Личные финансы

Где и как россиянам купить валюту

Живем по закону
покупка валюты
Наступил сезон отпусков, и многие планируют заграничные поездки. Российские банковские карты Visa и Mastercard не работают за рубежом, поэтому отдыхающим приходится искать наличную валюту. Недавно я попыталась купить доллары в Нижнем Новгороде. О своем эксперименте и о том, где можно добыть валюту, рассказываю в статье.


Где сейчас можно купить валюту


В офисе банка. По распоряжению ЦБ, банки могут продавать наличные доллары и евро, которые поступили в кассу после 9 апреля. О продаже валют в начале июня заявляли и сами банки. Однако на деле наличной валюты в них часто не оказывается.

В Нижнем Новгороде я обошла офисы трех банков и несколько банкоматов, чтобы купить доллары. Официальный курс на 3 июня составлял: доллар — 61,57 ₽, евро — 64,90 ₽.

  • Сбербанк. Валюту мне предложили купить без проблем, в наличии были купюры по 10, 20, 50 и 100 $. Я купила 50 $ по курсу 86 ₽. 

  • ВТБ. В ближайшем ко мне отделении сказали, что купить валюту можно лишь в двух офисах города. И предупредили, что при покупке любой суммы взимают комиссию 300 ₽. По единому номеру телефона назвать курс не смогли, предложив приехать лично. Но эти отделения находятся в других районах города, поэтому я не поехала. 

  • Уралсиб. Наличных долларов не было ни в одном отделении банка.

  • Банкоматы Тинькофф Банка. Я обошла 5 банкоматов, но ни в одном долларов не было. 

Во время ажиотажного спроса банки рекомендовали предварительно заказывать валюту по телефону. Также заказывать валюту нужно при покупке большой суммы. Оставить заявку можно по телефону горячей линии банка или в чате банковского приложения. 

При покупке валюты кассир может попросить предъявить паспорт. Сумма значения не имеет, паспорт придется показать даже при покупке минимальной суммы в валюте. И будьте готовы, что в кассе попросят наличные.

В мобильном приложении банка или в интернет-банке. Чтобы купить валюту, нужен валютный счет или валютная карта. Счет можно пополнить в рублях и конвертировать в доллары, евро или юани. 

В мобильном приложении банк показывает курс при конвертации
В мобильном приложении банк показывает курс при конвертации. Например, 3 июня официальный курс доллара составлял 61,57 ₽, евро — 64,90 ₽, юаня — 93,57 ₽. В мобильном приложении Сбера мне предложили конвертацию по курсу: доллар — от 66,09 ₽, евро — от 70,02 ₽, юани — 101,80 ₽

Согласно новым правилам, со счета можно снять не более 10 000 $ и только сумму, которая была на счете до 9 марта 2022. Если внести валюту на счет после 9 марта, снять ее не получится. Обналичить сумму можно лишь в рублях по действующему курсу на день операции. 

Важно! 9 июня сразу несколько банков, среди которых Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, «Авангард», объявили, что вводят комиссию за хранение валюты на вкладах. Размер комиссии зависит от условий банка. Однако ЦБ считает такие комиссии незаконными. 

На бирже. На бирже действует самый выгодный курс. Например, 3 июня на Мосбирже доллар стоил 61,92 ₽, а евро 66,15 ₽. Официальный курс составлял: доллар — 61,57 ₽, евро — 64,90 ₽.

Для биржевых операций нужно открыть брокерский счет и на него купить валюту. Деньги с брокерского счета можно перевести на личный валютный счет в банке. А для вывода валюты со счета действуют ограничения, которые мы описали выше. Кроме этого, инвестор обязан уплатить налог с дохода от инвестиций. 

Налоги и налоговые льготы для инвестора

С рук у физлиц. Казалось бы, это самый простой способ купить валюту. Иногда и самый выгодный. 

Но покупать доллары и евро с рук опасно — можно получить фальшивые купюры, потому что у покупателя нет возможности проверить их подлинность. Если купюры окажутся подделкой, он не сможет привлечь продавца к ответственности — закон запрещает внебанковский оборот валюты. За нелегальную сделку с иностранными денежными знаками оштрафуют продавца и покупателя, а купленные купюры изымут. 


Какие есть альтернативные способы 


Перевести валюту на зарубежный счет. ЦБ установил лимит на перевод валюты за границу — россияне могут перевести на зарубежный счет до 150 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.

Открыть счет и получить карту можно за границей

Оформить карту UnionPay. Карты с этой платежной системой работают в 180 странах мира. Китайская платежная система более популярна в странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока, а в Европе или Америке точку приема UnionPay придется поискать. 

За оформление карты нужно заплатить комиссию банку, например, Почта Банк взимает 5 000 ₽, Россельхозбанк — 7 500 ₽, Газпромбанк — 15 000 ₽. Во многих банках также платное обслуживание — от 99 до 499 ₽ в месяц. 

Важно! За границей виртуальные карты UnionPay и карты санкционных банков зачастую не работают.

Почему российские карты UnionPay не работают за рубежом

Перевести сервисом «Золотая корона». Перевести деньги можно в 14 стран:

  • Азербайджан;
  • Беларусь;
  • Вьетнам;
  • Греция;
  • Грузия;
  • Израиль;
  • Иордания;
  • Казахстан;
  • Корея;
  • Кыргызстан;
  • Молдова;
  • Таджикистан;
  • Турция;
  • Узбекистан.

Система не взимает комиссию за перевод, но для конвертации использует внутренний курс, который чуть выше официального. 

«Золотой короной» можно отправлять наличные или оформить онлайн-перевод с карты. Для перевода подходит карта любого российского банка. За границей в пунктах «Золотая корона» можно получить наличные — в долларах или в местной валюте.

Банк, в котором вы оформили карту, может взимать комиссию
Сервис предупреждает, что комиссию может взимать банк, в котором вы оформили карту

Оформить карту «Мир». Некоторые зарубежные страны принимаю оплату картой «Мир». По состоянию на июнь 2022 «Мир» работает в Абхазии и Южной Осетии и Киргизии, Турции, Армении, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане и во Вьетнаме. 

Карта «Мир» принимают терминалы и банки-партнеры системы. Перед поездкой лучше изучить географию платежной системы «Мир» в стране. Например, в Армении и Казахстане много банков-партнеров, а во Вьетнаме — один, и у него по стране всего 15 банкоматов. 

Официально не объявляли, что зарубежные страны-партнеры накладывают ограничения на карты «Мир» санкционных российских банков. Однако такое решение самостоятельно могут принять банки-эквайеры и отклонить операцию по карте. С аналогичной проблемой уже сталкиваются российские туристы в Турции.  

С карт «Мир» нельзя обналичить за границей доллары или евро, но в банкомате можно снимать местную валюту: в Турции — лиры, в Армении — драмы, в Казахстане — тенге. 

Важно! Виртуальная карта «Мир» за границей не работает. Банкоматы требуют физическую карту, терминалы в торговых точках тоже. 

Онлайн-заявку на выпуск карты можно подать на сайте Ак Барс Банка. Карта действует 3 года. На остаток начисляют проценты в размере до 10% годовых. Выпуск и обслуживание — бесплатно.


Какие правила обращения с валютой нужно учесть


1. Купить можно валюту, которая есть в кассе. В обменниках действует внутренний курс банка, который на 20-25% выше официального. 

2. После 11 апреля с валютного счета можно снять доллары и евро. Но только ту сумму, которая была на счете до 9 марта. Если открыли валютный счет после 9 марта, вывести деньги можно только в рублях.

3. С 9 марта по 9 сентября 2022 в общей сложности можно снять до 10 000 $. Если у вас несколько счетов в разных банках, в каждом можно снять не больше этой суммы. 

4. Самый выгодный курс — на бирже. Но покупать валюту на брокерский счет можно только для инвестирования. 

5. В поездке можно воспользоваться альтернативным способом: перевести деньги на зарубежный счет, отправить по системе «Золотая корона», взять с собой карту UnionPay или «Мир». 

6. Обо всех ограничениях, связанных с валютой, можно оперативно узнавать на сайте ЦБ


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit