Жизнь в кредит: как избавиться от опасной привычки
Разбираемся с экспертами, что такое кредитомания, и как от нее избавиться.
Содержание
Как распознать кредитную зависимость
- при невысоких доходах человек стремится приобретать предметы роскоши — покупает в кредит автомобиль, дорогой смартфон, одежду модных брендов и прочие вещи не по карману;
- берет займы на импульсивные покупки, не задумываясь, сколько он в итоге переплатит, и на какую сумму уменьшится его месячный бюджет;
- оформляет новый кредит, чтобы погасить старый заем, при этом часть заемных денег тратит на новые покупки;
- привык жить сегодняшним днем: у него нет вкладов и накоплений, отсутствует финансовая подушка на непредвиденные траты;
- на погашение долгов уходит не меньше 50% дохода;
- расходы превышают доход: чтобы выбраться из долговой ямы, он занимает деньги у знакомых или увеличивает долговую нагрузку.
Как избавиться от кредитной зависимости и перестать брать займы
Мария Пистоляка
«Для начала попытайтесь разобраться, почему вы оказались в таком положении. Для этого закончите следующие предложения:
«Я беру кредит, чтобы…»
«Я оказалась в таком положении, потому что привыкла…»
«Когда я принимаю решение взять кредит, я основываюсь на…»
Также разобраться в себе помогут честные ответы на вопросы:
«В каких сферах жизни мне не хватает ответственности и мужества?»
«Решения каких проблем я избегаю?»
Далее проведите аудит каждого действующего кредита с точки зрения его причины. Например, вы купили в кредит брендовый пиджак, на который не хватало денег. Спросите себя:
«Для чего мне нужна именно эта вещь?»
«Какую потребность я закрыла покупкой пиджака?»
«Что я почувствовала после покупки?»
Благодаря подобным вопросам можно прийти к интересным выводам. Например, вы поймете, что истинная причина покупок брендовых вещей кроется в том, что вам хочется признания, «быть своей» в определенном круге, выглядеть престижно и успешно. На самом деле, вам нужен не пиджак, а быть принятой и оцененной по достоинству, чтобы с вашим мнением считались.
Получается, что у вас потребность в принятии. Возможно, раньше вас отвергала группа лидеров в школе или вузе. Или однажды вам дали понять, что ваш вид не соответствует окружению.
Тогда становится очевидно, что вещи не помогут почувствовать себя принятым: нужно работать с первопричиной, а затем подумать, как удовлетворить эту потребность без использования кредитов».
Александр Коридзе
«Разберитесь, есть ли реальная польза от таких вещей, или они нужны для поддержания имиджа и внутреннего самоощущения. Чтобы сделать правильные выводы, будьте предельно честными перед собой.
Если вещь нужна лишь для того, чтобы повысить самооценку, лучше потратить те же деньги на проработку комплексов со специалистом. В противном случае подобная ситуация не раз повторится».
Диана Притыко
«Ответьте на вопросы:
Получится ли у меня вносить все необходимые платежи вовремя?
Будут ли у меня деньги на погашение кредита в течение всего срока?
Не случится ли, что из-за кредитной нагрузки я не смогу оплатить обязательные расходы?
Не отодвинет ли этот кредит срок достижения желанной финансовой цели?
Скорее всего, трезвая оценка ситуации покажет, что очередная покупка за счет заемных средств навредит вашему бюджету и привычному уровню жизни.
Если есть сложности с самоконтролем, установите на «Госуслугах» самозапрет на кредиты. Перед снятием самозапрета действует период охлаждения: этого времени хватит, чтобы проанализировать, не нанесет ли очередная покупка в кредит ущерба вашему финансовому положению».
Главное — вовремя включать холодный расчет и понимать, что спонтанная покупка, которая сегодня стоит 10 000 ₽, в итоге с процентами обойдется во все 15 000 ₽. Мимолетное удовольствие от покупки очень скоро проходит, а долги остаются, ухудшают финансовое положение и постепенно приводят к кредитной зависимости.
-
Как понять, что дорогая вещь мне не нужна?
Отложите решение на некоторый срок. Он поможет понять, действительно нужна ли покупка. -
Как понять, что у меня кредитомания?
Существует несколько признаков зависимости: жизнь не по средствам, постоянное оформление займов на спонтанные покупки, расходование кредитных денег на незапланированные цели, закредитованность от 50%. -
Как преодолеть кредитоманию?
Разберитесь, почему вы живете не по средствам. Перед каждой покупкой возьмите паузу на обдумывание. Заведите дневник эмоций, который поможет отслеживать тягу к кредитам и получать позитив не только от спонтанных покупок. Более радикальная мера — установить самозапрет на кредиты через «Госуслуги».
