Личные финансы

Биометрия: что это и как пользоваться

Живем по закону
банковская биометрия
С 1 сентября 2022 большинство системно значимых банков при открытии счетов, принятии заявок на кредиты и карты обязаны использовать Единую биометрическую систему (ЕБС). Как работает биометрия и насколько она безопасна, расскажем в статье. 

Содержание:

  1. Изменения в законе
  2. Что такое Единая биометрическая система
  3. Как зарегистрироваться в ЕБС
  4. Личный кабинет на сайте ЕБС и в мобильном приложении
  5. Как оформить кредит или открыть вклад по биометрии
  6. Преимущества и недостатки регистрации в ЕБС


Изменения в законе


С сентября 2022 все банки с универсальной лицензией должны подключиться к Единой биометрической системе. Она призвана обеспечить прозрачность банковских услуг и упростить клиентский путь, прежде всего, дистанционный. Соответствующие поправки внесены в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Сдача биометрии остается добровольной, клиенты банка решают сами, сдавать биометрические данные или нет. 


Что такое Единая биометрическая система


Это цифровая платформа, созданная по инициативе Банка России и Минцифры. Разработка проекта началась в 2017 году. Главным инвестором выступает «Ростелеком», вложивший в развитие ЕБС 250 млн ₽. Система позволяет идентифицировать человека по биометрическим характеристикам дистанционно и очно.

ЕБС обрабатывает голос и лицо
ЕБС обрабатывает два типа биометрии: голос и лицо, причем не по отдельности, а в совокупности 

Основное предназначение ЕБС — в возможности пользоваться финансовыми услугами без посещения банка. С внедрением системы юридически значимые действия, ранее требующие личного присутствия клиента, совершаются дистанционно — через интернет. 

В базе хранятся биометрические данные пользователей: лица и голоса в совокупности. Эта комбинация наиболее точно позволяет идентифицировать человека, а для снятия биометрии не требуется специальное оборудование — достаточно микрофона и камеры. С декабря 2021 года ЕБС приобрела статус государственной информационной системы. 

Биометрические данные в банки из ЕБС передаются оператором — «Ростелекомом», который ответственен за их сбор, хранение и обработку. Компания проверяет соответствие данных первично сданным биометрическим образцам. Результаты направляются в банк для идентификации клиента, оформления счета, кредита, карты, вклада и других продуктов. 


Как зарегистрироваться в ЕБС


Для регистрации в ЕБС нужно посетить офис банка. Услуга называется «Сдача биометрии для регистрации в Единой биометрической системе». С собой нужны паспорт и СНИЛС, а также нужно иметь подтвержденную учетку на «Госуслугах». Если та не подтверждена, ее можно подтвердить в банке. Если учетной записи нет, сотрудник банка поможет ее оформить.

Зачем нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах

Далее сотрудник банка сделает фото клиента и запишет образец голоса. Так как услуга предоставляется «Ак Барс Банком», мы решили задать несколько вопросов директору по инновациям банка Дамиру Галиеву.

— В каких офисах банка можно сдать биометрические данные?

— Список отделений, где можно сдать биометрию, можно посмотреть в документе. Сбор биометрических данных осуществляется при предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС.

— В какой операционой системе телефона можно получить банковские услуги с помощью ЕБС через приложение?

— Услуги доступны для пользователей iOS и Android. В ближайшее время банк запустит регистрацию, идентификацию и аутентификацию клиентов через «Ак Барс Онлайн».

— Какие услуги станут доступны в «Ак Барс Банке» после регистрации в ЕБС?

— Зарегистрированные в ЕБС клиенты смогут дистанционно оформить заявку на кредит, открыть виртуальную карту или заказать карту на физическом носителе, которую привезет курьер, а также открыть вклад в рублях.

Процедура дистанционного открытия счета на базе биометрии занимает не более пяти минут. В дальнейшем банк планирует увеличивать перечень оказываемых по биометрии услуг, в том числе для корпоративных клиентов.

— Насколько безопасна система? Какая вероятность ошибки?

— Система создана по инициативе Центробанка и Минцифры. Хранение и обработка биометрических персональных данных соответствует требованиям № 152-ФЗ «О персональных данных».

Обмануть биометрический алгоритм намного сложнее, поскольку используется дополнительная связка с логином и паролем от «Госуслуг».

— Пусть это напрямую и не связано с ЕБС, но у «Ак Барс Банка» также есть собственная система биометрических технологий Face2 — видеовалидация по лицу. Какие сейчас решения реализуются на ее базе? 

— Да, у нас разработана и внедрена целая экосистема сервисов на основе компьютерного зрения — Face2. Она включает в себя платежную систему Face2Pay, авторизацию пользователей на рабочих местах Face2Security, программу лояльности по лицу Face2Loyalty, систему контроля доступа на основе распознавания лица Face2Pass. Кстати, система видеовалидации по лицу Face2Service заняла второе место в премии Retail Finance Awards 2021 года в номинации «Лучшее ИТ-решение».

Кроме того, в офисе «Ак Барс Банка» нового формата «Лучше» в Казани биометрия используется и как система идентификации клиентов при входе, и для получения услуг, и для оплаты в кафе, и для демонстрации целевого рекламного видеоряда, а также в трекинговой системе посетителей. 

Для получения этих услуг нужно войти в мобильное приложение «Ак Барс Онлайн», в разделе «Профиль» войти в пункт «Биометрия», подписать обновленный договор о комплексном банковском обслуживании, сфотографировать себя и привязать платежное средство в интерфейсе.

— А платить по лицу безопасно? 

— Оплата по биометрии соответствует всем принципам и стандартам информационной безопасности, при этом клиентом устанавливаются лимиты. Есть второй фактор подтверждения. Чтобы подтвердить операцию на определенную сумму, клиенту придет одноразовый пароль через СМС или «Ак Барс Онлайн». Его нужно ввести на терминале оплаты. Это убережет от несанкционированных списаний средств.

— У меня есть брат-близнец, с которым мы сильно похожи. Как нас будет различать система по лицу?

— Для оплаты есть двухфакторное подтверждение операции. Рекомендуем близнецам воспользоваться ею. Чтобы подтвердить совершение операции на определенную сумму, клиенту придет одноразовый пароль через СМС или «Ак Барс Онлайн». Его нужно ввести на терминале оплаты. 

— Что дает биометрия? 

— Облегчение клиентского пути, он становится более бесшовным. Человек может не использовать физический носитель и дополнительно подтверждать операции с телефона.

— Сколько стоит решение банка на основе биометрии?

— Зависит от области применения технологии в бизнес-процессах.


Личный кабинет на сайте ЕБС и в мобильном приложении


У ЕБС есть сайт и мобильное приложение для IOS и Android. После сдачи биометрии пользователи на этих ресурсах могут управлять личными профилем, следить за новостями, обращаться к услугам банков. Здесь выгружаются лучшие по мнению разработчиков банковские продукты — вклады, счета, карты и кредиты, которые доступны к оформлению из личного кабинета. 


Как оформить кредит или открыть вклад по биометрии


В приложении и на сайте ЕБС после прохождения регистрации должен отобразиться зарегистрированный цифровой статус. С момента регистрации проходит не более пяти дней. С этого момента пользователь может оформлять банковские продукты дистанционно, если банк предоставил такую возможность. Последовательность действий следующая: 

1. Открыть мобильное приложение.

2. Выбрать продукт — в его описании должна быть ссылка на удаленное оформление.

3. После перехода по ссылке оформления нужно ввести логин и пароль на «Госуслугах» в приложении ЕБС.

Но дистанционным банковским обслуживанием через приложение по биометрии можно пользоваться только если вы прошли регистрацию по биометрии.

В целях сверки данных с банком система сделает фото лица и запись голоса, затем направит данные в банк. После проверки пользователь возвращается в банковское приложение. Договор с банком заключается в электронной форме.

Какой вклад выбрать в Ак Барс Банке


Преимущества и недостатки регистрации в ЕБС


Несмотря на большое количество противоречивой информации, система имеет ряд явных преимуществ. Главное — возможность пользоваться продуктами и предложениями банков дистанционно из любой точки мира. Этот вариант полностью исключает человеческий фактор, с очередями в банковских офисах. 

Важно и то, что биометрические данные применяются не только в банковской сфере, а в e-commerce, ритейле, здравоохранении, образовании и т. д. «Ростелеком», будучи лидером на рынке кибербезопасности, уверяет, что обеспечивает систему высоким уровнем защиты. 

Что касается недостатков биометрии, то чаще всего говорят о безопасности. Россияне пока с настороженностью относятся к ЕБС. Многие опасаются возможных утечек биометрических данных. Система удаленной идентификации позволяет мошенникам сколько угодно работать с движками распознавания лица и голоса, тем самым подбирая нужную модель идентифицируемого лица.

Однако специалисты уверяют, что биометрические технологии надежнее, чем существующие способы идентификации личности. 


Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!