Личные финансы

Обзор условий перевода и хранения валюты у брокеров

Экономим
валюта и брокерские комиссии
Брокеры объявили о комиссии за хранение валюты в долларах США, евро, а в некоторых случаях и в других валютах, а также за их перевод. Размер платы может быть разным и зависит от суммы на счету и вида валюты. Почему финансовые посредники приняли такое решение, и какие условия сейчас предлагают по операциям с валютой, расскажем в статье.


Причины появления комиссии


Сначала о появлении комиссий за обслуживание валютных счетов сообщили крупные банки. Об этом мы писали в отдельной статье, советуем ее почитать. 

Почему банки вводят комиссию за хранение валюты

Затем инициативу подхватили на фондовом рынке — первыми комиссию за хранение долларов и евро стали брать «Тинькофф Инвестиции». Брокер объяснил это «ненадежностью зарубежных партнеров». 

Некоторые брокеры объясняют комиссии санкциями
В официальных заявлениях появление комиссий некоторые брокеры объясняют введенными санкциями

Среди причин посредники отмечают, что:

1. Для финансовых организаций становятся невыгодными операции с долларами и евро. Они не могут инвестировать — валютных кредитования и вкладов практически не осталось. А обслуживать счета и переводы становится слишком сложно. Эти виды валют нужно хранить на счетах в зарубежных банках или в «Национальном Клиринговом Центре» (посредник во взаиморасчетах между продавцом и покупателем на бирже), а также в виде кредитов. В первых двух случаях есть риск санкций, в третьем — отсутствие спроса. 

2. Возможностей оправить SWIFT-перевод в валюте становится все меньше. Даже в российских банках, не отключенных от системы SWIFT, много ограничений: переводы идут дольше, берется комиссия за операции и хранение валюты на счетах. 

SWIFT-переводы: как отправить деньги за границу

3. Сокращается перечень доступных валют. С начала августа Мосбиржа перестала торговать японской иеной, чуть раньше это произошло со швейцарскими франками. Эти меры связаны с возможностью блокировки и ограничений по счетам со стороны стран, которые ввели санкции против России. 


Сколько берут брокеры 


Все по-разному. Перечень услуг, за который финансовые компании назначили комиссию, тоже отличается. 


За сделки купли — продажи


«Ак Барс Финанс»

Комиссия за покупку валюты на Мосбирже взимается в зависимости от подключенного тарифного плана. 

Для плана «Стандарт» комиссия составляет от 0,01 до 0,05% от суммы сделки, в зависимости от объема сделок за торговый день. 

Для тарифного плана «Алга» комиссия составляет 0,05% от суммы сделки, но не менее 1 ₽ за сделку. Подробнее с тарифами можно ознакомиться по ссылке

«Открытие Инвестиции»

С клиентов, которые покупают доллары, компания с начала августа берет комиссию 2%. За их продажу — от 0,05%, в зависимости от тарифа. При этом брокер посоветовал клиентам и вовсе отказаться от покупки валюты, объяснив это «ухудшением ситуации, которая потребует ввести дополнительные комиссии за хранение валют “недружественных стран”». 

Rомиссии за операции с валютой могут еще повысить, предупредил брокер
Брокер предупредил клиентов, что комиссии за операции с валютой могут стать еще выше

«БКС Мир Инвестиций»

Брокер возьмет 0,3% за приобретение долларов, евро и фунтов стерлингов на всех тарифах. А еще 0,3% — за продажу валюты на тарифе «Инвестор» и от 0,03% — на тарифе «Трейдер». 

«КИТ Финанс»

Комиссия составит 2% за покупку долларов и от 0,03% от суммы сделки — за продажу валюты. 


За хранение 


Бесплатно держать доллары, евро, фунты стерлингов, французские и швейцарские франки на инвестиционных счетах уже не получится. Крупнейшие игроки берут плату за хранение этих видов валют. Размер комиссии за хранение валюты у брокеров, как правило, зависит от объема средств. 

У разных брокеров разные комиссии и способ их начисления
Размер комиссии и способ начисления различаются 

За вывод 


Ограничений на вывод валюты со счета сами брокеры не накладывают. Но по правилам Банка России до 9 марта 2023 года обналичить можно не больше $10 000 и только в случае, если эта сумма лежала на счете до 9 марта 2022. Если валюта на счете появилась после 9 марта 2022, ее обналичить по текущим ограничениям ЦБ нельзя. 

За вывод валюты финансовые компании тоже берут комиссию. Ее размер отличается у разных брокеров. Посмотрим на примерах.

  • «Ак Барс Финанс»

За вывод долларов, евро и фунтов стерлингов комиссия составит 0,1% от суммы вывода, но не менее 25 у.е. и не более 100 у.е. Вывод других валют осуществляется бесплатно.

  • «КИТ Финанс»

За вывод долларов и евро со счета по тарифам «КИТ-Универсал», «КИТ-ВИП», «КИТ-Стандарт» клиент заплатит 5 000 ₽. По остальным валютам комиссия — 2 500 ₽. 

  • «Атон»

3 000 ₽ придется заплатить за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов, размер суммы не имеет значения. 

  • «ФИНАМ»

За перевод на банковский счет долларов брокер возьмет комиссию 0,2% (но не менее $30 и не более $130), за евро — 0,3% (не менее €30 и не более €130), за другую валюту — 0,07%, но не менее суммы, эквивалентной €25 и не более суммы, эквивалентной €100 по курсу ЦБ на день вывода. Еще 0,05% прибавят за обработку платежных поручений.


Какую валюту можно купить сейчас 


Россияне по-прежнему могут покупать любую валюту, но с рядом ограничений: они касаются доллара и евро — до 9 марта 2023 года банки вправе продавать только европейские и американские деньги, оказавшиеся в кассе после 9 апреля 2022. Для обмена валюты на рубли ограничений нет.

При этом для клиентов брокеров, попавших под санкции, действует ряд условий: 

  • В «ВТБ Мои Инвестиции» они не могут покупать и продавать доллары, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов. Под запрет не попали китайский юань, турецкая лира, казахстанский тенге, белорусский рубль, армянский драм и южноафриканский рэнд. 

  • В «Альфа-Инвестициях» действует запрет на торговлю долларами и евро. Но можно торговать с юанем, турецкой лирой и гонконгским долларом.

  • В «Открытие Инвестиции» действует запрет на покупку евро. Брокер считает, что риски блокировки расчетов в этой валюте очень велики. Продавать евро можно. 

Торговать валютой не получится также клиентам банков и брокеров Сбербанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка и «Индустриального сберегательного банка» — все они попали под жесткие санкции. 

У брокеров, которые не попали под санкции, например, «Ак Барс Финанс», таких ограничений нет. Помимо основных валют, вы можете совершать сделки, например, с турецкой лирой, белорусским рублем, армянским драмом, казахстанским тенге, южноафриканским рендом.


Как хранить сбережения сейчас 


Доллар и евро потеряли статус надежного способа сбережения средств, отмечает Центробанк в своем телеграм-канале. Поэтому самое время задуматься об альтернативах. 

1. Драгметаллы

В первую очередь альтернативой валютным вкладам выступает золото. Как отмечает «Коммерсант», в августе частные инвесторы уже вложили в ценный металл 1,5 млрд ₽ — это полтора раза больше, чем в июле. 

Как инвестировать в серебро и платину

2. Валюты дружественных стран

К ним относятся государства, которые не поддержали санкции против России. Эксперты рекомендуют присмотреться к китайскому юаню и гонконгском доллару.

Аналитики «Ак Барс Финанс» обратили внимание на турецкую лиру. Ознакомиться с этим обзором можно в телеграм-канале «Ак Барс Финанс».

3. Активы, торгующиеся на российских биржах

Эксперты советуют инвестировать в акции отечественных компаний. Им не грозит заморозка активов, а значит, рисков значительно меньше.

В телеграм-канале «Ак Барс Финанс» вы можете ознакомиться с инвестиционными идеями, в частности, с идеей по акциям «Башнефти».

4. Фьючерсы 

На Мосбирже доступны к покупке фьючерсы на нефть, металлы, зерно, мазут и другие активы. С ними инвестор может разнообразить торговую стратегию и разделить средства между разными активами.

Валюта, золото или акции: как спасти накопления в 2022 году


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit