Личные финансы

Новые платежные сервисы для россиян

Экономим
оплата картой
На Международном форуме Kazan Digital Week 2022 спикеры обсудили, что сейчас создают в России для удобной оплаты взамен ушедшим платежным системам.

Разберем самое полезное про СБП, приложения для бонусов, биоэквайринг, электронные чаевые и платежи между компаниями.

Содержание:

  1. Что нового предлагает СБП
  2. Оплата с картами лояльности
  3. Биоэквайринг
  4. Безналичные чаевые
  5. Платежи между юрлицами


Что нового предлагает СБП


Директор по продажам СБП Андрей Ковригин уверен, что Система быстрых платежей и NFC — будущее платежной индустрии. 

Система быстрых платежей

Через СБП удобно оплатить:

  • покупку в интернете. Код оплаты можно отсканировать телефоном или сделать скриншот и загрузить в приложение банка;

  • офлайн-покупку. Достаточно навести камеру на QR-код и подтвердить оплату в онлайн-банке.

С СБП не нужно носить с собой наличные или пластиковую карту. Чтобы сохранить привычную для россиян оплату телефоном, разработали приложение «СБПэй», достаточно сохранить расчетный счет для оплаты.

Можно самостоятельно установить лимит списания без подтверждения. ApplePay пропускал оплату без подтверждения до 1 000 ₽, а в «СБПэй» пользователь сам определяет лимит. Приложение работает на любом телефоне.

Приложение «СБПэй»: как устроено и в чем преимущества

Бесконтактно можно платить и через NFC, не имея приложения «СБПэй». Продавцу достаточно купить наклейку с индивидуальным QR-кодом для оплаты и наклеить ее у кассы или иметь код в телефоне/кассе. Покупатель наводит телефон на наклейку и оплачивает. Наклейка с кодом называется QR-стикером и стоит для юрлиц 50–60 ₽.

СБП предлагает комиссию 0,4–0,7% против банковской 1,2–2,5%. Комиссия 0,4% предназначена для товаров повседневного спроса, лекарств, транспорта, 0,7% — для остальных категорий.

Также комиссию можно обнулить, если участвовать в госпрограмме. Для этого до 31 декабря 2022 года подключите СБП в любом банке из списка, и банк самостоятельно все рассчитает для возврата комиссии.

Используя СБП, выигрывают и компании, и граждане. Например, покупатель в сети «Красное&Белое» за оплату через QR-код СБП получает скидку. А бизнес повышает лояльность клиентов за счет экономии. 

Что СБП предложит в скором будущем:

  • привязка счета для оплаты. Не придется тратить время на подтверждение оплаты, когда вы покупаете в одной и той же сети магазинов: достаточно один раз одобрить списание за покупку в этом магазине. То есть сейчас вы каждую оплату подтверждаете кодом из SMS, а после нововведений вы однократно вводите код-подтверждение из SMS и далее оплата покупки в любимом магазине будет проходить автоматически, без кода;

  • для электронной оплаты нужен только QR-стикер;

  • предприниматель получит доступ к СБП через агента, отдельно заниматься подключением не нужно. Достаточно обратиться к агенту-посреднику между банком и юрлицом, который подключит в два клика. Такими агентами могут выступать поставщики кассового оборудования, например, «АТОЛ», «Штрих-М».


Оплата с картами лояльности


Компания «Лантер» разрабатывает приложения, где для оплаты банковскую карту совместят с бонусной. Магазин распознает клиента и предложит ему оплатить, используя бонусную карту. Платежи будут проходить через СБП.

Сервис ээкономит время продавца и покупателя
Продавец экономит рабочее время, а покупателю не нужно носить карту или каждый раз диктовать номер телефона

По такому принципу работает программа лояльности 10Cups: нужно собрать несколько стикеров и получить что-то еще одно бесплатно. Например, собрать 5 стикеров чашек кофе и получить шестую бесплатно. Чтобы не носить стикеры с собой и не потерять их, есть приложение, где эти стикеры собираются и учитываются при оплате.

Аналогично работает приложение UDS. Показываем, например, в кофейне QR-код, и продавец списывает накопленные баллы при оплате.

Баллами можно расплатиться или копить дальше
Все баллы можно увидеть в приложении: при оплате ими можно расплатиться или оставить копиться

Биоэквайринг


Биоэквайринг — оплата по лицу, которая работает благодаря Единой биометрической системе. Система разработана для оплаты физлицами в магазинах, кафе и других структурах, где есть эта возможность. 

Как работает биоэквайринг сегодня: для клиентов АК Барс Банка можно сдать биометрию в приложении АК Барс Онлайн, затем его карта автоматически привязывается в приложении, и можно оплачивать покупки по лицу в заведениях, где доступна такая функция. 

Биометрические данные надежно защищают
Данные надежно защищают, даже при воровстве ими не воспользуются для оплаты

В РФ биометрические данные защищает ФЗ-149, ст. 14.1, ч. 18.23 и ФЗ-325.

Как заработает в будущем: планируется внедрить биоэквайринг в приложение СБП.

В будущем нас ждет оплата взглядом
Оплата взглядом — наше близкое будущее

Выгодное внедрение биоэквайринга ожидается в торговле без продавцов и в продажах, где важна скорость и подтверждение цели продажи, например, для лекарств по рецепту или алкоголя/табака. Бизнесу биоэквайринг поможет сократить площадь и штат.

Сейчас в России технологию тестируют «Азбука вкуса», «Сбер», Х5, «Магнит», «Папа Джонс» и «Фарш».


Безналичные чаевые


Сейчас можно двумя способами оставить электронные чаевые:

  • в платежном терминале заведения. При оплате основного чека клиент говорит официанту, сколько добавить на чаевые, и оплачивает их картой;

  • через QR-код на бейдже, стикере, предчеке. 

Чаевые по QR-коду разделились на два пути: личные и для заведения. То есть чаевые оставляют конкретному официанту или на общий счет заведения, и администратор распределяет чаевые на персонал.

Где заработать за один день

Компания Intervale разрабатывает приложение для электронных чаевых Intervale Tips. В нем есть личные кабинеты для отдельных сотрудников и заведения в целом. 

Работник видит чаевые за всю смену сразу
Сотрудник видит сумму чаевых за смену

Менеджер может разделить чаевые между сотрудниками за день работы
Менеджер распределяет чаевые за смену между всеми сотрудниками

Такое приложение дает дополнительный канал для маркетинга и общения с клиентами. По сформированному рейтингу персонала и отзывам можно улучшить обслуживание, избавиться от ошибок сотрудников. 

Минус такой программы — высокая комиссия банка для маленького чека. То есть средние чаевые 150–400 ₽ может съесть комиссия банка. С этим борются через оплату комиссии клиентом, установку минимального чека для чаевых и использование СБП с комиссией ниже банковской. 

Cегодня Intervale Tips уже использует сеть АЗС. 


Платежи между юрлицами


В этом году появились сложности с международными банковскими переводами. Поэтому финтех внедряет платежи в документооборот между компаниями.

Сейчас для юрлиц в качестве платежных сервисов:

  • работают смарт-контракты в цифровой строительной платформе на базе блокчейна; 

Смарт-контракт — компьютерный алгоритм, который формирует, управляет и дает информацию о владении чем-либо. Он работает на основе блокчейна — базе данных, которая позволяет открыто обмениваться информацией участникам бизнеса.

  • внедряют СБП для В2В — компаний, которые работают для других компаний.

В работе с такими контрактами каждый участник бизнеса видит свою зону ответственности, с кем он взаимодействует и получает оплату автоматически без учета часовых поясов и банковских дней, не передавая акты и счета в бухгалтерию.

Со смарт-картами можно контролировать расходы
Платформы на смарт-контрактах также позволят контролировать расходы


Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!