Личные финансы

Топ-5 карт «Мир» с кешбэком

Экономим
карта мир
Многие российские банки предлагают клиентам возврат части потраченных средств — за них начисляют бонусные рубли или баллы. Размер кешбэка зависит от условий банка, категорий трат и остатка на счете. Куда потратить кешбэк, зависит от правил кредитного учреждения.

Где получить самые выгодные условия по кешбэку в этом году и куда его потратить, расскажу в статье. Рассмотрю только карты платежной системы «Мир» — они более востребованы после ухода из России Visa и MasterCard.


Предложения банков



Ак Барс Банк


Выпуск и обслуживание. Банк выпускает карты платежной системы «Мир» бесплатно, обслуживает тоже без дополнительной платы. 

Кешбэк за покупки. По стандартным условиям пользователям вернется часть денег, потраченных на покупки. Если вы купили больше чем на 20 000 ₽ в месяц, кешбэк составит 1,25%, в остальных случаях — 1%. Возврат можно конвертировать в ₽ и зачислить их на свою банковскую карту. До 2 500 кешбэк-рублей трансформируются по курсу 1 кэшбэк-рубль = 0,5 ₽. От 2 500 кешбэк-рублей — по курсу 1:1. Максимум за месяц получится конвертировать на одну карту 20 000 кешбэк-рублей. 

Важно! Банк проводит акцию - всем новым клиентам, оформившим карту, в том числе и «Заботу» платежной системы «Мир», будет начисляться кешбэк на все покупки 10% в течение первых 3 месяцев. Максимальная сумма кешбэка - 2000 руб в месяц. Акция действует до конца 2022 года.

Процент на остаток. Также Ак Барс Банк начисляет кэшбэк за остаток на карте. При сумме на счете от 30 до 100 000 ₽ в месяц держателю вернется 10%. На остаток меньше 30 000 ₽ — 3%. И 2% получат те, у кого остаток больше 100 000 ₽. 

Чем больше трат по карте Ак Барс Банка, тем больше начислят кешбэк-рублей
Чем больше трат по карте, тем больше вернется на нее в виде кешбэк-рублей


Программа лояльности. Любителям путешествий с картой можно копить универсальные мили или кешбэк-рубли — по программе лояльности «Сливки» кешбэк может составить до 45,5%. Например, за каждые потраченные с карты 100 ₽ начисляется 2 универсальные мили. Их можно потратить на покупку авиа- или ж/д билетов или бронирование жилья.


ВТБ


Выпуск и обслуживание. Изготовление и обслуживание мультикарты «Мир» бесплатно. Ее можно подключить к Mir Pay и Samsung Pay для бесконтактной оплаты смартфоном. 

Кешбэк за покупки. За шопинг на карту возвращаются мультибонусы — принцип работы очень похож на бонусы «Спасибо» от Сбербанка. От 2% можно вернуть всем держателям карты за покупки в супермаркетах, поездках на такси и общественном транспорте и посещение ресторанов и кафе. 2,5% — ставка для тех, кто получает зарплату на пластик от ВТБ. И 3% — с пакетом «Привилегия». Лимит на мультибонусы — до 2 000 ₽ в месяц на базовом уровне, до 6 000 ₽ — на «Привилегии». 

Базовая мультикарта имеет большой список преимуществ
У базовой мультикарты внушительный список преимуществ

Бонусы не переводятся в ₽, потратить накопленные баллы можно на любую позицию из каталога «Мультибонус». В нем есть путешествия, подарочные сертификаты и товары от магазинов-партнеров. Все их пользователь может оплатить полностью за счет бонусов, а недостающую часть — доплатить с карты ВТБ.

Процент на остаток. При открытии на карте накопительного счета «Сейф» ежемесячно начисляется от 7,5% на остаток на счете. 

Программа лояльности. Еще один вид кешбэка по этой карте — возврат 50% средств при покупке у партнеров. Например, за шопинг в Gloria Jeans вернется 20%, а за подписку на Ivi — 15%. 

Важно! У дебетовой карты «Мир» от ВТБ есть особенность — она не начисляет кешбэк автоматически, эту опцию нужно подключить. Для этого банк предлагает три способа — в офисе при получении карты, в мобильном приложении или через контактный центр. 

Тинькофф Банк


Выпуск и обслуживание. Карту Tinkoff Black «Мир» банк изготавливает бесплатно. Обслуживание платное — 99 ₽ в месяц. Но есть исключение — платить не нужно, если постоянный суммарный остаток на счетах, вкладах и в инвестициях от Тинькофф — от 50 000 ₽ или есть кредит. Кроме того, банк часто устраивает акции по бесплатному обслуживанию карты. 

Периодически банк предлагает выпустить карту вечным с бесплатным обслуживанием
Несколько раз в год банк предлагает выпустить карту с бесплатным обслуживанием навсегда

Кешбэк за покупки. Пользователь сам выбирает в мобильном приложении или личном кабинете категории, за которые ему начислят деньги — от 1 до 15%. Кешбэк начислят рублями — ими можно оплачивать покупки, переводить или снимать в банкомате. За месяц начислят не более 3 000 ₽ кешбэка за обычные покупки, сверх этого бонусные рубли не возвратятся даже при больших тратах по карте. За то, что приобретено по спецпредложениям, вернется не более 6 000 ₽, остальное доначислят в следующем расчетном периоде.

Процент на остаток. Для получения процентов на остаток по карте нужно тратить на покупки от 3 000 ₽. 7% годовых вернется клиентам с подключенным сервисом Tinkoff PRO или Tinkoff PREMIUM, 4% — всем остальным. 

Программа лояльности. От 3 до 30% можно получить за покупки по спецпредложениям от партнеров — их список публикуется в приложении и личном кабинете. Например, до конца июля за подписку в онлайн-кинотеатре PREMIER кешбэк составит 50%. 12% — за покупку антивирусного программного обеспечения в «Лаборатории Касперского». 

Карту также можно подключить к Mir Pay и Samsung Pay для бесконтактной оплаты смартфоном. 


«Открытие»


Выпуск и обслуживание. Банк обслуживает дебетовую карту OPENCARD «Мир» бесплатно без дополнительных условий. Для новых клиентов выпуск тоже бесплатный. Для текущих это будет стоить 500 ₽, но их банк обещает вернуть на счет при тратах по карте от 10 000 ₽. 

Бонусами можно оплачивать поездку и билеты 
Накопленными бонусами можно оплатить поездку и билеты 

Кешбэк за покупки. Он равен 1,5% на все покупки. За месяц можно вернуть от 150 до 3 000 бонусных рублей. Если на счетах в «Открытии» у клиента лежит до 500 000 ₽, он получает статус «Плюс» и ему вернут 2% или до 5 000 бонусных рублей максимум. Кешбэк начисляется с каждых 100 ₽. 

Использовать бонусные рубли можно по-разному. Первый способ — компенсировать уже сделанные покупки, от 1 500 ₽. В этом случае на счет возвращаются реальные деньги. Второй вариант — купить билет или забронировать отель со скидкой на сайте для путешественников от «Открытия». При полной оплате бонусами дается скидка до 20%. С помощью накопленных бонусов можно уменьшить переплату по кредиту, страховке или сделать бесплатными уведомления.

Процент на остаток. 7,5%, но только при открытии накопительного счета «Копилка». 

Программа лояльности. За покупки в магазинах-партнерах вернется до 30% потраченных средств. Кешбэк от партнеров суммируется с кешбэком от банка.


Промсвязьбанк


Выпуск и обслуживание. За выпуск карты «Твой кешбэк» банк денег не берет. Обслуживание тоже будет бесплатным, но при условии, что держатель будет тратить от 5 000 ₽ в месяц, в противном случае придется платить 149 ₽ ежемесячно. 

Кешбэк за покупки. Владелец карты может выбрать, сколько и за что ему выгоднее получить возврат. Первый вариант — 1,5% за все покупки. Для этого нужно тратить от 5 000 ₽ в месяц. Второй — 4% на остаток по карте. И последний — кешбэк до 5% в трех выбранных категориях. И дополнительно 1% на все остальные покупки. Менять тарифный план можно ежемесячно в мобильном приложении или интернет-банке. 

Банк дает кешбэк только по выбранным категориям
Промсвязьбанк дает кешбэк 5% только по трем выбранным категориям

Кешбэк и проценты на остаток начисляются в баллах, равных 1 ₽. За месяц можно вернуть не больше 3 000 баллов. Баллы начисляются ежемесячно, конвертировать их в ₽ можно в мобильном приложении или интернет-банке. 

Программы лояльности по дебетовым картам у банка нет.


На что обратить внимание при выборе карты с кешбэком


1. Если вы уже клиент банка, узнайте, какие условия по кешбэку он предлагает. Иногда размер возврата зависит от того, является ли ваша карта зарплатной, или сколько средств держите на счетах кредитного учреждения. 

2. Определитесь, за что выгоднее получать возврат. Например, если много тратите на красоту, здоровье или образование детей, ищите бонусную программу с максимальным кешбэком по этим категориям. 

3. Изучите условия банка по использованию кешбэка. Оптимальный вариант — на счет возвращаются ₽, которые можно потратить на свое усмотрение. Но для любителей онлайн-шопинга подойдут и бонусные баллы, которыми можно полностью или частично оплатить покупки в интернете. 

4. Важно и то, сколько кешбэка готов вернуть банк. Если тратите по карте много, а по размеру возврата есть ограничения, стоит рассмотреть другие предложения. 

5. Сравните дополнительные предложения — программы лояльности, бесконтактную оплату, возможность выпустить допкарту. Это может стать существенным преимуществом при выборе карты с кешбэком. 

6. Внимательно читайте условия банка по накоплению и использованию кешбэка. Узнайте обо всех деталях — от сроков выпуска карты до периода действия предложения по возврату. Например, повышенный кешбэк иногда действует определенное время, это нужно учитывать при оформлении пластика.


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit