла, у монет может быть дополнительная историческая ценность, интересная нумизматам. Хотя выкупная цена банков обычно значительно меньше цены продажи, поскольку в стоимость монет закладываются обработка металла и наценка банка, но в долгосрочной перспективе монеты можно выгодно продать ценителям. 

  • Покупка слитков золота, серебра или платины. Банки продают металл весом от 1 грамма. При покупке инвестор получает акт с указанием наименования, пробы, веса, номера слитка, цены, даты, данных покупателя и представителя организации и сертификат производителя. Но у слитков есть ряд недостатков, главный из которых — сложности с хранением. К тому же цены покупки и продажи могут существенно отличаться.

Как инвестировать в серебро и платину

  • Открытие банковского счета в драгоценных металлах и счета ответственного хранения. Счет открывается в банке, на нем фиксируется количество золота или другого металла в граммах. Получение дохода осуществляется за счет изменения цены на драгметаллы.

Есть и другие предложения, связанные с металлами: например, дебетовая карта с начислением кешбэка и процентов на остаток по счету в золоте. В целом эксперты считают вложения в золото достойной заменой банковским вкладам в это непростое время. 


Криптовалюта


В конце февраля спрос на криптовалюты в России начал стремительно расти. Одни стали рассматривать такие активы как защиту сбережений, другие — одну из немногих оставшихся возможностей для переводов за границу.

Однако крипта — не такой простой инструмент, как кажется на первый взгляд, и требует серьезных временных ресурсов на то, чтобы разобраться с нюансами. И даже в этом случае высока вероятность потерять вложения, поэтому не стоит рассматривать этот инструмент как основной. 

Главная опасность криптовалюты как инструмента сбережений — высокая волатильность. Ее стоимость может резко измениться. Именно так произошло в 2022 году с самой известной криптовалютой Bitcoin — цена на него снизилась на 56%, а Ethereum и вовсе потерял 70% стоимости. Эксперты заговорили о наступлении «криптозимы».


Акции, облигации, ИИС


Ситуация на рынке ценных бумаг заставляет опытных инвесторов тщательнее анализировать инструменты, а новичков — сомневаться о вступлении в ряды инвесторов. Бумаги, которые еще вчера приносили прибыль, сегодня могут оказаться очень убыточными. 

Действительно, рынок ценных бумаг сегодня мало предсказуем. Однако, по мнению экспертов, он все же остается площадкой для размещения капитала. На данный момент из-за того, что НРД (Национальный расчетный депозитарий) попал под санкции, на российском фондовом рынке доступны лишь самые простые бумаги для инвестиций. 

Россиянам заблокировали зарубежные акции

Например, облигации — консервативный инструмент для самых осторожных. 
Высокой доходности от них не ждут, но в качестве страховки они могут стать отличным решением. Особенно эксперты советуют присмотреться к облигациям федерального займа (ОФЗ) — в силу их неплохой доходности и защиты со стороны государства. 

Кроме того, сегодня есть возможность купить акции многих ключевых российских компаний по низкой цене. Вложения в них на спаде смогут принести хорошую доходность в будущем. 

Какие ОФЗ интересны для покупки в кризис

Приобрести ценные бумаги новичку можно, например, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это особый брокерский счет с налоговыми льготами: можно не только купить акции и облигации, но и получить налоговый вычет 13% от государства.

Одним из вариантов сохранения личного капитала может стать обращение к инвестированию в акции с хорошими дивидендными историями.

Как в кризис грамотно составить инвестиционный портфель 


Инвестиции в недвижимость


Весной ставки по ипотечным кредитам стали, по сути, заградительными. В некоторых банках они превышали 20% годовых. Конечно, в таких условиях инвестирование в недвижимость было поставлено на паузу. 

Но ситуация отыгралась, и уже в конце июня власти снизили ставки по льготным ипотечным программам до 7%, при этом верхняя сумма покупки увеличилась. Кроме того, государство ввело новые виды льготных программ, ставки по которым находятся на уровне 5% годовых и ниже — например, для IT-специалистов.

Льготы для IT-компаний и их сотрудников

Говорить о том, что стоимость квадратного метра стабилизировалась или вскоре начнет уменьшаться, вряд ли возможно. Эксперты говорят о дальнейшем росте цен в Москве на 7-10%, в регионах — на 5-7%. Это делает инвестиции в недвижимость на долгосрочную перспективу довольно актуальными. Особенно, если есть возможность покупки жилья без привлечения кредитных средств или с использованием льготных ипотечных программ. 

Однако важно грамотно рассчитать возможности по обслуживанию кредита, а также тщательно подойти к выбору объекта недвижимости: его локации, квадратуре и т. д. Покупая недвижимость, может и не стоит рассчитывать на значительную прибыль, однако это неплохой вариант сохранения сбережений от обесценения.   


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit