Личные финансы

Что такое личная инфляция

Экономим
покупатель смотрит чек в магазине
Некоторые россияне считают, что инфляция в стране выше официального значения. У них возникает недоверие к статистическим данным. Однако противоречия нет, просто личная инфляция каждой семьи может быть выше или ниже официальной.

В статье разберем, что такое личная инфляция, и почему она отличается от официальной. На примере конкретной семьи покажем, как рассчитать семейную потребительскую корзину.


Что такое инфляция и индекс потребительских цен


Инфляция — это процесс, при котором растут цены на товары и услуги, а деньги обесцениваются — их покупательская способность падает. Например, год назад на 1000 ₽ вы могли купить 30 буханок хлеба, а сегодня на ту же сумму — 25.

Но россияне покупают не только хлеб, поэтому возникает вопрос, а как измерить инфляцию, если одни продукты или услуги подорожали, а другие подешевели. Это делают с помощью индекса потребительских цен.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) — статистический показатель, который отражает, как изменилась цена набора товаров и услуг за определенный промежуток. ИЦН характеризует фактически сложившийся уровень инфляции в стране или регионе. 


В чем различие между инфляцией и ИПЦ


СМИ часто смешивают два понятия: инфляцию и индекс потребительских цен. По сути, оба показывают одно и то же — рост цены. Но есть разница в математическом выражении.

Формула расчета ИПЦ.

ИПЦ = СФНтп ÷ СФНбп × 100, где


СФНтп — стоимость фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде;

СФНбп — стоимость фиксированного набора товаров и услуг в базисном периоде.

Индекс измеряют в процентах, а за базисный период могут принять предыдущий месяц, декабрь или соответствующий месяц предыдущего года.

таблица изменения цен в 2020-2021 году
Динамика индекса потребительских цен в 2021 году по данным Росстата (источник: www.consultant.ru)


таблица изменения индекса потребительских цен в россии в2020-2021 году
График показывает, как изменился ИПЦ на товары и услуги с 2012 по 2021 годы по данным Росстата


Формула расчета инфляции.

Инфляция = ИПЦ – 100


Например, инфляция за 2021 год составила:

108,39 — 100 = 8,39%, в том числе по товарам она была 9,68%, а по услугам — 4,98%.


Что такое личная инфляция и почему она расходится с официальной


Я смотрю на официальную инфляцию за 2021 год и понимаю, что цены в моем регионе выросли больше, чем на 8,39%. Чтобы не делать голословных заявлений, сравнила декабрьскую стоимость некоторых продуктов с ценой, которая была в декабре 2020 года.

Изменение цен на некоторые продукты питания в Ивановской области


таблица изменения цен на продукты в ивановской области в 2020-2021 году


Получается, что цены на повседневные товары подорожали больше, чем на 8,39%. Мне стало интересно, почему официальная статистика не соответствует моей. Оказалось, дело в методике расчета.

Как Росстат рассчитывает инфляцию.

  1. За основу берут потребительскую корзину — в нее входят товары и услуги, доля расходов на которые составляет не менее 0,1% семейного бюджета. Например, продукты питания, одежда, обувь, мебель, бытовая техника, услуги ЖКХ и здравоохранения. С 1.01.2022 в набор входят более 558 наименований.
  2. Специалисты Росстата отслеживают, как меняется цена на продукты из потребительской корзины в магазинах, на рынках, в обслуживающих организациях. В исследовании участвуют более 80 000 компаний торговли и сферы оказания услуг.
  3. Росстат отслеживает цены: еженедельно — по пятницам и ежемесячно — в последние 5 дней месяца. Специалисты обходят торговые точки, записывают цены и передают их в ведомство. На платформе от Росстата можно смотреть, как меняется цена на товары и услуги.
  4. Специалисты периодически пересматривают список продуктов из потребительской корзины. Например, в 2022 году из нее убрали автобусные туры по Европе, но добавили туры в Египет.

Помимо официальной, у каждого россиянина личная инфляция. Она основывается на товарах и услугах, которые входят в потребительскую корзину конкретного человека или семьи.

Перечислим причины, почему личная инфляция не совпадает с официальной.

  • Потребительская корзина россиянина отличается от среднероссийской корзины — одни товары из списка Росстата он не покупает, но зато покупает другие, которые не входят в официальную потребительскую корзину.
  • Цены на отдельные продукты отличаются по регионам. Например, в аграрных районах дешевле овощи и фрукты, а в морских — рыбные деликатесы.
  • На размер инфляции влияет не только средняя цена покупки, но и доля товара в корзине. Например, по итогам 2021 года в моем регионе (Ивановская область) подешевела свинина. Однако наша семья покупает свинину редко, поэтому ее удешевление не повлияло на личную инфляцию.
  • Психологи утверждают, что негативные факторы люди запоминают лучше, чем позитивные. Видимо, поэтому удорожание на отдельные продукты останется в памяти, а снижение — нет.


Почему важно рассчитывать личную инфляцию


Официальный уровень инфляции используют, когда планируют социальную и экономическую программы, прогнозируют развитие отдельных отраслей и страны в целом. Принятые решения, конечно, коснутся каждого россиянина, но наибольшее влияние на его жизнь оказывает личная инфляция.

Чтобы оценить финансовую ситуацию семьи, необходимо отслеживать изменение стоимости собственной потребительской корзины. Планируя бюджет, следует ориентироваться на личную инфляцию в 20%, а не на официальную в 8,39%.

Для себя выделила три причины, почему важно оценивать личную инфляцию. 

  1. Могу сопоставить рост доходов с ростом личной инфляции и принять своевременное решение. Например, за год доход вырос на 10%, а моя потребительская корзина — на 20%. Следовательно, мое благосостояние ухудшилось. Мне надо подумать, как повысить доход, например, поднять расценки на свои услуги или найти дополнительный заработок.
  2. Проанализировать потребительскую корзину, чтобы определить статьи расходов, где произошел самый большой рост. Возможно, потребуется их пересмотреть и оптимизировать. Например, сократить расходы на кафе или заменить дорогие продукты на аналоги подешевле. Главное, чтобы изменения не ухудшили качество жизни.
  3. Я инвестор, поэтому всегда сравниваю доходность инвестиционного портфеля с инфляцией. Мне важно, чтобы капитал рос быстрее стоимости потребительской корзины. Иначе деньги будут обесцениваться, а не приумножаться. Например, личная инфляция составила 20%, а инвестиции принесли 15%. Мне надо пересмотреть портфель. Возможно, я неверно выбрала активы.


Как рассчитать личную инфляцию


На примере своей семьи покажу, как рассчитать личную инфляцию. Для объективности расчета определила несколько простых правил, которые всегда выполняю.

Соблюдать дисциплину. Необходимо учитывать все расходы — ежедневно записывать траты. Можно вести бюджет в Google Таблицах, бумажном блокноте или мобильном приложении, например, «Дзен-мани», CoinKeeper, «Дребеденьги». Бюджет нужно вести постоянно в течение года, а лучше — несколько лет. Например, я веду семейный бюджет с 2018 года, учет занимает не более 5 минут в день.

Структурировать расходы. Поделить расходы на категории, чтобы легче было анализировать траты по разным статьям. Например, можно использовать следующие категории: продукты питания, хозяйственные средства, транспорт, жилищно-коммунальные услуги, сотовая связь и интернет, развлечения, одежда и обувь. В каждой семье — свои категории, например, к моему списку одна семья может добавить расходы на обучение, а другая — на спорт.

Ориентироваться на регулярные траты. При составлении личной потребительской корзины не учитывать разовых покупок. Например, в 2020 году мы купили новый компьютер, которым будем пользоваться несколько лет. В 2021 году у нас не будет затрат на компьютер, поэтому я не учитываю рост его цены.

Рассчитать личную инфляцию можно в три шага.

  1. Суммировать расходы по всем категориям за месяц.
  2. Суммировать расходы за год.
  3. Рассчитать личную инфляцию за определенный период, например, за месяц или год.

Инфляция за месяц = Сумма расходов за текущий месяц ÷ Сумма расходов за аналогичный месяц предыдущего года × 100 — 100


Инфляция за год = Сумма расходов за текущий год ÷ Сумма расходов за предыдущий год × 100 – 100



Пример расчета личной инфляции


В потребительскую корзину нашей семьи входят следующие регулярные траты:

  • коммунальные платежи;
  • сотовая связь и интернет;
  • образование;
  • питание + промтовары;
  • транспорт;
  • здоровье + красота;
  • развлечения.

таблица расходов автора за 2020 год
Расходы за 2020 год

таблица расходов автора за 2021 год
Расходы за 2021 год


Рассчитаю инфляцию за 2021 год:

655 088,16 ÷ 554 011,61 × 100 — 100 = 18,24%.

Можно рассчитать инфляцию по каждой категории. Например, мы много тратим на продукты питания и хозяйственные средства. Рассчитаю, как изменились расходы по этой категории в 2021 году:

290 082,21 ÷ 286 412,31 × 100 — 100 = 1,28% — выросли незначительно.

Я проанализировала ИПЦ нашей семьи и обнаружила, что больше всего у нас повысились цены в категориях «Здоровье + Красота» и «Транспорт». В первую входят расходы на лекарства, медицинские и парикмахерские услуги — по ним инфляция составила 61,82%. Во вторую — расходы на бензин и проезд в общественном транспорте, инфляция в этой категории равняется 21,28%.

Считаю свои расчеты достаточно объективными. Мы не стали есть больше или меньше, перечень коммунальных услуг тоже не изменился. Примерно с одинаковой периодичностью продолжаем ходить в парикмахерскую и посещать врачей-специалистов, а муж ежедневно ездит на машине на работу. Но в нашем регионе, действительно, выросли цены на бензин, услуги частных врачей и салонов красоты — это и объясняет рост личной инфляции.


Зачем россиянам знать официальную и личную инфляцию


  1. Официальная инфляция прямо или косвенно касается каждого. Например, Центробанк сдерживает рост инфляции повышением ключевой ставки, что приводит к повышению ставок по депозитам и кредитам.
  2. Личная инфляция показывает реальную картину вашего экономического положения. Если знаете уровень личной инфляции, сможете оптимизировать расходы или подумать, как увеличить доход.
  3. Чтобы рассчитать уровень личной инфляции, необходимо регулярно учитывать расходы в мобильном приложении, блокноте или Google Таблицах.



Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit