Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю отправляем самые свежие материалы на тему личных финансов и бизнеса
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Личные финансы

Подборка самых выгодных рублевых вкладов

Экономим Зарабатываем
проценты по вкладам
Сэкономили ваше время и собрали самые выгодные вклады в рублях. Будет полезно, если ищете лучшие проценты или запутались в массе банковских предложений.


Как выбрать выгодный вклад


Вклады бывают срочными и бессрочными. Срочные открывают на определенный срок и часто с них нельзя снять деньги до окончания срока. Зато процентные ставки по ним достаточно высокие. 

Бессрочные, их еще называют накопительными счетами, открывают на неопределенный срок, и деньги с них можно снять в любой момент. Однако проценты по ним ниже, чем по срочным вкладам. 

Кроме вида вклада, на процентную ставку влияют и другие параметры:

  • Сумма вклада. Чем больше денег положить на счет, тем выше процентную ставку предложит банк. Но на очень крупные суммы банк может поставить более низкую ставку. 

  • Срок вклада. Однозначно нельзя сказать, какой срок выгоднее: нужно изучать условия конкретного вклада. 

  • Возможность снятия и пополнения. Есть три типа срочных вкладов:

1) без снятия и пополнения;
2) с возможностью пополнения, но без снятия;
3) с возможностью пополнения и частичного снятия.

У первого типа вкладов обычно самый высокий процент, у последних — самый низкий. А при досрочном расторжении договора начислят проценты по минимальной ставке, чаще всего — лишь 0,01%.

  • Капитализация. Вклады с капитализацией растут быстрее: начисленные за первый месяц проценты прибавляются к сумме вклада, а следующие проценты начисляются уже на новую сумму. Во вкладах без капитализации проценты начисляются только на изначально вложенную сумму.

  • Дополнительные условия. Банк может сделать надбавку к базовой процентной ставке при определенных условиях. Например, при открытии вклада онлайн, за покупки на определенную сумму или подключение допуслуг. 

Мы изучили предложения банков по главным критериям и выбрали самые выгодные на начало июля 2022 года.


Выгодные срочные вклады


«Просто поймать момент» от «Ак Барс Банка»Минимальная сумма — 10 000 ₽. Выгодный срок — 3 месяца, для него действует максимальная ставка 7,8%. Но ее можно увеличить до 9,3% при соблюдении некоторых условий.

Дополнительные проценты начислят, если вы — новый клиент (+0,15%), пенсионер (+0,2%), открыли вклад в онлайне (+0,15%) или оформили «Коробку» (+0,3-1%).

Повышенные проценты от Ак Барс Банка
Повышенный процент в «Ак Барс Банке» просто получить и новичку, и пенсионеру

В «Коробку» входят бонусы и по другим продуктам банка. Например, кешбэк до 5% по дебетовым картам и до 3% — по кредитным, а также скидки на страховки, аренду сейфовой ячейки и многое другое.

«Альфа-вклад» от «Альфа-Банка». Минимальная сумма — 10 000 ₽. Срок — от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка зависит от условий вклада и составляет 8-9%. 

Максимальные 9% процентов можно получить, открыв вклад от 1 млн ₽ на три года без возможности снятия и пополнения и с капитализацией процентов. Чтобы пополнять вклад или частично снимать с него деньги, нужно открыть вклад минимум на 300 000 ₽.

«Только плюсы» от «Локобанка». По вкладу можно получить до 9%, однако столь высокая ставка будет действовать 181 день после открытия. При этом сам вклад нужно открыть на 1 100 дней (примерно 3 года) и на сумму не менее 800 000 ₽. Снимать деньги и пополнять вклад нельзя.

С 182 по 370 день ставка будет 8%, а потом 5% на весь оставшийся период. Если открыть этот же вклад на сумму от 50 000 до 800 000 ₽, можно получить от 8,8% в начале периода и до 4,8% в конце. 

«Оптимальный» от «Совкомбанка». Минимальная сумма — 10 000 ₽. Максимальная ставка 9% будет при открытии вклада на 90 дней. В течение первых десяти дней вклад можно пополнить на сумму от 1 000 ₽, но не больше изначальной суммы вклада.

Вклад от «Тинькофф Банка». Минимальная сумма — 50 000 ₽. Срок — от 3 до 24 месяцев. Максимальную ставку 8,3% можно получить, если открыть вклад на 3 месяца с капитализацией процентов и возможностью пополнения только в первые 30 дней. Также нужно подключить сервис Tinkoff Pro, Premium или Private.


Выгодные накопительные счета


Накопительные счета от «Газпромбанка». Здесь два накопительных счета, по которым можно получить до 10,5%.

1. «Трать и копи». Нужно подключить программу лояльности «Процент+» и тратить деньги с карты банка: чем больше тратить, тем выше процент. При расходах от 100 000 ₽ в месяц будет максимальная ставка 10,5%. Если тратить от 50 000 до 100 000 ₽ — 9,5%, от 15 000 до 50 000 — 8,5%.

2. «Управляй процентом». При открытии счета ставка будет 10,5%. Через два месяца она упадет до базовых 4%. Но ее можно увеличить до 7,5%, оформив подписку «Огонь» или пополнив счет с 1 по 10 число месяца на определенную сумму. Пополнение от 15 000 даст ставку 7,5%, от 75 000 — 7,75%, от 150 000 — 8%.

«Моя выгода» от «Россельхозбанка». Чтобы получать хорошие проценты, нужно открыть счет на сумму от 100 000 ₽. В первые два месяца процентная ставка составит 8% и с 12 месяца будет постепенно расти до 10%. Если на счете будет меньше 100 000 ₽, процентная ставка составит всего 0,01%.

«Альфа-счет» от «Альфа-Банка». Если это первый открытый или пополненный счет за последние 90 дней, при его открытии действует ставка 9% на первые два месяца. Дальше будет ставка 4%, но при тратах от 10 000 ₽ в месяц по карте банка подрастет до более выгодных 8%.

«Доходный» от «Ак Барс Банка». Процентная ставка зависит от суммы на счету. Максимальный процент 7,5% можно получить, вложив от 100 000 до 500 000 ₽. 

Проценты по счету «Доходный»
Процентные ставки по счету «Доходный» от «Ак Барс Банка»

При этом ставку можно увеличить, подключив пакет услуг «Коробка». В зависимости от пакета можно дополнительно получить от 0,5 до 1,5%. То есть максимально возможная ставка по такому счету — 9%. 

Накопительный счет от Сбербанка. В первые три месяца доступна повышенная ставка 8% для всех, кто впервые открывает накопительный счет. Чтобы ее получить, нужно при открытии счета внести не менее 3 000 ₽. С четвертого месяца ставка снижается до 6%. Чтобы получить заявленные проценты, на счете должно быть не меньше 3 000 ₽ и не более 1 млн ₽.


Новости, которые нельзя пропускать, — в нашем телеграм-канале


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе событий: @life_profit