Как перевести ИИС от одного брокера к другому
У меня открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), но условия брокера перестали меня устраивать. Поэтому подыскала более выгодные предложения на рынке и перевела ИИС к другому брокеру. Рассказываю, как это сделать в короткие сроки, снизить комиссию за перевод активов и не потерять налоговый вычет.
Почему инвесторы меняют брокера
Если открываете ИИС у одного брокера, то это не означает, что нельзя со временем перейти к другому. Иногда возникают ситуации, при которых приходится менять брокера.
Изменились условия обслуживания: выросли тарифы, брокер начал удерживать лишние комиссии. Стали происходить частые технические проблемы и сбои. Или сервис обслуживания стал хуже, чем у конкурентов.
Брокер лишился лицензии или обанкротился. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно сразу выбрать надежного брокера, с положительной деловой репутацией.
Появились новые брокеры с более выгодными условиями обслуживания. Но не забывайте учитывать риски, с которыми можете столкнуться. Внимательнее изучите брокерскую компанию, к которой хотите перейти. Посмотрите отзывы о новом брокере и последние новости о нем. Уточните условия обслуживания и тарифы.
Изменились условия обслуживания: выросли тарифы, брокер начал удерживать лишние комиссии. Стали происходить частые технические проблемы и сбои. Или сервис обслуживания стал хуже, чем у конкурентов.
Брокер лишился лицензии или обанкротился. Чтобы не попасть в такую ситуацию, важно сразу выбрать надежного брокера, с положительной деловой репутацией.
Появились новые брокеры с более выгодными условиями обслуживания. Но не забывайте учитывать риски, с которыми можете столкнуться. Внимательнее изучите брокерскую компанию, к которой хотите перейти. Посмотрите отзывы о новом брокере и последние новости о нем. Уточните условия обслуживания и тарифы.
ВАЖНО: не все брокеры принимают инвестиционный счет, который обслуживался в другой брокерской компании.
Шаг 1 — выбрать нового брокера
Чтобы выбрать нового брокера, сравните несколько брокерских компаний по следующим позициям: тарифы, комиссии за проведение операций и обслуживание инвестиционного счета, набор дополнительных услуг, новые сервисы, надежность брокера, отзывы об обслуживании. Обязательно контролируйте сроки — инвестиционный счет не всегда открывают в день обращения или подписания соглашения. О том, как выбрать и проверить брокера, мы написала в одной из предыдущих статей.
Шаг 2 — открыть ИИС у нового брокера и получить его реквизиты
Обратитесь к выбранному брокеру и заключите с ним договор брокерского обслуживания. Для заключения договора нужен паспорт и свидетельство ИНН. Брокер предложит заполнить заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание ИИС. После открытия счета возьмите у нового брокера реквизиты, необходимые для зачисления активов на новый инвестиционный счет.
Образец заявление о присоединении к договору на брокерское обслуживание
Еще открыть счет ИИС можно онлайн, не обращаясь к брокеру лично. Для этого нужно перейти на официальный сайт брокера, где вам предложат пройти идентификацию и открыть счет одним из способов: через портал «Госуслуги», мобильное приложение банка брокера или заполнить анкету на сайте брокера — в анкете указываете паспортные данные и СНИЛС.
Шаг 3 — решить, как распорядиться активами
Если на вашем ИИС имеются ценные бумаги — есть два варианта, как ими распорядиться:
Переведите ценные бумаги к новому брокеру. Если выбрали этот вариант, учтите, что придется заплатить двойную комиссию за депозитарий. За списание ценных бумаг комиссию возьмет депозитарий прежнего брокера, за зачисление бумаг на новый ИИС — депозитарий нового брокера. Обычно комиссия фиксированная и колеблется в диапазоне от 100 до 2000 ₽ за каждое поручение.
- перевести ценные бумаги к новому брокеру;
- продать активы и перевести деньги.
Переведите ценные бумаги к новому брокеру. Если выбрали этот вариант, учтите, что придется заплатить двойную комиссию за депозитарий. За списание ценных бумаг комиссию возьмет депозитарий прежнего брокера, за зачисление бумаг на новый ИИС — депозитарий нового брокера. Обычно комиссия фиксированная и колеблется в диапазоне от 100 до 2000 ₽ за каждое поручение.
Пример:
На вашем ИИС находятся акции пяти разных компаний — вам придется оформить 5 поручений за списание этих акций с инвестиционного счета и ещё 5 поручений за зачисление бумаг на новый счет
На вашем ИИС находятся акции пяти разных компаний — вам придется оформить 5 поручений за списание этих акций с инвестиционного счета и ещё 5 поручений за зачисление бумаг на новый счет
Депозитарии брокеров обязаны предоставлять информацию о сделках с ценными бумагами в вышестоящие депозитарии. Поэтому придется заплатить дополнительную комиссию от вышестоящего депозитария: Национальному расчетному депозитарию или Санкт-Петербургскому расчетно-депозитарному центру — зависит от биржи, на которой покупали акции. Каждый из вышестоящих депозитариев устанавливает свои тарифы на комиссии. Посмотреть их можно на официальном сайте вышестоящего депозитария.
Продайте активы и переведите деньги. Этот способ несет определенные риски: фондовый рынок не стоит на месте, и цены на ваши активы могут значительно упасть или вырасти, пока вы продаете ценные бумаги у одного брокера и покупаете у другого. Многие брокеры не взимают комиссию за перевод денег, но некоторые — могут взять за вывод и за ввод денег.
Продайте активы и переведите деньги. Этот способ несет определенные риски: фондовый рынок не стоит на месте, и цены на ваши активы могут значительно упасть или вырасти, пока вы продаете ценные бумаги у одного брокера и покупаете у другого. Многие брокеры не взимают комиссию за перевод денег, но некоторые — могут взять за вывод и за ввод денег.
ВАЖНО: некоторые активы перевести нельзя. К таким активам относится иностранная валюта, фьючерсы и опционы.
Шаг 4 — открыть ИИС и перевести активы
Когда откроете инвестиционный счет у нового брокера, в течение 30 дней переведите активы на него.
- Возьмите у старого брокера отчет о состоянии вашего депозитарного счета на дату обращения, чтобы правильно заполнить документы для перевода ценных бумаг.
- Предоставьте старому брокеру документы, подтверждающие открытие ИИС у другого брокера. Лучше предварительно уточнить, достаточно ли заявления о присоединении к договору на брокерское обслуживание или нужны дополнительные документы. На основании заявления брокер переводит ценные бумаги на новый инвестиционный счет.
- Подпишите уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание ИИС у прежнего брокера.
Уведомление о расторжении договора на брокерское обслуживание ИИС
ВАЖНО: проверяйте все реквизиты перед подписанием документов — любая ошибка может затянуть время, и вы не уложитесь в срок.
Списание активов. Когда подпишите уведомление о расторжении договора, депозитарий прежнего брокера закроет ваш счет депо, и торговать на бирже вы не сможете. А также брокер расторгнет счет, когда все активы будут перенесены на новый счет — заявление может быть подписано в одну дату, а перенос активов — растянуться на пару дней.
Зачисление активов. Если приняли решение перенести ценные бумаги, вам необходимо по каждому эмитенту оформить поручение на списание и зачисление акций. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете. Перевод бумаг осуществляет вышестоящий депозитарий. Вместе с поручением нужно предоставить новому брокеру копию договора на брокерское обслуживание ИИС с прежним брокером и актуальный отчет о состоянии депозитарного счета, который вы получите у старого брокера, на дату подачи поручения.
Зачисление активов. Если приняли решение перенести ценные бумаги, вам необходимо по каждому эмитенту оформить поручение на списание и зачисление акций. При этом необходимо указать точное количество ценных бумаг, имеющихся на счете. Перевод бумаг осуществляет вышестоящий депозитарий. Вместе с поручением нужно предоставить новому брокеру копию договора на брокерское обслуживание ИИС с прежним брокером и актуальный отчет о состоянии депозитарного счета, который вы получите у старого брокера, на дату подачи поручения.
Поручение на неторговые операции с ценными бумагами
Что делать после перевода активов
Нужно дождаться перевода активов со старого ИИС на инвестиционный счет у нового брокера. Когда деньги переведут, старый брокер обязан выдать справку о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС» — она подтверждает, что вы закрыли инвестиционный счет у прежнего брокера.
Так выглядит типовая справка о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС»
По закону старый брокер передает новому сведения о вас и вашем ИИС. Перечень сведений указан в Приложении к приказу ФНС № ММВ-7-11/646@. Эти документы составляют только в бумажном виде, электронные копии недействительны. Перед отправкой лучше еще раз внимательно проверить все сведения.
Как не потерять налоговые льготы
Если приняли окончательное решение — распрощаться с брокером и перевести индивидуальный инвестиционный счет к другому, следует учесть нюансы, которые уберегут от финансовых потерь.
Срок между закрытием и открытием ИИС. Чтобы не потерять право на налоговые льготы, у вас есть всего месяц между закрытием ИИС у старого брокера и открытием у нового. Брокер является вашим налоговым агентом — в течение трех дней с момента открытия или закрытия счета он извещает об этом налоговую службу.
Срок на перевод ценных бумаг и денег. Перевести ценные бумаги и деньги от старого брокера к новому нужно также в течение месяца. Если не уложитесь в срок — потеряете право на налоговые льготы. Кроме этого, заплатите штраф и вернете суммы полученных налоговых вычетов, если вашему старому ИИС меньше трех лет.
Срок между закрытием и открытием ИИС. Чтобы не потерять право на налоговые льготы, у вас есть всего месяц между закрытием ИИС у старого брокера и открытием у нового. Брокер является вашим налоговым агентом — в течение трех дней с момента открытия или закрытия счета он извещает об этом налоговую службу.
Срок на перевод ценных бумаг и денег. Перевести ценные бумаги и деньги от старого брокера к новому нужно также в течение месяца. Если не уложитесь в срок — потеряете право на налоговые льготы. Кроме этого, заплатите штраф и вернете суммы полученных налоговых вычетов, если вашему старому ИИС меньше трех лет.
Как перевести счет ИИС от одного брокера к другому
- Выберите нового брокера и откройте у него новый ИИС.
- Решите, что делать с имеющимися ценными бумагами — перевести или продать.
- Если решили перевести активы, уточните нюансы перевода ИИС и всех активов на нем.
- Узнайте тариф и размер комиссии за перевод. Предупредите нового брокера, что переводите активы со старого ИИС
- Закройте старый ИИС и переведите активы.
- Дождитесь перевода средств и возьмите у прежнего брокера «Справку о составе сведений о физическом лице и его ИИС».
Поделиться
Подпишитесь на рассылку
Каждую неделю отправляем самые свежие статьи
Читайте на привычных площадках
Онлайн-журнал Life.Profit
Честно и понятно рассказываем о деньгах и экономии
Зарегистрируйтесь, чтобы поделиться историей
Войдите, чтобы поделиться историей
Зарегистрируйтесь, чтобы сохранить историю
Войдите, чтобы сохранить историю
Этот материал доступен только авторизованным пользователям
Этот материал доступен только авторизованным пользователям
Через социальные сети
0 комментариев